フリーナンスの口コミ・評判は怪しい？審査落ちする？違法？

フリーナンス（FREENANCE）は、個人事業主やフリーランスを対象にサービスを展開しているファクタリング会社です。

GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供しているファクタリングサービス製品で、フリーランスの所得保障や損害賠償に対する補償なども取り扱っています。ファクタリングは最短30分での即日払いに対応しています。

実際に利用している人たちからは「あんしん補償のおかげで何かあったときも安心」「即日払いサービスに救われた」といい口コミ・評判がある一方で「無料で利用できるのは怪しい」「思っていたのと違った」などといった悪い口コミ・評判もあるようです。

そこでこの記事では、フリーランスがどんな会社なのか、また実際に利用している人たちからどういった口コミ・評判があるのかについて詳しくまとめています。

フリーナンスのメリット・デメリットについてもまとめているため、ぜひ参考にしてください。

フリーナンス（FREENANCE）とはどんな会社？

審査通過率	95％以上
手数料	3％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

FREENANCE（フリーナンス）は個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。

運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社で、フリーランスや個人事業主が円滑にビジネスができるようにと設立されました。フリーナンスの即日払いは、請求書を買い取って、その代金を最短即日で銀行口座に振り込んでくれます。

利用手数料は請求書額面の3～10％で、フリーナンス口座を使えば使うほど、手数料が下がる仕組みになっています。フリーナンス口座にコンスタントに振込があると、フリーナンスでの与信スコアがアップしていきます。与信スコアは、即日払いだけでなく、さまざまなサービスにうれしい恩恵があります。

登録料は無料で、会費も0円となっているため、個人事業主やフリーランスの人は、とりあえず登録しておくことで、いざといったときにも安心できます。

フリーナンス（FREENANCE）の特徴

フリーナンスの特徴をさまざまな面からまとめました。

フリーナンスの手数料

フリーナンスのファクタリング手数料は3～10％です。

2社間ファクタリングの手数料相場は10～20％程度なので、フリーナンスの手数料は比較的安いといえます。ほかのファクタリング会社だと、手数料が10％を超えることはめずらしくないため、最大手数料が10％に設定されているフリーナンスは使いやすいといえるでしょう。

手数料が高くなると、当然手元に残るお金が少なくなってしまうため、できるだけ安く抑えたいところです。

フリーナンスの審査時間

フリーナンスでは最短30分でファクタリング審査の結果がわかります。

即日入金が可能なので、できるだけ早く資金調達を行いたい人にもおすすめです。フリーナンスの審査通過率は公表されていませんが、口コミ・評判では多くの人が審査に通過したと感想を投稿しているため、審査基準はそこまで厳しくないようです。

基本的に個人ならば2時間以内、法人ならば3時間以内に審査が完了し、メンテナンスなどがなければ24時間365日いつでも対応しています。

フリーナンスの必要書類

フリーナンスでファクタリングを利用する際には、以下の書類が必要です。

ほかのファクタリング会社と比較して、フリーナンスの必要書類はやや多めです。

書類に欠けや不備があると審査落ちしてしまうため、忘れずに揃えるようにしましょう。

フリーナンスの良い口コミ・評判

フリーナンスを実際に利用した人の良い口コミ・評判をまとめました。

良い口コミ・評判①即日振込がすばらしい

ランサーズやってる人はフリーナンスまじでおすすめ。
僕もとある人に勧められて使ったんですが、まじで即日振込が神すぎる

— ともや←LP作る人 (@LPD_Tomoya) August 21, 2022

良い口コミ・評判②freeの請求書と紐付けられるのが便利

フリーナンス、freeeの請求書と紐づけられるようになってからすごく便利だし無料だし、わたしからもおすすめしたい #フリーナンス #クリエイター祭り

— ₐyₘ (@a_dieu) December 5, 2020

良い口コミ・評判③入金までが驚きのスピード

フリーナンス、月末・月初が平日だと驚きのスピードなんだな。

先方が振込処理
↓
フリーナンス口座入金
↓
メインバンク入金

が1時間半で終了。(確認した時間だから、もっと速いのかも)

