- 個人事業主におすすめのファクタリング業者
- 個人事業主のファクタリング業者の選び方
- 個人事業主にファクタリングがおすすめな理由
- 個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点
- 個人事業主がファクタリング審査に落ちたときの対処法
ファクタリングは法人だけでなく、個人事業主やフリーランスにも広く使われるようになってきました。
資金繰りを改善する手段として、ファクタリングを利用する個人事業主や中小企業も多いです。
この記事では個人事業主がファクタリングを選ぶ上でのポイントや、利用する際の注意点などについてまとめています。
個人事業主におすすめのファクタリング業者も紹介しているので、これからファクタリングの利用を考えている人は、ぜひ参考にしてください。
個人事業主におすすめのファクタリング業者ランキング【2024年度版】
個人事業主におすすめのファクタリング業者を紹介します。
- labol（ラボル）
- QuQumo（ククモ）
- PAYTODAY
- フリーナンス
- ペイトナーファクタリング
- ベストファクター
- ビートレーディング
- 日本中小企業金融サポート機構
- みんなのファクタリング
- 株式会社JTC
- ファクタリングのTRY
- 株式会社No.1
- Easy factor
- トップ・マネジメント
- えんナビ
labol（ラボル）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 10％ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
labol（ラボル）は、審査通過率93％と非常に高い個人事業主・小規模事業者向けの優良ファクタリングサービスです。
株式会社セレス（東証プライム上場）の100％子会社です。最小買取可能金額も1万円と低く設定しており、審査も甘いため利用者も増えてきています。2社間ファクタリングを採用しているため、取引先企業に通知されることはありません。
入金は業界最速水準の最短60分での振込になっており、銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現しています。面談不要でWEB完結での申込みが可能です。決算書や入出金明細書、契約書といった面倒な書類は不要です。
個人でも少額から利用でき、買取対象が広いため、他サービスで断られた人でも利用できます。手数料は一律買取額の10％で、振込手数料などの費用もかかりません。
QuQuMo（ククモ）
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
QuQuMo（ククモ）は、審査通過率98％以上という優良ファクタリングです。さすがに100パーセント通るファクタリングではありませんが、かなりそれに近いファクタリングといえるでしょう。
最近ではQuQuMo（ククモ）に関する口コミも増えており、審査が甘いファクタリングとして利用者も増加傾向にあります。たくさんの利用者いることから、かなり信頼できるファクタリングであるといえます。
株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスで、スマホ・PCなどのオンライン完結が可能です。提出書類が通帳と請求書、それから本人確認書類と少なめで、面倒な面談や書類審査なども必要ありません。
申込みから入金まで最速2時間なので急な入用にも最適です。金額上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応してくれます。個人事業主でも使いやすいおすすめのファクタリングサービスです。
PAYTODAY（ペイトゥデイ）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
PAYTODAY（ペイトゥデイ）は審査通過率95％以上のファクタリングサービスです。
AIによる審査を採用しているため、最短30分での即日入金を実現しています。PAYTODAY（ペイトゥデイ）の手数料は2～上限9.5％と明記されているため、初めて利用する人でも安心です。審査が甘い業者だと手数料はを明確に記載していないところもあるため、そういった点ではPAYTODAY（ペイトゥデイ）は信頼できるといえるでしょう。
すべての手続きをネットで完結できるため、オンライン完結を希望する人にもおすすめできます。
サービス実績は2020年8月末時点で買取金額5,000万円を突破し、買取件数は150件を突破しており、個人事業主やフリーランスまで幅広く使えるファクタリングサービスです。
FREENANCE（フリーナンス）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 3％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
FREENANCE（フリーナンス）は個人事業主やフリーランスに特化した優良ファクタリングサービスです。
運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社で、フリーランスや個人事業主が円滑にビジネスができるようにと設立されました。フリーナンスの即日払いは、請求書を買い取って、その代金を最短即日で銀行口座に振り込んでくれます。
