- ファクタリング審査に落ちる理由
- ファクタリング審査に落ちないためのポイント
- 審査なしファクタリングがNGな理由
- 審査落ちを避けるファクタリング会社の選び方
ファクタリングは売掛金を現金化できるため、借入とは別な方法で資金調達ができます。
最近では個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリング会社が増えてきているため、資金繰りが難しい事業者にとってありがたい存在となっています。
ファクタリングを利用する際は、必ず審査を受ける必要があります。
では、ファクタリングの審査に落ちてしまうのにはどういった理由があるのでしょうか。またファクタリングの審査に通りやすくなるコツはあるのでしょうか。
この記事では、ファクタリング審査に落ちる理由と、ファクタリング審査に落ちるのを避けるための方法についてまとめています。
ファクタリングの利用を考えている人は、ぜひ参考にしてください。
【2024年度版】審査に落ちにくいファクタリング会社
審査に落ちにくいファクタリング会社を紹介します。
QuQuMo（ククモ）
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
QuQuMo（ククモ）は、審査通過率98％以上というファクタリングです。さすがに100パーセント通るファクタリングではありませんが、かなりそれに近いファクタリングといえるでしょう。
最近ではQuQuMo（ククモ）に関する口コミも増えており、審査が甘いファクタリングとして利用者も増加傾向にあります。たくさんの利用者いることから、かなり信頼できるファクタリングであるといえます。
株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスで、スマホ・PCなどのオンライン完結が可能です。提出書類が通帳と請求書、それから本人確認書類と少なめで、面倒な面談や書類審査なども必要ありません。
申込みから入金まで最速2時間なので急な入用にも最適です。金額上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応してくれます。
アクセルファクター
| 審査通過率 | 93％ |
| 手数料 | 100万円まで：10％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 不可 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
アクセルファクターは審査が甘いファクタリングサービスの1つです。
審査通過率が93％と高いだけでなく、日本マーケティング機構による安心して利用できるファクタリング部門で1位を獲得したこともあります。最短即日入金としているファクタリングサービスは多いですが、アクセルファクターは原則即日入金となっているのが特徴です。
入金までのスピードを重視しているため、その分、審査も柔軟性も高いです。アクセルファクターでは普通の請求書だけでなく、将来債権にも対応しています。家賃収入や委託費といった将来債権でもファクタリングができ、手数料が2％からと低いのも特徴です。
中小企業の中長期的な資金繰りを解決するために、毎月の買取額の段階的減少を提案するなど、顧客の事情を配慮したサービスを提供しています。
ビートレーディング
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 2社間：4％～ 3社間：2％～ |
| 入金速度 | 最短5時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
ビートレーディングは2012年に設立されたファクタリングサービスです。取引実績が豊富で、累計累計買取金額は1,300億円以上、月間契約数1,000件以上という実績があります。
審査通過率は最大98％と公表しており、非常に審査に通りやすいのが特徴です。即日の資金調達も可能で、最短2時間での振込が可能です。クラウドサインを導入しているため、オンライン完結もできます。審査資料は2点（売掛債権に関する資料・通帳のコピー）のみと書類が少なくて済むのも大きなメリットです。審査結果は資料を提出してから平均30分以内に結果がでます。
多くのユーザーにファクタリングを提供しているサービスで、東京・仙台・大阪・福岡に店舗もあります。オンライン完結もできますが、直接面談してから契約することも可能です。
labol（ラボル）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 10％ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
labol（ラボル）は、審査通過率93％と非常に高い個人事業主・小規模事業者向けのファクタリングサービスです。
審査が甘いファクタリングの1つで、株式会社セレス（東証プライム上場）の100％子会社です。最小買取可能金額も1万円と低く設定しており、審査も甘いため利用者も増えてきています。2社間ファクタリングを採用しているため、取引先企業に通知されることはありません。
入金は業界最速水準の最短60分での振込になっており、銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現しています。面談不要でWEB完結での申込みが可能です。決算書や入出金明細書、契約書といった面倒な書類は不要です。