ちなみに、そうじゃないときは週末振込。

— 四十路ﾝｼﾞｬｰ(ﾖｿｼﾞﾝｼﾞｬｰ)|動画編集/Ae (@miso_ginger) January 31, 2022

フリーナンスの悪い口コミ・評判

フリーナンスの悪い口コミ・評判についてまとめました。

悪い口コミ・評判①消費税分手数料を取られるのが痛い

フリーナンス使う機会増やしてから、2ヶ月分くらい先に資金管理ができて安心できるけど、ある程度用意できたら手数料のこと考えて副業以外では使わないようにしたい

20万近い取引も問題なく使えたけど、消費税分手数料取られるのは痛い

— ばやし (@iroiro_bayashii) August 16, 2021

悪い口コミ・評判②電話インタビューが予約できない

フリーナンス、電話インタビューがずっと予約できないのなんで？笑
与信タスク上げられないので、このままじゃ使えない程手数料高い…😇

仮に即日払い使ったら、
即日払い手数料＋カード決済手数料で14.43%も持っていかれるっす。

— カンスケ (@kansuke_shimo) October 29, 2022

フリーナンスの口コミ・評判からわかるメリット

口コミ・評判を踏まえた上で、フリーナンスのメリットについてまとめました。

フリーナンスのメリット①最短即日で現金化できる

フリーナンスのファクタリングは最短即日で現金化できます。

即日払いサービスを利用すれば、売掛金を即日で現金化できるため、資金繰りに充てることができます。売掛金を受け取るまでにはどうしてもタイムラグが発生するため、その間の資金繰りに悩んでいるフリーランスの方もおおいのではないでしょうか。

フリーナンスの即日払いサービスならば、入金期日前に資金調達できるのでとても便利です。

フリーナンスのメリット②与信スコアを高めると手数料が安くなる

フリーナンスのファクタリング手数料は、与信スコアによって決まります。

与信スコアとは、フリーナンス独自の基準で、登録者の信頼性を表しています。スコアを上げていくことで、手数料が安くなったり、利用限度額が拡大したりといったメリットがあります。

フリーナンスの与信スコアは以下のような方法で上げることができます。

すぐに始められるものも多いため、ファクタリングを利用する前に必ず与信スコアを上げておきましょう。

フリーナンスのメリット③無料で損害賠償保険に加入できる

フリーナンスに無料登録することで、あんしん補償に入ることができます。

あんしん補償に加入すると、最大5,000万円までが保険によってカバーされます。仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故が補償されるため、万が一の時でも安心です。

受託物に事故が遭ったときも最高100万円まで補償してもらえます。

フリーナンスのメリット④月額770円でバーチャルオフィスが持てる

フリーナンスでは、入会金・保証金なしの月額770円で、銀座・福岡にバーチャルオフィスが持てます。

ビジネス用に自宅とは別の住所を利用したい人、都心にある一等地の住所を使いたい人、コストを抑えて事業用のオフィスを利用したい人にぴったりのサービスとなっています。

バーチャルオフィスにはライトとスタンダードのプランがありますが、スタンダードのプランならば登記もOKになります。

フリーナンスのメリット⑤友達紹介サービスがある

フリーナンスには、友達紹介サービスがあります。

フリーナンスから発行される招待コードを使えば、自分も友達も特典がもらえます。

招待するほうは、紹介した人数によってもらえる金額が増えていくため、いいサービスだと思ったらたくさんの友人に紹介しましょう。

報酬は友人が口座を利用すると発生します。

フリーナンスの口コミ・評判からわかるデメリット

フリーナンスの口コミ・評判からわかったデメリットについてまとめました。

フリーナンスのデメリット①必要書類が多い

フリーランスのファクタリング審査は、ほかのファクタリング会社と比べると必要書類が多めです。

必要書類が少ないファクタリング会社は、請求書と通帳だけでOKなところもありますが、フリーナンスではそれ以外に住所確認書類や請求書の送付済み確認書類などが必要になります。さらに契約書や発注書、納品物なども必要になるケースもあります。