利用手数料は請求書額面の3～10％で、フリーナンス口座を使えば使うほど、手数料が下がる仕組みになっています。フリーナンス口座にコンスタントに振込があると、フリーナンスでの与信スコアがアップしていきます。与信スコアは、即日払いだけでなく、さまざまなサービスにうれしい恩恵があります。
登録料は無料で、会費も0円となっているため、個人事業主やフリーランスの人は、とりあえず登録しておくことで、いざといったときにも安心できます。
ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 10％ |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、手軽さを重視したファクタリングサービスです。
一般的なファクタリングサービスでは、請求書以外に通帳のコピーが必須となります。しかし、ペイトナーファクタリングでは通帳のコピーは必須ではありません。ただし、請求書の内容によって、銀行口座の入出金履歴の提出が必要になる場合もあります。
個人事業主・フリーランス向けの優良ファクタリングサービスのペイトナーファクタリングは、入金までの速さも特徴で最短10分で請求書を現金化可能です。ペイトナーファクタリングではAIが審査を行うため、事業計画書などの書類関係が必要ありません。そのため、入金速度がとても早いです。
利用手数料は一律10％とわかりやすい料金体系になっています。ただもっと手数料が安く、審査が甘いファクタリングサービスもあるため、さらに費用が抑えられる可能性もあります。
ベストファクター
| 審査通過率 | 92.2％ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短24時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・見積書・基本契約書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
ベストファクターは最短1日のスピード資金調達が可能なWEB完結のファクタリングサービスです。
2社間ファクタリングが利用できるため、取引先や金融機関に知られる心配がありません。買取手数料は業界最高水準の2％～となっています。売掛金の確認がとれれば、担保や保証人が不要で、個人事業主でもサービスが利用できます。
ベストファクターを運営する株式会社アレシアでは、コンサルティング業務もしています。そのため、ベストファクターのファクタリングを利用すると、現金化できるだけでなく、経営状態や債務の処理方法についての簡単な相談もすることができます。
ファクタリング利用時は、コンサルティング料金が無料のため、ベストファクターならではのメリットといえるでしょう。
ビートレーディング
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 2社間：4％～ 3社間：2％～ |
| 入金速度 | 最短5時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
ビートレーディングは2012年に設立されたファクタリングサービスです。取引実績が豊富で、累計累計買取金額は1,300億円以上、月間契約数1,000件以上という実績があります。
審査通過率は最大98％と公表しており、非常に審査に通りやすいのが特徴です。即日の資金調達も可能で、最短2時間での振込が可能です。クラウドサインを導入しているため、オンライン完結もできます。審査資料は2点（売掛債権に関する資料・通帳のコピー）のみと書類が少なくて済むのも大きなメリットです。審査結果は資料を提出してから平均30分以内に結果がでます。
個人事業主をはじめ、多くのユーザーにファクタリングを提供している優良サービスで、東京・仙台・大阪・福岡に店舗もあります。オンライン完結もできますが、直接面談してから契約することも可能です。
日本中小企業金融サポート機構
| 審査通過率 | 95％ |
| 手数料 | 1.5％～ |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。
信頼性に力を入れており、審査通過率も95％と高いです。日本中小企業金融サポート機構では、信頼できるユーザーには少しでも早く対応する傾向になっているため、初めて利用する人でも利用しやすいです。
一般社団法人だからこそできる低手数料と、経験豊富なスタッフのサポートにより、即日振込が可能です。ファクタリングは査定結果が出た後に辞退することもできます。そのため、検討段階でも気軽に相談することができます。
ファクタリングの審査で重要視されるポイントは、売掛先の信用です。そのため、個人事業主自身に赤字や税金・社会保険滞納など不利な要素があっても利用可能です。
＞＞日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判や詳細はこちら
みんなのファクタリング
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 7％～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
