- おすすめの少額ファクタリング業者は？
- 個人事業主でも使いやすい少額ファクタリング業者
- 少額ファクタリング業者で即日10万は可能？
- 即日の少額ファクタリングを成功させるポイントは？
- 少額ファクタリングを利用する際の注意点は？
個人事業主やフリーランスだと少額でファクタリングを利用したい人も多いです。
実際のところ、少額から利用できるファクタリング業者は数多くあり、中には最短即日で入金してくれる業者もいます。
この記事では、少額からでも利用できるおすすめのファクタリング業者についてまとめています。
また、少額ファクタリング業者の特徴や少額ファクタリングを利用する際の注意点、少額ファクタリングを実現させるコツについてもまとめているため、ぜひ参考にしてください。
即日・個人事業主対応のおすすめ少額ファクタリング業者【2024年度版】
即日で個人事業主にも対応しているおすすめの少額ファクタリング業者を紹介します。
- QuQuMo（ククモ）
- 日本中小企業金融サポート機構
- labol（ラボル）
- ビートレーディング
- ペイトナーファクタリング
- アクセルファクター
- PAYTODAY（ペイトゥデイ）
- ベストファクター
- FREENANCE（フリーナンス）
- みんなのファクタリング
- ファクタリングのTRY
- 株式会社No.1
- Easy factor
- トップ・マネジメント
- OLTA
- メンターキャピタル
- えんナビ
- ファストファクタリング
- Wit（ウィット）
QuQuMo（ククモ）
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
QuQuMo（ククモ）は、審査通過率98％以上というファクタリングです。さすがに100パーセント通るファクタリングではありませんが、かなりそれに近いファクタリングといえるでしょう。
最近ではQuQuMo（ククモ）に関する口コミも増えており、審査が甘いファクタリングとして利用者も増加傾向にあります。たくさんの利用者いることから、かなり信頼できるファクタリングであるといえます。
株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスで、スマホ・PCなどのオンライン完結が可能です。提出書類が通帳と請求書、それから本人確認書類と少なめで、面倒な面談や書類審査なども必要ありません。
申込みから入金まで最速2時間なので急な入用にも最適です。金額上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応してくれます。
日本中小企業金融サポート機構
| 審査通過率 | 95％ |
| 手数料 | 1.5％～ |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。
信頼性に力を入れており、審査通過率も95％と高いです。日本中小企業金融サポート機構では、信頼できるユーザーには少しでも早く対応する傾向になっているため、初めて利用する人でも利用しやすいです。
一般社団法人だからこそできる低手数料と、経験豊富なスタッフのサポートにより、即日振込が可能です。ファクタリングは査定結果が出た後に辞退することもできます。そのため、検討段階でも気軽に相談することができます。
ファクタリングの審査で重要視されるポイントは、売掛先の信用です。そのため、利用者自身に赤字や税金・社会保険滞納など不利な要素があっても少額から利用可能です。
＞＞日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判や詳細はこちら
labol（ラボル）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 10％ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
labol（ラボル）は、審査通過率93％と非常に高い個人事業主・小規模事業者向けのファクタリングサービスです。
審査が甘いファクタリングの1つで、株式会社セレス（東証プライム上場）の100％子会社です。最小買取可能金額も1万円と低く設定しており、審査も甘いため利用者も増えてきています。2社間ファクタリングを採用しているため、取引先企業に通知されることはありません。
入金は業界最速水準の最短60分での振込になっており、銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現しています。面談不要でWEB完結での申込みが可能です。決算書や入出金明細書、契約書といった面倒な書類は不要です。
買取対象が広いため、他サービスで断られた人でも利用できます。手数料は一律買取額の10％で、振込手数料などの費用もかかりません。
ビートレーディング
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 2社間：4％～ 3社間：2％～ |
| 入金速度 | 最短5時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