そのため、書類をそろえるのに時間がかかってしまい、急に資金が必要になったときに間に合わなくなってしまう可能性があります。

フリーランスでファクタリングを利用する際は、早めに書類を用意することが大切です。

フリーナンスのデメリット②即日払いにはフリーナンス口座が必要

フリーナンスで即日払いをする場合、フリーナンス口座が必要になります。

フリーナンス口座とは、ユーザー登録をした際に開設される収納代行用銀行口座です。即日入金の場合、この口座に入金されることになります。

最初からメインバンクに入金できるわけではないため、その点を不便に感じる人もいるようです。

ただ、フリーナンス口座からメインバンク口座への振替手数料は無料なので、ちょっとした手間さえ我慢すれば、そこまで大きなデメリットでもありません。

フリーナンスで審査落ちする理由

フリーナンスで審査落ちしてしまう理由としては、どういったものがあるのでしょうか。

審査落ちしてしまう理由を知り、しっかり事前に対策を行いましょう。

フリーナンスで審査落ちする理由は「入力間違い」

フリーナンスの即日払いの審査で落ちてしまう理由として多いのが、入力間違いです。

フォームに入力した内容と請求書に記載された内容が違うため、審査落ちしてしまうことがよくあります。

ファクタリングの審査に通過するためには、まず請求書に正しい情報を入力することが大切です。また、その内容に沿ってフォームに正確な情報を入力することを心がけましょう。

必要書類が欠けている場合も審査落ちすることが多いため、しっかり書類がそろっているかどうかよく確かめておきましょう。

フリーナンスの審査を早くするコツ

フリーナンスで審査を早く終わらせるためには、どういったところに気をつければいいのでしょうか。

フリーナンスのファクタリング審査を早く終わらせるコツは、エビデンスです。

ファクタリングを利用する場合、住所確認や通帳確認などの提出必須のエビデンスに加え、請求書に付随するエビデンスの提出も推奨されています。

こうしたエビデンスを提出することで審査がスムーズに進み、早ければ30分未満で審査が完了することもあります。

必要書類がそろっていて、入力ミスなどがなければ、ほとんどの申込は1時間以内に審査が完了します。

フリーランスのファクタリング審査を早く終わらせるには、提出書類をよく確認することが大切です。

フリーナンスのファクタリングは怪しい？違法？

フリーナンスのようなファクタリング会社は「怪しい」「違法なのでは？」と心配な人もいるかもしれません。

実際、これまでに違法な取引を行い、逮捕されてしまったファクタリング会社があるため「ファクタリングは違法」と勘違いしている人もいるようです。

しかしファクタリング自体は怪しい行為でも違法ではなく、利用してもまったく問題ありません。

フリーナンスが違法ではない理由①民法により売掛金の譲渡が認められている

売掛債権は、債権法の民法第466条で「債権は、譲り渡すことができる」と明記されています。

第466条
債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。

WIKIBOOKS

法律によって認められている行為なので、当然ファクタリングに問題はありません。

フリーナンスが違法ではない理由②資金調達のために法が改正されている

2020年4月には、ファクタリングを利用しやすくなるように法改正されています。

「債権譲渡」は、弁済期前に債権を売り渡して代金を得ることや、債権を担保に供し融資を受けることなどを目的とし、中小企業の資金調達のために行われることがあります。

しかし、改正前の民法の下では、債権者と債務者との間の契約に「譲渡制限特約」を付すことで債権譲渡を無効とすることができたため、債権者（中小企業等）の円滑な資金調達を妨げているという声がありました。