みんなのファクタリングは1万円の売掛債権から買い取ってくれる個人事業主やフリーランスでも利用しやすいファクタリングサービスです。
土日祝でも対応しており、最短60分で入金してくれます。必要書類は請求書と通帳のコピー、本人確認書類だけあればOKです。決算書や事業計画書などは必要ありません。
登録から契約まですべてWEB完結となっているため、対面で面談する必要もないです。2社間ファクタリングに特化しているため、取引先にファクタリングがバレる心配も不要です。
2社間ファクタリングの手数料相場は10～20％ですが、みんなのファクタリングは7～15％と比較的安くなっています。
初期費用や月額費用は0円で、事務手数料や振込手数料、出張費といった諸手数料などはかかりません。
ファクタリング審査には独自のAIを使用し、債権譲渡登記も原則不要です。赤字や税金滞納状態でも利用可能なファクタリングサービスです。
株式会社JTC
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 1.2％～ |
| 入金速度 | 最短1日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 謄本・印鑑証明（法人）・決算書 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
JTCは手数料1.2％～から利用でき、即日入金も可能なファクタリングサービスです。
個人事業主でも利用できますが、買取金額は100万円からと高めに設定されています。中小企業であれば年商7,000万円以上であることが必須で、個人事業主の場合は3社間ファクタリングしか選択できません。
多くのファクタリングサービスは平日のみの対応となっていますが、JTCは24時間365日いつでも対応しています。いつでもメールや電話で申し込み・相談が可能です。
名古屋本社をはじめ、大阪・東京に営業拠点を構え、全国の企業を対象としています。
初回の取引は原則対面での契約となりますが、契約内容、状況により面談が難しい場合にはオンラインでの契約も可能になっています。
出張サービスもあるため、担当者を呼んで相談することもできます。
ファクタリングのTRY
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | ３％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・発注書・住所・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社SKO |
ファクタリングのTRYとは、株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。
即日入金に対応しており、24時間365日いつでも対応しています。土日祝や深夜でもスタッフが対応してくれるので、初めてファクタリングを利用する人でも安心です。オンライン契約や注文書ファクタリングにも対応するなど、サービス内容も充実しています。
ファクタリングのTRYは徹底した秘密主義となっているため、家族や会社に知られたくない人でも安心してファクタリングが利用できます。償還請求権なしのノンリコースになっているため、売掛先（取引先）の企業が倒産した場合でも返済が発生することはありません。
2018年設立とファクタリング会社としては後発組ですが、すでにたくさんの顧客を獲得しており、着実に実績を積み重ねています。
手数料も3％からと業界最低水準となっているため、個人事業主やフリーランスだけでなく、法人の大口の債権でも売却しやすいです。
株式会社No.1
| 審査通過率 | 90％～ |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・決算書（申告書）・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
株式会社No.1は、最短30分で即日振込が可能なファクタリング会社です。
審査通過率は90％以上ととても高く、買取可能金額は20万～5,000万円と幅広い金額に対応しています。買取手数料は業界最低水準の1～15％で、ファクタリングが初めての個人事業主であっても安心して利用できます。
オンライン契約に対応しているため、全国どこからでも利用可能です。全国出張訪問も可能になっているため、対面での契約も行えます。大阪・名古屋・福岡といった主要都市には担当者がいるため、すぐに対応できます。
対応スピードが早く、手数料も安いため、他社からの乗り換え実績もトップクラスです。
現在利用しているファクタリング会社に満足していない場合は、ぜひ一度株式会社No.1に相談してみましょう。
Easy factor（イージーファクター）
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・決算書（申告書）・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
Easy factor（イージーファクター）はオンライン完結で利用できるファクタリングサービスです。
本社は東京にありますが、すべての手続きをオンラインで行うことができるため、全国どこからでも利用可能です。Easy factor（イージーファクター）は2社間ファクタリングに特化しており、手数料は2～8％と相場よりもかなり安いです。