ビートレーディングは2012年に設立されたファクタリングサービスです。取引実績が豊富で、累計累計買取金額は1,300億円以上、月間契約数1,000件以上という実績があります。
審査通過率は最大98％と公表しており、非常に審査に通りやすいのが特徴です。即日の資金調達も可能で、最短2時間での振込が可能です。クラウドサインを導入しているため、オンライン完結もできます。審査資料は2点（売掛債権に関する資料・通帳のコピー）のみと書類が少なくて済むのも大きなメリットです。審査結果は資料を提出してから平均30分以内に結果がでます。
多くのユーザーにファクタリングを提供しているサービスで、東京・仙台・大阪・福岡に店舗もあります。オンライン完結もできますが、直接面談してから契約することも可能です。
少額からでも利用できるので個人事業主やフリーランスにもおすすめです。
ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 10％ |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、手軽さを重視したファクタリングサービスです。
一般的なファクタリングサービスでは、請求書以外に通帳のコピーが必須となります。しかし、ペイトナーファクタリングでは通帳のコピーは必須ではありません。ただし、請求書の内容によって、銀行口座の入出金履歴の提出が必要になる場合もあります。
個人事業主・フリーランス向けのサービスのペイトナーファクタリングは、入金までの速さも特徴で最短10分で請求書を現金化可能です。ペイトナーファクタリングではAIが審査を行うため、事業計画書などの書類関係が必要ありません。そのため、少額でも入金速度がとても早いです。
利用手数料は一律10％とわかりやすい料金体系になっています。ただもっと手数料が安く、審査が甘いファクタリングサービスもあるため、さらに費用が抑えられる可能性もあります。
アクセルファクター
| 審査通過率 | 93％ |
| 手数料 | 100万円まで：10％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 不可 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
アクセルファクターは審査が甘いファクタリングサービスの1つです。
審査通過率が93％と高いだけでなく、日本マーケティング機構による安心して利用できるファクタリング部門で1位を獲得したこともあります。最短即日入金としているファクタリングサービスは多いですが、アクセルファクターは原則即日入金となっているのが特徴です。
入金までのスピードを重視しているため、その分、審査も柔軟性も高いです。アクセルファクターでは普通の請求書だけでなく、将来債権にも対応しています。家賃収入や委託費といった将来債権でもファクタリングができ、手数料が2％からと低いのも特徴です。
中小企業の中長期的な資金繰りを解決するために、毎月の買取額の段階的減少を提案するなど、顧客の事情を配慮したサービスを提供しています。
PAYTODAY（ペイトゥデイ）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
PAYTODAY（ペイトゥデイ）は審査通過率95％以上のファクタリングサービスです。
AIによる審査を採用しているため、最短30分での即日入金を実現しています。PAYTODAY（ペイトゥデイ）の手数料は2％～上限9.5％と明記されているため、初めて利用する人でも安心です。審査が甘い業者だと手数料はを明確に記載していないところもあるため、そういった点ではPAYTODAY（ペイトゥデイ）は信頼できるといえるでしょう。
すべての手続きをネットで完結できるため、オンライン完結を希望する人にもおすすめできます。
サービス実績は2020年8月末時点で買取金額5,000万円を突破し、買取件数は150件を突破しており、少額の債権中心の個人事業主やフリーランスまで幅広く使えるファクタリングサービスです。
ベストファクター
| 審査通過率 | 92.2％ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短24時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・見積書・基本契約書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
ベストファクターは最短1日のスピード資金調達が可能なWEB完結のファクタリングサービスです。
2社間ファクタリングが利用できるため、取引先や金融機関に知られる心配がありません。買取手数料は業界最高水準の2％～となっています。売掛金の確認がとれれば、担保や保証人が不要で、少額から誰でもサービスが利用できます。
ベストファクターを運営する株式会社アレシアでは、コンサルティング業務もしています。そのため、ベストファクターのファクタリングを利用すると、現金化できるだけでなく、経営状態や債務の処理方法についての簡単な相談もすることができます。
ファクタリング利用時は、コンサルティング料金が無料のため、ベストファクターならではのメリットといえるでしょう。