今回の改正は、このような実情に対応したものとなっております。

この改正により、企業の皆様にとっては、債権を活用した資金調達が行いやすくなるというメリットがあります。

経済産業省

経済産業省の資料にファクタリングが推奨されているため、怪しい違法行為のはずがなく、安心して利用できる手法であることがわかります。

フリーナンスが違法ではない理由③売掛金を有償で譲渡することに違法性はない

売掛債権が譲渡できることはわかったけれども、有料で売ってもいいのか心配な人もいるかもしれません。

そもそも「譲渡」とは、有償か無償かを問わずに他社に移転させることです。

そのため、有償で売掛債権を譲渡することに違法性はありません。

フリーナンスでのファクタリングはまったく怪しい行為ではありません。

フリーナンスの口コミ・評判を踏まえておすすめな人

フリーナンスの口コミ・評判を踏まえた上で、利用をおすすめするのは以下のような人です。

フリーナンスがおすすめな人①できるだけ早く資金調達したい人

フリーナンスは最短即日でファクタリングが完了するため、できるだけ早く資金調達したい人におすすめです。

個人事業主やフリーランスだと、借金返済や仕入などで早急に資金が必要になることもよくあります。

フリーナンスでファクタリングを行えば、取引先からの支払を待たずに最短即日で現金化が可能です。

また「ランサーズ」というクラウドソーシングサイトでは、フリーナンスとサービスを連携させることで、報酬の即日払いが利用できるようになっています。

普段からランサーズで仕事を受注している人にもフリーナンスがおすすめです。

フリーナンスがおすすめな人②損害賠償のリスクがある仕事の人

フリーナンスはファクタリングができるだけでなく、あんしん補償という損害補償がついています。

そのため、仕事で高額な機材や精密機材を使っている個人事業主やフリーランスの人は、いざというときのためにフリーナンスに登録しておくのがおすすめです。

あんしん補償は無料で加入できるので、入っておけばいざというときにも安心です。

フリーナンスがおすすめな人③社会的信用度を上げたい人

フリーナンスに登録すると、フリーナンス口座を持つことができます。

自分の屋号がついた収納代行口座が持てるため、社会的信用度を上げたい人にもおすすめです。

企業の中には、フリーランスや個人事業主に仕事を発注することもあります。

フリーナンス口座は、一定の審査をクリアしないと持てない銀行口座なので、持っているだけである程度の信用が得られます。

フリーナンス口座は無料で開設できるので、持っておいて損はないでしょう。

フリーナンスについてのよくある質問

フリーナンスについてのよくある質問とその答えをまとめました。

フリーナンスは副業でも利用できる？

フリーナンスは副業でも利用可能です。フリーランスでなくても写真付きの公的身分証明書を提出することで登録することができます。ただし、利用するためには審査に通過する必要があります。

フリーナンスは怪しい？

フリーナンスは大手インターネット企業のGMOが提供する金融サービスです。GMOではさまざまなサービスを提供しているため、フリーナンスに怪しいところは一切ありません。厳正な本人確認や反社チェックなど、安心して利用できるシステムが構築されています。

フリーナンスのファクタリングは土日に対応している？

土日でも審査の申請はできます。ただし、審査結果の連絡は翌営業日以降になってしまいます。そのため、金曜日の遅い時間帯に審査申込をすると、結果がわかるのは週明けになってしまう可能性が高いです。

フリーナンスにログインしたら「休止中」となった理由は？

フリーナンスでは継続的なサービスの利用が必要です。そのため、一定期間フリーナンスを利用していないと休止扱いになってしまうことがあります。休止の段階ならば、まだ復旧可能なので、また利用する場合には復旧手続きを行いましょう。

フリーナンスのあんしん補償はなぜ無料で使える？

フリーナンスでは、ファクタリングの手数料で収益を得ています。そのため、あんしん補償が無料で利用できるようになっています。一切怪しいところはないため、安心して利用できます。

フリーナンスの口コミ・評判まとめ

フリーナンスの口コミ・評判についてまとめました。

フリーナンスは買取金額が1万～1,000万円まで幅広く対応しているファクタリングサービスです。

無料登録することで、あんしん補償にタダで入れるため、損害補償のリスクがある人にもおすすめです。怪しいという噂もあるようですが、大手が運営している会社の上、実際に利用者の良い口コミ・評判も多くあるため、安心して利用することができます。

即日払いが可能なので、急いで資金調達したい人にもおすすめのファクタリングサービスです。