最短60分で入金してくれるので、急いで資金調達したい人にもぴったりです。必要書類も少ないため、すぐに手続きすることができます。
2016年に設立された後発のファクタリング会社ですが、手数料の安さや入金までの早さで注目を集めています。
50万～5,000万円と幅広い金額の債権の買い取りを行っているため、個人事業主でも法人でも利用しやすいファクタリングサービスです。
トップ・マネジメント
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 3.5％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社トップマネジメント |
トップ・マネジメントは、創業13年の実績で安定の資金調達を約束する優良オンラインファクタリングです。
申込みから契約までオンライン完結なので、スピーディーに手元に現金がきます。必要書類はすべてオンライン上で提出すればOKです。豊富な商品ラインナップにより最適なプランを選ぶことが可能です。
トップ・マネジメントは申込みから入金までほとんどかからないのが特徴です。
審査・面談・契約がそれぞれ30分で済むため、最短2時間程度での売掛金の現金化が可能です。銀行の営業時間内であれば即時入金も可能ですし、営業時間外であっても現金のデリバリーを依頼可能です。
トップ・マネジメントのオンラインファクタリングを利用するには面談が必要ですが、Zoomなどのオンラインでの面談が可能なので、わざわざ店舗まで出向く必要はありません。個人事業主やフリーランスでも利用しやすいファクタリングサービスです。
えんナビ
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 5％ |
| 入金速度 | 最短1日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
えんナビは最短翌日には売掛金を現金化できるオンラインファクタリングサービスです。
審査の受付は24時間365日行っています。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングに対応しており、借りない資金調達のため信用情報への影響はありません。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
安心のノンリコース契約（償還請求権なし）なので、個人事業主でも安心して利用できます。
徹底した秘密厳守のため、売掛先に情報が知られることはありません。
個人事業主向けのファクタリング業者の選び方
個人事業主がファクタリング業者を選ぶ際には、どういった点に気をつければいいのでしょうか。
たとえば、以下のような点に注目すると、自分に合ったファクタリング会社が見つかりやすいです。
個人事業主向けファクタリング業者の選び方①少額でも利用できるか
個人事業主がファクタリングを利用する際、少額債権を利用することが多いです。
そのため、ファクタリング業者が少額債権に対応しているかどうかをよく確認しましょう。
法人の利用を前提とするファクタリング業者だと、大きな金額の債権しか取り扱っていないことも多いです。ファクタリング業者によっては買い取り下限額を明記しているところもあるため、そういったところをチェックすれば、いくらまでの債権が利用可能かわかります。
数万～数十万円の少額な売掛金を現金化したい場合には、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング会社を選ぶと、利用しやすいです。
ファクタリング業者の中には、そもそも個人事業主を対象としていないところもあるため、注意しましょう。
個人事業主向けファクタリング業者の選び方②手数料が安いか
個人事業主がファクタリング業者を選ぶ際、手数料がどのくらいかかるのかは必ず確認しておきましょう。
手数料をできるだけ安く抑えたい場合は、3社間ファクタリングがおすすめです。3者間ファクタリングでは利用者とファクタリング業者、取引先の3社が手続きを行います。3者間ファクタリングでは取引先に通知がいき、その上で承諾してもらわないと利用できません。
そのため、2社間ファクタリングと比較して、入金までに時間がかかることが多いです。
ただし取引先が契約に加わることで、ファクタリング業者の回収不能リスクが軽減されるため、その分手数料が安くなる傾向にあります。
個人事業主向けファクタリング業者の選び方③入金までのスピードが早いか
個人事業主がファクタリングを利用する場合、緊急で資金が必要というケースが多いはずです。
そのため、入金までのスピードが早いファクタリング業者を選ぶようにしましょう。ファクタリング業者の中には、即日入金のところも数多くあります。
入金までのスピードを重視するならば、2社間ファクタリングがおすすめです。
利用者とファクタリング会社だけで取引を行うため、入金までの手続きがスムーズに進みます。また、売掛先に通知がいかないため、ファクタリングを利用していることが知られる心配もありません。
売掛先との関係を気にする人にも2社間ファクタリングがおすすめです。
個人事業主向けファクタリング業者の選び方④オンラインで取引が完結するか