買取対象が広いため、他サービスで断られた人でも利用できます。手数料は一律買取額の10％で、振込手数料などの費用もかかりません。
ベストファクター
| 審査通過率 | 92.2％ |
| 手数料 | 2社間：5％～ 3社間：2％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
ベストファクターも審査が甘いファクタリングサービスとして知られています。
担保や保証人が不要で、売掛金の確認がとれれば、誰でもサービスが利用できます。必要書類・情報を事前に準備することで、最短即日で売掛金を早期資金化できます。手数料は2％～と良心的な手数料設定になっています。業者によっては利用者のいない3社間ファクタリングで手数料を吊り上げるようなところもありますが、ベストファクターではそういった心配も不要です。
審査も緩いため、比較的通りやすいので、多くの人が利用しています。個人事業主やフリーランス、法人のいずれでも利用可と資金調達のしやすさも好評です。
利用する際に必要な書類は、入出金の通帳、請求書、契約書、身分証と少ないので、利用しやすいのもメリットです。
日本中小企業金融サポート機構
| 審査通過率 | 95％ |
| 手数料 | 1.5％～ |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。
信頼性に力を入れており、審査通過率も95％と高いです。日本中小企業金融サポート機構では、信頼できるユーザーには少しでも早く対応する傾向になっているため、初めて利用する人でも利用しやすいです。
一般社団法人だからこそできる低手数料と、経験豊富なスタッフのサポートにより、即日振込が可能です。ファクタリングは査定結果が出た後に辞退することもできます。そのため、検討段階でも気軽に相談することができます。
ファクタリングの審査で重要視されるポイントは、売掛先の信用です。そのため、利用者自身に赤字や税金・社会保険滞納など不利な要素があっても利用可能です。
＞＞日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判や詳細はこちら
ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 10％ |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、手軽さを重視したファクタリングサービスです。
一般的なファクタリングサービスでは、請求書以外に通帳のコピーが必須となります。しかし、ペイトナーファクタリングでは通帳のコピーは必須ではありません。ただし、請求書の内容によって、銀行口座の入出金履歴の提出が必要になる場合もあります。
個人事業主・フリーランス向けのサービスのペイトナーファクタリングは、入金までの速さも特徴で最短10分で請求書を現金化可能です。ペイトナーファクタリングではAIが審査を行うため、事業計画書などの書類関係が必要ありません。そのため、入金速度がとても早いです。
利用手数料は一律10％とわかりやすい料金体系になっています。ただもっと手数料が安く、審査が甘いファクタリングサービスもあるため、さらに費用が抑えられる可能性もあります。
PMG（ピーエムジー）
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 決算書・請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
PMG（ピーエムジー）は個人事業主にも対応しているファクタリングサービスです。
最低金額は30万円からで、最大で2億円までのファクタリングに対応しています。そのため、大がかりなファクタリングに対応している審査が甘い業者として注目を集めています。審査通過率が高く、他社からの取り替え率、リピート率も高いため、サービスクオリティの高さの証になっています。
審査が緩いファクタリングを探している人、初めてファクタリングを利用する人にもおすすめできるファクタリングサービスです。
FREENANCE（フリーナンス）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 3％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
FREENANCE（フリーナンス）は個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社で、フリーランスや個人事業主が円滑にビジネスができるようにと設立されました。フリーナンスの即日払いは、請求書を買い取って、その代金を最短即日で銀行口座に振り込んでくれます。
利用手数料は請求書額面の3～10％で、フリーナンス口座を使えば使うほど、手数料が下がる仕組みになっています。フリーナンス口座にコンスタントに振込があると、フリーナンスでの与信スコアがアップしていきます。与信スコアは、即日払いだけでなく、さまざまなサービスにうれしい恩恵があります。
登録料は無料で、会費も0円となっているため、個人事業主やフリーランスの人は、とりあえず登録しておくことで、いざといったときにも安心できます。