FREENANCE（フリーナンス）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 3％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
FREENANCE（フリーナンス）は個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社で、フリーランスや個人事業主が円滑にビジネスができるようにと設立されました。フリーナンスの即日払いは、請求書を買い取って、その代金を最短即日で銀行口座に振り込んでくれます。
利用手数料は請求書額面の3～10％で、フリーナンス口座を使えば使うほど、手数料が下がる仕組みになっています。フリーナンス口座にコンスタントに振込があると、フリーナンスでの与信スコアがアップしていきます。与信スコアは、即日払いだけでなく、さまざまなサービスにうれしい恩恵があります。
登録料は無料で、会費も0円となっているため、少額債権を売却したい個人事業主やフリーランスの人は、とりあえず登録しておくことで、いざといったときにも安心できます。
みんなのファクタリング
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 7％～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
みんなのファクタリングは1万円の売掛債権から買い取ってくれる個人事業主やフリーランスでも利用しやすいファクタリングサービスです。
土日祝でも対応しており、最短60分で入金してくれます。必要書類は請求書と通帳のコピー、本人確認書類だけあればOKです。決算書や事業計画書などは必要ありません。
登録から契約まですべてWEB完結となっているため、対面で面談する必要もないです。2社間ファクタリングに特化しているため、取引先にファクタリングがバレる心配も不要です。
2社間ファクタリングの手数料相場は10～20％ですが、みんなのファクタリングは7～15％と比較的安くなっています。
初期費用や月額費用は0円で、事務手数料や振込手数料、出張費といった諸手数料などはかかりません。
ファクタリング審査には独自のAIを使用し、債権譲渡登記も原則不要です。赤字や税金滞納状態でも少額から利用可能なファクタリングサービスです。
ファクタリングのTRY
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | ３％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・発注書・住所・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社SKO |
ファクタリングのTRYとは、株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。
即日入金に対応しており、24時間365日いつでも対応しています。土日祝や深夜でもスタッフが対応してくれるので、初めてファクタリングを利用する人でも安心です。オンライン契約や注文書ファクタリングにも対応するなど、サービス内容も充実しています。
ファクタリングのTRYは徹底した秘密主義となっているため、家族や会社に知られたくない人でも安心してファクタリングが利用できます。償還請求権なしのノンリコースになっているため、売掛先（取引先）の企業が倒産した場合でも返済が発生することはありません。
2018年設立とファクタリング会社としては後発組ですが、すでにたくさんの顧客を獲得しており、着実に実績を積み重ねています。
手数料も3％からと業界最低水準となっているため、少額でも大口の債権でも売却しやすいです。
株式会社No.1
| 審査通過率 | 90％～ |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・決算書（申告書）・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
株式会社No.1は、最短30分で即日振込が可能なファクタリング会社です。
審査通過率は90％以上ととても高く、買取可能金額は20万～5,000万円と少額から大口まで幅広い金額に対応しています。買取手数料は業界最低水準の1～15％で、ファクタリングが初めてであっても安心して利用できます。
オンライン契約に対応しているため、全国どこからでも利用可能です。全国出張訪問も可能になっているため、対面での契約も行えます。大阪・名古屋・福岡といった主要都市には担当者がいるため、すぐに対応できます。
対応スピードが早く、手数料も安いため、他社からの乗り換え実績もトップクラスです。
現在利用しているファクタリング会社に満足していない場合は、ぜひ一度株式会社No.1に相談してみましょう。
Easy factor（イージーファクター）
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・決算書（申告書）・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