個人事業主にとって、WEB完結のファクタリングは手続きが簡単で利用しやすいです。
従来のファクタリングだと、必要書類を郵送したり、実際にオフィスまで足を運んで面談したりと、いろいろと手間がかかりましたが、オンライン完結のファクタリングだとそうした手間が一切不要です。
近年ではファクタリング審査にAIを導入しているところも多く、申込みから現金化まで即日で行えることもめずらしくありません。
入金までのスピードを重視する人にはオンライン完結のファクタリング業者がおすすめです。
個人事業主向けファクタリング業者の選び方⑤必要書類は何か
個人事業主がファクタリングを利用する際は、必要書類についても事前に確認しておきましょう。
どういった書類が必要になるかは、ファクタリング業者によって異なります。請求書と通帳のコピー、本人確認書類だけで利用できるところもあれば、さらに前年度の確定申告書や決算書の提出を求められる業者もあります。
基本的に請求書と通帳のコピーは必要になるため、事前に準備しておくといいでしょう。
必要書類がしっかりそろっていないと、審査が終わるまで時間がかかるため、資金調達までに余計な時間がかかってしまいます。できるだけ早くファクタリングしたい場合には、事前に必要書類を準備しておきましょう。
個人事業主にファクタリングがおすすめな理由
個人事業主がファクタリングを利用することには、どういった利点・メリットがあるのでしょうか。
個人事業主にファクタリングがおすすめな理由として、以下のようなことが挙げられます。
個人事業主にファクタリングがおすすめな理由①担保や保証人がいらない
ファクタリングは銀行融資やビジネスローンなどと違い、担保や保証人が不要です。
個人事業主やフリーランスだと法人に比べて信用力が低いため、金融機関から融資を受けるのは難しいです。また担保や保証人を用意するのもなかなか大変でしょう。
ファクタリングは売掛債権さえあれば利用できるため、個人事業主でも利用しやすいです。
個人事業主にファクタリングがおすすめな理由②信用情報に影響しない
信用情報とは、クレジットカードの利用状況や申込み、各種ローンの契約内容や支払状況などの客観的な取引事実を登録した個人情報のことです。
銀行やカードローンに申し込んで審査に落ちると、信用情報に記録されてしまいます。そうすると、その後のキャッシングなどにも影響を与えることがあります。
ファクタリングは融資ではないため、利用しても信用情報に記録されることはありません。もし審査に落ちたとしても信用情報には記録されないため、とくに気にする必要はありません。
そのため、個人事業主でも気軽に利用することができます。
個人事業主にファクタリングがおすすめな理由③すぐに資金調達できる
現金化までの期間が長いと、その間、資金繰りが苦しくなってしまうことが多いです。
ファクタリングだと請求書があればすぐに現金化できるため、資金繰りに苦しむ個人事業主にとってもとてもありがたい存在です。中には注文書を使ったファクタリングもあるため、さらに早い段階で現金化が可能になります。
銀行から融資を受ける場合は、振込まで1ヶ月以上かかることもめずらしくありません。ファクタリングならば即日入金のところが多いので、圧倒的に早く現金を手にすることができます。
ファクタリングは現金化までの時間が早いため、個人事業主におすすめです。
個人事業主向けファクタリングを利用する際の注意点
個人事業主がファクタリングを利用する際には、どういった点に気をつければいいのでしょうか。
ここからは個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点について解説します。
個人事業主向けファクタリングの注意点①審査なしのファクタリングはない
ファクタリング業者によって審査基準は異なりますが、審査なしのファクタリングはありません。
また「絶対に審査に通る」「審査激甘」などと謳っているファクタリング業者にも注意が必要です。
「審査なし」や「絶対通る」を謳い文句にしているファクタリング業者は悪徳業者の可能性が高いです。
審査に通過しやすいファクタリング業者はありますが「審査なし」「絶対に通る」ファクタリング会社はないため、十分に注意しましょう。
個人事業主向けファクタリングの注意点②必ず手数料が発生する
個人事業主向けのファクタリングを利用すれば、必ず手数料が発生します。
ファクタリングの手数料は最大で売掛金の20％程度かかるため、何度も利用しているとどんどん利益が減ってしまいます。ファクタリング業者ではサイトに手数料について明記しているところもありますが、どの手数料が適用されるかは審査を受けてみないとわかりません。
たとえ手数料の最低額が低くても、自分がそれに当てはまるかどうかはわからないため、結果として手数料が高く付いてしまう恐れもあります。
手数料で損をしないためにも複数のファクタリング業者に相見積もりをとって、できるだけ手数料がかからないファクタリング業者を選ぶようにしましょう。
個人事業主向けファクタリングの注意点③リコースファクタリングは使わない
個人事業主がファクタリングを利用する際は償還請求権つきのリコースファクタリングは使わないようにしましょう。
リコースファクタリングとは、償還請求権がついたファクタリング契約のことです。もしファクタリング会社が売掛金を回収できなかった場合、利用者がその分を弁済しなければなりません。万が一、売掛先が倒産してしまうと、利用者がその分を肩代わりする必要があるため、おすすめできません。