PAYTODAY（ペイトゥデイ）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
PAYTODAY（ペイトゥデイ）は審査通過率95％以上のファクタリングサービスです。
AIによる審査を採用しているため、最短30分での即日入金を実現しています。PAYTODAY（ペイトゥデイ）の手数料は2～上限9.5％と明記されているため、初めて利用する人でも安心です。審査が甘い業者だと手数料はを明確に記載していないところもあるため、そういった点ではPAYTODAY（ペイトゥデイ）は信頼できるといえるでしょう。
すべての手続きをネットで完結できるため、オンライン完結を希望する人にもおすすめできます。
サービス実績は2020年8月末時点で買取金額5,000万円を突破し、買取件数は150件を突破しており、個人事業主やフリーランスまで幅広く使えるファクタリングサービスです。
みんなのファクタリング
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 7％～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
みんなのファクタリングは1万円の売掛債権から買い取ってくれる個人事業主やフリーランスでも利用しやすいファクタリングサービスです。
土日祝でも対応しており、最短60分で入金してくれます。必要書類は請求書と通帳のコピー、本人確認書類だけあればOKです。決算書や事業計画書などは必要ありません。
登録から契約まですべてWEB完結となっているため、対面で面談する必要もないです。2社間ファクタリングに特化しているため、取引先にファクタリングがバレる心配も不要です。
2社間ファクタリングの手数料相場は10～20％ですが、みんなのファクタリングは7～15％と比較的安くなっています。
初期費用や月額費用は0円で、事務手数料や振込手数料、出張費といった諸手数料などはかかりません。
ファクタリング審査には独自のAIを使用し、債権譲渡登記も原則不要です。赤字や税金滞納状態でも利用可能なファクタリングサービスです。
株式会社JTC
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 1.2％～ |
| 入金速度 | 最短1日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 謄本・印鑑証明（法人）・決算書 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
JTCは手数料1.2％～から利用でき、即日入金も可能なファクタリングサービスです。
個人事業主でも利用できますが、買取金額は100万円からと高めに設定されています。中小企業であれば年商7,000万円以上であることが必須で、個人事業主の場合は3社間ファクタリングしか選択できません。
多くのファクタリングサービスは平日のみの対応となっていますが、JTCは24時間365日いつでも対応しています。いつでもメールや電話で申し込み・相談が可能です。
名古屋本社をはじめ、大阪・東京に営業拠点を構え、全国の企業を対象としています。
初回の取引は原則対面での契約となりますが、契約内容、状況により面談が難しい場合にはオンラインでの契約も可能になっています。
ファクタリング審査のための出張サービスもあるため、担当者を呼んで相談することもできます。
ファクタリングのTRY
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | ３％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・発注書・住所・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社SKO |
ファクタリングのTRYとは、株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。
即日入金に対応しており、24時間365日いつでも対応しています。土日祝や深夜でもスタッフが対応してくれるので、初めてファクタリングを利用する人でも安心です。オンライン契約や注文書ファクタリングにも対応するなど、サービス内容も充実しています。
ファクタリングのTRYは徹底した秘密主義となっているため、家族や会社に知られたくない人でも安心してファクタリングが利用できます。償還請求権なしのノンリコースになっているため、売掛先（取引先）の企業が倒産した場合でも返済が発生することはありません。
2018年設立とファクタリング会社としては後発組ですが、審査通過率も高く、すでにたくさんの顧客を獲得しており、着実に実績を積み重ねています。
手数料も3％からと業界最低水準となっているため、大口の債権でも売却しやすいです。
株式会社No.1
| 審査通過率 | 90％～ |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・決算書（申告書）・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
株式会社No.1は、最短30分で即日振込が可能なファクタリング会社です。