Easy factor（イージーファクター）はオンライン完結で利用できるファクタリングサービスです。
本社は東京にありますが、すべての手続きをオンラインで行うことができるため、全国どこからでも利用可能です。Easy factor（イージーファクター）は2社間ファクタリングに特化しており、手数料は2～8％と相場よりもかなり安いです。
最短60分で入金してくれるので、急いで資金調達したい人にもぴったりです。必要書類も少ないため、すぐに手続きすることができます。
2016年に設立された後発のファクタリング会社ですが、手数料の安さや入金までの早さで注目を集めています。
50万～5,000万円と少額から大口まで幅広い金額の債権の買い取りを行っているため、個人事業主でも法人でも利用しやすいファクタリングサービスです。
トップ・マネジメント
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 3.5％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社トップマネジメント |
トップ・マネジメントは、創業13年の実績で安定の資金調達を約束するオンラインファクタリングです。
申込みから契約までオンライン完結なので、スピーディーに手元に現金がきます。必要書類はすべてオンライン上で提出すればOKです。豊富な商品ラインナップにより最適なプランを選ぶことが可能です。
トップ・マネジメントは申込みから入金までほとんどかからないのが特徴です。
審査・面談・契約がそれぞれ30分で済むため、最短2時間程度での売掛金の現金化が可能です。銀行の営業時間内であれば即時入金も可能ですし、営業時間外であっても現金のデリバリーを依頼可能です。
トップ・マネジメントのオンラインファクタリングを利用するには面談が必要ですが、Zoomなどのオンラインでの面談が可能なので、わざわざ店舗まで出向く必要はありません。
OLTA（オルタ）
| 審査通過率 | 90％ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
OLTAは最短即日で資金調達ができるWEB完結のファクタリングサービスです。
借入ではないため、審査に信用情報は参照しません。また、信用情報への記録もなく、担保や保証人も必要ありません。OLTAのオンラインファクタリングならば、法人・個人事業主のいずれも利用でき、買取金額に上限も下限も設定していません。そのため、少額の債権が多い個人事業主でも利用しやすいです。
必要書類がすべて不備なくそろってから審査を開始し、24時間以内に見積もり結果を回答します。契約後、即日ないし翌営業日に買取金額を振り込みます。書類の提出もオンラインでアップロードすればいいため、オンライン完結で面談も不要です。
対面による審査がないので、全国どこからでも申込み可能です。
手数料は諸経費などがすべて込みで2～9％です。AI審査やオンライン完結で圧倒的に安い手数料を実現しています。
メンターキャピタル
| 審査通過率 | 92％ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社 Mentor Capital |
メンターキャピタルは買取実績業界No.1のファクタリング会社です。
業界最低水準の手数料で、買取率は最大98％を誇ります。全国に対応しており、東京都内での取引実績は年間200件以上です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！審査通過率92%と高い数字になっています。
30万～1億円までの資金調達が最短即時で可能です。それぞれの業種別に適正なプランを案内してくれます。
遅滞されていなく、通常の商取引で発生したすべての売掛債権がファクタリングの対象となっています。ただし売掛先が個人の場合は対象外です。また支払遅延が発生している遅延債権も買取対象外となります。
法人・個人事業主のどちらも利用可能で、すべての手続きがWEB完結します。
えんナビ
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 5％ |
| 入金速度 | 最短1日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
えんナビは最短翌日には売掛金を現金化できるオンラインファクタリングサービスです。
審査の受付は24時間365日行っています。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングに対応しており、借りない資金調達のため信用情報への影響はありません。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
安心のノンリコース契約（償還請求権なし）なので、もしもの場合にも安心です。
徹底した秘密厳守のため、売掛先に情報が知られることはありません。
ファストファクタリング
| 審査通過率 | 95％ |
| 手数料 | 5％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社MIRAGE |