個人事業主にファクタリングを利用する際には、償還請求権がないノンリコース契約を選ぶようにしましょう。ノンリコースならば、もし売掛先が倒産しても利用者に請求がいくことはありません。
個人事業主向けファクタリングの注意点④売掛先が個人だと利用できない
ファクタリングを利用する際、売掛先が個人だと、基本的には利用できません。
利用者が個人事業主やフリーランスでもとくに問題はないのですが、売掛先が法人でないとファクタリングが利用できないことがほとんどです。売掛先が個人だと未回収リスクが高まるため、審査に通らなくなってしまいます。
中には売掛先が個人事業主でもOKなところもありますが、基本的には売掛先は法人でないと契約できないと頭に入れておきましょう。
個人事業主向けファクタリングの注意点⑤悪徳業者に注意する
ファクタリングサービスを提供している会社の中には、残念ながら悪徳業者もいます。
ファクタリングを装う悪質な業者もいるため、金融庁でも注意を促しています。
悪徳業者を選んでしまうと法外な手数料を取られてしまったり、いつの間にか融資の契約を結ばされていたりすることもあります。
個人事業主がファクタリングを利用する際は、複数のファクタリング業者に相見積もりをとり、少しでもおかしいと感じたファクタリング業者は使わないようにしましょう。
個人事業主がファクタリング審査に落ちたときの対処法
個人事業主がファクタリングを利用しようとした際、審査に落ちてしまうこともあります。
ファクタリング審査に落ちてしまった場合には、以下のような対処法を試してみましょう。
個人でファクタリング審査に落ちたときの対処法①3社間ファクタリングにしてみる
個人事業主がファクタリング審査に落ちてしまった場合、2社間ファクタリングを選んでいたならば、3社間ファクタリングに切り替えてみましょう。
一般的に2社間ファクタリングのほうが審査に通りづらいことが多いです。
時間はかかってしまいますが、3社間ファクタリングに切り替えることでより慎重に調査され、審査に通るケースがあります。また、3社間ファクタリングのほうが手数料が安いというメリットもあるため、もし2社間ファクタリングで審査に落ちた場合は、3社間ファクタリングに切り替えてみましょう。
たとえ同じファクタリング業者でも、3社間ファクタリングにすることで審査に通過することがあります。
個人でファクタリング審査に落ちたときの対処法②必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶ
ファクタリングで必要になる書類は、ファクタリング業者によって異なります。
一般的に必要書類が多いファクタリング業者ほど、審査が厳しいことが多いです。書類が多くなるほど、ごまかしが効かなくなるため、チェックする目も厳しくなります。
その一方で、必要書類が少ない業者だと、細かいチェックが不要の場合になっていることが多いため、審査に通りやすくなります。
ただし「審査なし」を謳っているファクタリング業者は悪質業者の可能性が高いため、利用しないようにしましょう。
個人でファクタリング審査に落ちたときの対処法③ファクタリング業者の審査通過率をチェック
個人でファクタリングを利用する際、まずはファクタリング業者の公式サイトで審査通過率をチェックしてみましょう。
多くのファクタリング業者はサイトに審査通過率を掲載しています。
当然ながら審査通過率が高いほど、審査に通過しやすくなります。そのため、できれば審査通過率90％以上のファクタリング業者を選ぶようにしましょう。より確実に審査に通過したい場合は95％以上の審査通過率のファクタリング業者を選ぶのがおすすめです。
審査通過率が高い業者は短時間で審査してくれるところが多いため、資金調達までが早いケースが多いです。
個人事業主のファクタリング利用についてのよくある質問
個人事業主のファクタリング利用についてよくある質問とその答えをまとめました。
個人事業主におすすめのファクタリング業者まとめ
個人事業主のファクタリング利用についてまとめました。
- 少額でも利用できるか
- 手数料が安いか
- 入金までのスピードが早いか
- オンラインで取引が完結するか
- 必要書類が何か
- 担保や保証人がいらない
- 信用情報に影響しない
- すぐに資金調達できる
- 審査なしのファクタリングはない
- 手数料が発生する
- リコースファクタリングは使わない
- 売掛先が個人だと利用できない
- 悪質業者に注意する
個人事業主でも利用できるファクタリング業者は数多くあります。
そのため、もし資金繰りに困ったときにはファクタリングの利用を検討してみましょう。ただしファクタリングに依存しすぎると利益が減ってしまうため、使いタイミングについてもよく考慮しましょう。
ファクタリングはすぐに資金調達できる上、保証人や担保なども必要ありません。個人事業主でも問題なく使えるため、最適なタイミングを見極めて賢く利用しましょう。
この記事では個人事業主でも利用できるファクタリング業者を紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
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