審査通過率は90％以上ととても高く、買取可能金額は20万～5,000万円と幅広い金額に対応しています。買取手数料は業界最低水準の1～15％で、ファクタリングが初めてであっても安心して利用できます。
オンライン契約に対応しているため、全国どこからでも利用可能です。全国出張訪問も可能になっているため、対面での契約も行えます。大阪・名古屋・福岡といった主要都市には担当者がいるため、すぐに対応できます。
対応スピードが早く、手数料も安いため、他社からの乗り換え実績もトップクラスです。
現在利用しているファクタリング会社に満足していない場合は、ぜひ一度株式会社No.1に相談してみましょう。
Easy factor（イージーファクター）
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・決算書（申告書）・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
Easy factor（イージーファクター）はオンライン完結で利用できるファクタリングサービスです。
本社は東京にありますが、すべての手続きをオンラインで行うことができるため、全国どこからでも利用可能です。Easy factor（イージーファクター）は2社間ファクタリングに特化しており、手数料は2～8％と相場よりもかなり安いです。
最短60分で入金してくれるので、急いで資金調達したい人にもぴったりです。必要書類も少ないため、すぐに手続きすることができます。
2016年に設立された後発のファクタリング会社ですが、手数料の安さや入金までの早さで注目を集めています。
50万～5,000万円と幅広い金額の債権の買い取りを行っているため、個人事業主でも法人でも利用しやすいファクタリングサービスです。
ファクタリング審査に落ちる理由
ファクタリング審査に落ちる理由は、以下の3つにあることが多いです。
- 売掛先の企業
- 売掛債権
- 利用者
ファクタリング審査に落ちる理由①売掛先の企業
ファクタリング審査に落ちる原因として、まず考えられるのが売掛先の企業の問題です。
銀行融資などとは異なり、ファクタリングでは売掛先の信用力が重視されます。その際、売掛先の綺語が以下のような状態だと審査落ちする可能性が高いです。
- 経営難の会社
- 財務状況が悪化している会社
- 個人事業主
- ペーパーカンパニーと疑われる会社
ファクタリング審査に落ちる理由として、売掛先の会社が経営難であったり、財務状況が悪化していたりすることが挙げられます。
売掛先が倒産してしまうと、ファクタリング会社は大きな損失となってしまいます。
そのため、ファクタリング審査では売掛先が信用できる会社かどうかを重視します。もし信用が低いと見なされたら審査落ちにつながってしまいます。
ファクタリング会社では、業種・規模・利益など、さまざまな面から総合的に判断した上で、審査を行います。
また、そもそも売掛先が法人ではなく、個人事業主であってもファクタリングの審査には落ちてしまいます。たとえ事業が好調だとしても、個人事業主だと審査落ちの原因になる可能性は非常に高いです。
ほかに売掛先がペーパーカンパニーだと疑われる場合もファクタリング審査に落ちてしまいます。ペーパーカンパニーは課税逃れや犯罪利用のために使われることもあり、取引する上で非常にリスクが高くなってしまいます。
そのため、ペーパーカンパニーだと思われるときにもファクタリング審査落ちしてしまうのです。
ファクタリング審査に落ちる理由②売掛債権
売掛債権に問題がある場合もファクタリング審査に落ちてしまいます。
売掛債権の質が低いと、回収が困難になるため、審査に悪影響を及ぼします。たとえば、以下のような売掛債権は質が悪いと見なされます。
- 入金サイトが長い
- 売掛金の金額が低い
- 二重譲渡の可能性
まず審査に影響するのが、売掛債権の支払期間の長さです。
支払期間が長いと、ファクタリング業者が債権を回収するまでの時間が長くなってしまいます。もしそのに売掛先の企業が経営悪化してしまうと、回収が難しくなります。
そのため、入金サイトが長めの売掛債権はファクタリング審査落ちすることがあります。
また、売掛金の金額が低いと、売りか妃が支払をするために請求書を確認したり、振込手続きをしたりといった手間が増えます。売掛先企業は、金額が大きくなってからまとめて支払いしようとする傾向にあるため、金額が安いと回収リスクが高い売掛金だと見なされます。
ほかにも架空債権の疑いや二重譲渡が懸念されるような売掛債権は審査に通りづらくなります。
ファクタリング審査に落ちる理由③利用者
ファクタリングでは売掛先や売掛債権について詳しく審査しますが、利用者の財務状況が悪くても審査落ちする可能性があります。
過去に滞納や延滞をしていたり、債務整理をしたことがあったりすると、社会的信用が低いと判断され、ファクタリング審査に落ちてしまいます。
また、個人事業主や中小企業の経営者だとファクタリングの審査に落ちることがあります。業績が不安定だったり、スタートアップ企業のような立ち上げて日が浅かったりする場合には、ファクタリング業者は返済能力に不安を持ちます。
その結果、利用者に問題がある場合にもファクタリング審査に落ちてしまうことになります。
ファクタリングで審査落ちしないポイント
ファクタリングの審査に落ちないためには、どういったところに気をつければいいのでしょうか。
ファクタリング審査落ちしないポイントとして、以下のようなコツがあります。