ファストファクタリングはオンラインで少額から利用できるファクタリングです。
簡単クイック査定で、申込みする前に概算の資金調達額を知ることができます。業界最安水準の手数料5％～となっているのでコスト削減にもつながります。非対面で来店不要で、売掛先に知られることもありません。他社でファクタリングを利用している人は、乗り換えすることで手数料の引き下げてもらうこともできます。
ファストファクタリングのファクタリングは、個人事業主、事業形態、事業規模などを問わず売掛金さえ発生していれば誰でも利用できます。そのため、他社でファクタリングを断られた人でも利用できるケースがあります。
償還請求権なし（ノンリコース）で、借入にならないため、借入負債にはなりません。貸借対照表の肥大化や信用情報への記録を避けながら少額の資金調達が可能になります。
Wit（ウィット）
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・決算書・許認可書・印鑑証明書・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社ウィット |
ウィットは中小企業や個人事業主に特化したファクタリング会社です。
審査開始から最短2時間での資金調達を実現しています。小口専門のため、少額でも個人事業主でも利用可能で、他社で断られた人でも利用できることがあります。完全非対面で手続きできるため、スマホさえあれば全国どこでも利用可能です。
少額だから実現できる業界最安水準の破格な手数料で利用者の負担を減らしてくれます。
審査には金融機関などの信用情報を用いないので、借入金などに不安がある事業者でも利用できます。
完全オンラインの圧倒的スピードで、お客様満足度94％という高い数値を誇ります。
個人事業主でも使える少額ファクタリング業者の特徴
少額利用ができるファクタリング業者には、以下のような特徴があります。
少額ファクタリング業者の特徴①オンラインで完結できる
来店不要でWEB完結のファクタリングだと、少額から利用できることが多いです。
オンラインファクタリングだと、店舗費用や人件費などのコストを抑えられるため、少額の売掛債権でも利益を出しやすくなります。
少額ファクタリング業者を探す場合には、オンラインで完結できるところを選ぶのがいいでしょう。
少額ファクタリング業者の特徴②個人事業主・フリーランスが利用できる
少額ファクタリング業者の特徴として、個人事業主やフリーランスが利用できるということが挙げられます。
その反対に法人を対象としているファクタリング業者は最低利用金額が高いことが多いです。とくに法人専門のファクタリング業者だと、30万円以上からしか利用できないところもあります。
個人事業主やフリーランスだと、一度の取引で発生する売掛金が30万円以下になることもめずらしくありません。そのため、個人事業主やフリーランスが利用できるファクタリング業者は、少額の売掛債権を買い取ることを前提としています。
そのため、個人事業主やフリーランスが利用できるファクタリング業者は少額から利用できることが多いです。
少額ファクタリング業者の特徴③下限金額が低い
少額ファクタリング業者は利用下限額が低く設定されています。
ファクタリング業者によっては、利用額の下限や上限を明記しているところもあります。その際、下限金額をチェックすることで少額からファクタリングが利用できるかどうかがわかります。
「1万円から」「10万円から」などと下限金額が明記されていれば、安心して少額のファクタリングが利用できます。
少額ファクタリングを利用する際の注意点
少額ファクタリングを利用する際には以下のことに気をつけましょう。
少額ファクタリングの注意点①審査なし・通帳なしの会社は避ける
少額ファクタリングを利用する際「審査なし」「通帳なし」を謳っている業者は、悪徳な可能性が高いです。
基本的にファクタリングをする上で必ず審査は必要です。また請求書と通帳のコピーが必要になることも一般的です。
審査がない業者は悪徳業者の恐れがあるため、絶対に近づかないようにしましょう。また「審査激甘」などと審査が緩いことを必要以上にアピールしているところも危険性が高いです。
場合によっては偽装ファクタリングの被害に遭うこともあるため、くれぐれも注意しましょう。
しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。
事業者の皆様におかれては、こうした偽装ファクタリングを利用することのないよう、十分注意してください。
金融庁からのお願い・注意喚起
少額ファクタリングの注意点②手数料をよく確認する
少額ファクタリングを利用する際は、手数料についてもよく確認しておきましょう。
一般的に売掛債権が少額になるほど、手数料は高くなります。
売掛金が高ければファクタリング業者が得られる手数料も多いです。その反対に売掛金が安ければ業者はあまり利益が得られません。
そのため、手数料を高くして利益を上げる傾向にあります。
ファクタリング業者は手数料に幅を持たせ、少額になるほど手数料を高く設定していることが多いです。そのため、少額ファクタリングを利用する際は手数料がいくらになるのか必ず確認しましょう。
少額ファクタリングの注意点③売却できない可能性もある
ファクタリング業者はどのような売掛債権でも買い取ってくれるわけではありません。
そのため、売掛債権が少額だと売却できない可能性もあります。
十分な手数料が得られない少額の債券だと売却できない可能性が十分にでてきます。そういった場合、複数の売掛債権を合算して売却すると、少額でも売却できる可能性があります。
ファクタリング業者は買取可能額を明記しているところもあるため、どのくらいか買い取ってくれるのかもよく確認しておきましょう。
即日10万の少額ファクタリングを成功させるポイント
即日10万円のような少額ファクタリングを成功させるためには以下のポイントを抑えておきましょう。
即日少額ファクタリングのポイント①2社間ファクタリングを利用する
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがありますが、即日少額のファクタリングが目的の場合は、2社間ファクタリングを利用しましょう。
2社間ファクタリングとは、ファクタリング業者と利用者との間で取引を行う契約形式です。3社間ファクタリングだと、これに売掛先が加わります。
3社間ファクタリングだと、売掛先の承諾を得る必要があるため、どうしても時間がかかりがちです。
2社間ファクタリングならば、売掛先の承諾を得る必要がないため、即日の少額ファクタリングがしやすくなります。
即日少額ファクタリングのポイント②信用度が高い売掛債権を利用する
信用度が高い売掛債権だと、少額でも即日ファクタリングしやすいです。
たとえば、取引期間が長いクライアントであったり、業績がよく信用度が高いクライアントだったりすると少額でもファクタリングしやすいです。また、金融機関や官公庁の売掛債権も信用度が高いため、審査に通りやすくなります。
ファクタリングでは、売掛債権が審査の対象になるため、いかに信用度が高い売掛債権を使うかがポイントになります。
信用度が高いと審査がスムーズに進みやすいため、少額でも即時のファクタリングがしやすくなります。
即日少額ファクタリングのポイント③同じファクタリング会社を利用する
同じファクタリング会社を何度も利用すると、その会社への信用度がアップします。
そうすると少額でも即日ファクタリングしやすくなります。また、何度も同じ会社でファクタリングしていると、手数料を引き下げてくれるというメリットも出てきます。
そのため、一度利用してみてとくに不満がない場合には、同じファクタリング会社を使い続けるのがおすすめです。
もちろん対応に不満があった場合は、ほかのファクタリング会社を検討しましょう。
即日少額ファクタリングのポイント④事前に必要書類を準備する
即日の少額ファクタリングを成功させるためには、事前に必要な書類を準備しておきましょう。
前もって必要な書類を準備しておくことで、手続きがスムーズに進みます。
また、必要な書類はファクタリング会社によって異なるため、どの書類が必要か事前に確認しておくことが大切です。
どんなファクタリング業者でも最低限必要になるのは以下の3つです。
- 請求書
- 通帳のコピー
- 本人確認書類
ファクタリング業者によっては以下のような書類が必要になるケースもあります。
- 確定申告書
- 決算書
- 納税証明書
書類に不備があると審査が進まず、即日入金が難しくなります。
確実に少額の即日入金を実現させるためにも、しっかり必要書類を準備しておきましょう。
即日少額ファクタリングのポイント⑤相見積もりをとる
少額ファクタリングの場合、手数料が高くなる傾向にあります。
できるだけ手数料を下げるために相見積もりをとるのもおすすめです。
相見積もりをとることで、どのファクタリング業者の手数料が安いのか知ることができます。少額の場合、買取を断れることもあるため、事前に相見積もりをとっておくことで確実に買い取ってくれるところを知ることができます。
ファクタリング業者によって手数料や掛け目が変わってくるため、相見積もりをすることでより高い金額で買い取ってもらえる可能性がアップします。
少額ファクタリングに関するよくある質問
少額ファクタリングに関するよくある質問とその答えをまとめました。
少額ファクタリングのまとめ
少額ファクタリング業者についてまとめました。
- WEB完結
- 個人事業主やフリーランスが利用できる
- 下限金額が低い
- 審査なしの業者は避ける
- 手数料をよく確認する
- 売却できない可能性もある
- 2社間ファクタリングを利用する
- 信用度が高い売掛債権を利用する
- 同じファクタリング会社を何度も利用する
- 事前に必要書類を準備しておく
- 相見積もりをとる
少額からでも利用できるファクタリング業者はいろいろあります。
ただし、ファクタリング業者によって手数料や下限金額が異なるため、よく比較してから利用するようにしましょう。また「審査なし」「審査激甘」「通帳なし」といった謳い文句は詐欺につながる可能性が高いため、近づかないのが賢明です。
時間に余裕がある場合は、相見積もりをとり、どのファクタリング業者が自分にあっているのか見比べてみるのがおすすめです。
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