- 信用度が高い売掛債権を使う
- 入金期間まで短い売掛債権を使う
- 利用可能な事業者について確認する
- 必要書類をしっかり準備する
- 3社間ファクタリングを利用する
ファクタリング審査落ちしないポイント①信用度が高い売掛債権を使う
ファクタリングの審査落ちを避けるためには、信用度が高い売掛債権を使うようにしましょう。
信用度の高い売掛債権ならば、ファクタリング会社も安心して契約できます。
たとえば、売掛先が公的機関や上場企業の場合、売掛金が未回収になるリスクは低いです。そのため、審査落ちする可能性も低くなります。
逆に売掛先が中小企業で業績が悪い場合には、ファクタリングの審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
ファクタリング審査落ちしないポイント②入金期間まで短い売掛債権を使う
ファクタリングの審査で落ちないためには、支払期日が短い売掛債権を使うようにしましょう。
ファクタリング会社では、売掛債権が回収できないまま売掛先が倒産してしまうことを恐れています。支払期日まで長ければ長いほど、回収できなくなるリスクも高まってしまいます。
またあまりに支払期日まで期間が空いていると、経営状況が悪いのではと疑いを抱かれる可能性もあります。
そのため、支払日が早い企業の売掛債権を選ぶことで、ファクタリング審査落ちを避けやすくなります。
ファクタリング審査落ちしないポイント③利用可能な事業者について確認する
ファクタリング会社によって、利用可能な事業者が異なります。
個人事業主か法人かはファクタリング会社によって決まっており、中には個人事業主やフリーランスが利用できなファクタリング会社もあります。
いくらほかの条件を満たしていても、法人だけに利用を制限されているファクタリング会社では審査に落ちてしまいます。
そのため、利用する側にあったファクタリング会社を選ぶことも大切です。
最近では個人事業主やフリーランスでも使えるファクタリング会社も増えてきています。個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング会社だと、少額でもOKなところが多いので、事前によく確認しておきましょう。
ファクタリング審査落ちしないポイント④必要書類をしっかり準備する
ファクタリング会社によって提出すべき書類は異なりますが、だいたい下記のような書類を求められることが多いです。
- 登記簿謄本（法人の場合）
- 決算書or確定申告
- 印鑑証明書
- 通帳のコピー
- 請求書・発注書・納品書・契約書
- 売掛先との基本契約書
- 身分証明書
必要な書類がそろっていないと、ファクタリング審査に落ちる可能性が高まります。
また、用意するのが遅れても審査に悪影響を及ぼすことがあるため、事前に必要な書類をしっかり揃えておきましょう。
ファクタリング審査落ちしないポイント⑤3社間ファクタリングを利用する
3社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社に売掛先企業を加え、3社で取引するやり方です。
ファクタリング会社が売掛先企業から直接資金を回収できるため、売掛債権が未回収になるリスクが低くなります。
そのため、利用者とファクタリング会社との間で取引を行う2社間ファクタリングよりも、3社間ファクタリングのほうが審査基準が低めに設定されていることが多いです。
もし売掛先の信用度に不安があるような場合には、3社間ファクタリングを利用してみるのもおすすめです。
ファクタリング審査に落ちたときの対処法
ファクタリング審査に落ちてしまった場合には、どのように対処すればいいのでしょうか。
ファクタリング審査落ちしたときの対処法として、まず売掛先の信用力を高めることが大切です。
売掛先の財務状況や経営状況などを把握し、その情報をまとめたものをファクタリング会社に提出しましょう。相手に売掛先の正しい情報が伝われば、その分、審査落ちを避けられる可能性が高まります。
また、売掛金の支払期日が長いと、どうしても審査に不利に働いてしまうため、売掛先と交渉して支払い期日を短くしてもらうのもおすすめです。
ほかにも売掛金の全額ではなく、一部だけをファクタリングできるかどうか交渉してみるのも1つの対処法です。
ファクタリング審査落ちしたらほかの取引に影響が出る？
ビジネスローンや融資では、代表者が連帯保証人となり、審査に落ちると代表者の信用情報機関に秘訣情報が登録され、一定期間、その情報が残ってしまいます。
しかしファクタリングは融資ではありません。
そのため、ファクタリング審査に落ちたとしても、代表者の信用情報に否決情報が載ることはありません。ファクタリング審査に落ちても信用情報には影響を与えず、ほかの金融機関での融資や借入の審査に悪影響を及ぼすことはありません。
ただし、申込者自身の問題でファクタリング審査に落ちた場合は、ファクタリング会社の社内情報として記録される可能性があります。
その場合、同じファクタリング会社に申込みをしても、また審査に落ちてしまう可能性が大きくなります。
断られたとしても審査なしのファクタリングはNGな理由
ファクタリングの審査に落ちてしまうと、審査なしのファクタリングを使おうと考えてしまう人もいるかもしれません。
しかしたとえ断られたとしても、審査なしのファクタリングを利用するのは厳禁です。
審査なしのファクタリングを使ってはいけないのには、以下のような理由があります。
- 悪徳業者の可能性
- 債権買い戻しの可能性
- 融資のリスク
審査なしファクタリングがNGな理由①悪徳業者の可能性
審査なしのファクタリングは悪質な業者だったり、反社とつながっていたりする可能性が高いです。
審査なしということは、たとえ売掛債権で回収できなくても利益を得られる自信があるということです。そうなると手数料が非常に高いことが予想されます。
審査落ちしないからといって膨大な手数料を取られてしまっては、手元に残るお金が少なくなってしまいます。
ファクタリングで資金が調達できても大きな損失になるため、審査なしのファクタリングは使わないようにしましょう。
審査なしファクタリングがNGな理由②債権買い戻しの可能性
審査なしのファクタリングだと、償還請求権がある契約の可能性があります。
償還請求権があると、もし売掛金が回収できなかった場合に、買い戻しを要求される恐れがあります。本来、ファクタリングには償還請求権はありません。
そのため、万が一、売掛先が倒産しても利用者には何の負担もありません。
償還請求権があると、事実上、融資と見なされる契約になってしまうため、ファクタリングではなくなってしまいます。
そういった恐れもあるため、審査なしのファクタリングには近づかないようにしましょう。
審査なしファクタリングがNGな理由③融資のリスク
審査なしのファクタリングは、融資契約を結んだことにされるリスクが高くなります。
通常のファクタリングでは、借入ではないため、担保や保証人などは必要ありません。
悪徳業者の審査なしファクタリングだと、担保や保証人を求められたり、一時金や保証金などを求められることがあります。
こうなるとファクタリングではなく、融資契約を結んだことになります。
貸金業に登録していない業者が金銭を貸すのは違法行為です。
ヤミ金業者が関係している可能性が高いため、かなり危険性が高くなります。
審査落ちを避けるファクタリング会社の選び方
ファクタリングの審査落ちを避けるためには、ファクタリング会社の選び方もポイントになってきます。
そもそものファクタリング会社選びで失敗してしまうと、どうしても審査落ちしやすくなってしまいます。ファクタリングの審査落ちを避けるためにも、以下のようなファクタリング会社を選びましょう。
- 独立系のファクタリング会社を選ぶ
- 複数のファクタリング会社に申し込む
審査落ちを避けるファクタリング会社選び①独立系のファクタリング会社を選ぶ
ファクタリングの審査落ちを避けるためには、独立系のファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
独立系のファクタリング会社とは、銀行や大手企業の子会社ではなく、ファクタリングを専門に行っている会社のことです。
銀行系列や大手企業系列のファクタリング会社のほうが信頼度が高い気がしますが、その分、審査のハードルが高いことも多いです。こうした系列のファクタリング会社は、法人や大手を対象にファクタリングを行ってリウため、個人事業主やフリーランスだと審査落ちする可能性が高いです。
一方で独立系のファクタリング会社は、個人事業主やフリーランスを想定していることが多いため、少額債権でも積極的に買い取ってくれることが多いです。
審査落ちを避けるファクタリング会社選び②複数のファクタリング会社に申し込む
ファクタリングの審査落ちを避けるために、複数のファクタリング会社に申し込んでみるのもおすすめです。
一社だけに申し込むと、手数料が相場より安いのか高いのか判断できません。複数社で見積もりすることで、だいたいの相場を知ることができます。また、相見積もりしていることを伝えることで、ファクタリング会社が提示する条件がよくなる場合もあります。
相見積もりすることで、できるだけ手数料が安いファクタリング業者を見つけることも可能です。さまざまなメリットがあるため、一社だけでなく複数社に相見積もりをとってみるのがおすすめです。
ファクタリング審査に通らないときのよくある質問
ファクタリングの審査落ちに関するよくある質問とその答えをまとめました。
ファクタリング審査落ちのまとめ
ファクタリングの審査に落ちる理由についてまとめました。
- 売掛先の企業に問題があるから
- 売掛債権に問題があるから
- 利用者自体に問題があるから
- 信用度が高い売掛債権を使う
- 入金期間が短い売掛債権を使う
- 利用可能な事業者について確認する
- 必要書類をしっかり準備する
- 3社間ファクタリングを利用する
- 悪徳業者の可能性があるから
- 債権買い戻しの可能性があるから
- 融資のリスクがあるから
- 独立系のファクタリング会社を選ぶ
- 複数のファクタリング会社で相見積もりをとる
ファクタリングの審査に落ちてしまう理由はいろいろあります。
そのため、まず落ちてしまう理由を知ることで、どうすれば審査に通りやすくなるかが見えてきます。この記事ではファクタリングの審査で落ちないためのポイントについても紹介しているため、ぜひ参考にしてください。
また、たとえ一社でファクタリングを断られたとしても審査なしファクタリングを利用するのがNGです。違法行為に巻き込まれてしまったり、損害を受けてしまったりする可能性があるため、くれぐれも近づかないようにしましょう。
ファクタリング審査に落ちないコツを抑えて、ファクタリング審査に臨みましょう。
コメント