- フリーランスにおすすめのファクタリング業者は？
- フリーランスのファクタリング業者の選び方のポイント
- フリーランスがファクタリングを利用するメリット
- フリーランスがファクタリングを利用する際の注意点
- フリーランスのファクタリング以外の資金調達方法
フリーランスは資金調達が難しい面もあり、安定した事業を維持するためにはさまざまな資金調達の方法を知っておく必要があります。
フリーランスにおすすめの資金調達方法としてファクタリングがあります。
ファクタリングを利用すれば、売掛債権を売却できるため、支払期日よりも前に現金化することが可能です。
ただ、最近はファクタリング業者が増えてきており、中にはフリーランスに対応していない業者もいます。
この記事では、フリーランスにおすすめなファクタリング業者とファクタリングを使うことのメリットについてまとめています。フリーランスがファクタリングを利用する際の注意点についても記載しているので、ぜひ参考にしてください。
フリーランスにおすすめのファクタリング業者15選【2024年度版】
フリーランスにおすすめのファクタリング業者を紹介します。
- QuQuMo
- PAYTODAY
- FREENANCE（フリーナンス）
- labol（ラボル）
- ペイトナーファクタリング
- えんナビ
- トップ・マネジメント
- 日本中小企業金融サポート機構
- アクセルファクター
- バイオンのAIファクタリング
- みんなのファクタリング
- 株式会社JTC
- ファクタリングのTRY
- 株式会社No.1
- Easy factor
QuQuMo（ククモ）
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
QuQuMo（ククモ）は、審査通過率98％以上という優良ファクタリングです。さすがに100パーセント通るファクタリングではありませんが、かなりそれに近いファクタリングといえるでしょう。
最近ではQuQuMo（ククモ）に関する口コミも増えており、審査が甘いファクタリングとして利用者も増加傾向にあります。たくさんの利用者いることから、かなり信頼できるファクタリングであるといえます。
株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスで、スマホ・PCなどのオンライン完結が可能です。提出書類が通帳と請求書、それから本人確認書類と少なめで、面倒な面談や書類審査なども必要ありません。
申込みから入金まで最速2時間なので急な即日入金が希望のフリーランスにも最適です。金額上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応してくれます。個人事業主やフリーランスでも使いやすいおすすめのファクタリングサービスです。
PAYTODAY（ペイトゥデイ）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
PAYTODAY（ペイトゥデイ）は審査通過率95％以上のフリーランスにおすすめのファクタリングサービスです。
AIによる審査を採用しているため、最短30分での即日入金を実現しています。PAYTODAY（ペイトゥデイ）の手数料は2～上限9.5％と明記されているため、初めて利用する人でも安心です。審査が甘い業者だと手数料はを明確に記載していないところもあるため、そういった点ではPAYTODAY（ペイトゥデイ）は信頼できるといえるでしょう。
すべての手続きをネットで完結できるため、オンライン完結を希望する人にもおすすめできます。
サービス実績は2020年8月末時点で買取金額5,000万円を突破し、買取件数は150件を突破しており、個人事業主やフリーランスまで幅広く使えるファクタリングサービスです。
FREENANCE（フリーナンス）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 3％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
FREENANCE（フリーナンス）は個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社で、フリーランスや個人事業主が円滑にビジネスができるようにと設立されました。フリーナンスの即日払いは、請求書を買い取って、その代金を最短即日で銀行口座に振り込んでくれます。
利用手数料は請求書額面の3～10％で、フリーナンス口座を使えば使うほど、手数料が下がる仕組みになっています。フリーナンス口座にコンスタントに振込があると、フリーナンスでの与信スコアがアップしていきます。与信スコアは、即日払いだけでなく、さまざまなサービスにうれしい恩恵があります。
登録料は無料で、会費も0円となっているため、個人事業主やフリーランスの人は、とりあえず登録しておくことで、いざといったときにも安心できます。
labol（ラボル）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 10％ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
labol（ラボル）は、審査通過率93％と非常に高い個人事業主・小規模事業者向けのファクタリングサービスです。
株式会社セレス（東証プライム上場）の100％子会社です。最小買取可能金額も1万円と低く設定しており、審査も甘いため利用者も増えてきています。2社間ファクタリングを採用しているため、取引先企業に通知されることはありません。
入金は業界最速水準の最短60分での振込になっており、銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現しています。面談不要でWEB完結での申込みが可能です。決算書や入出金明細書、契約書といった面倒な書類は不要です。
個人事業主やフリーランスでも少額から利用でき、買取対象が広いため、他サービスで断られた人でも利用できます。手数料は一律買取額の10％で、振込手数料などの費用もかかりません。
ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 10％ |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、手軽さを重視したファクタリングサービスです。
一般的なファクタリングサービスでは、請求書以外に通帳のコピーが必須となります。しかし、ペイトナーファクタリングでは通帳のコピーは必須ではありません。ただし、請求書の内容によって、銀行口座の入出金履歴の提出が必要になる場合もあります。
個人事業主・フリーランス向けの優良ファクタリングサービスのペイトナーファクタリングは、入金までの速さも特徴で最短10分で請求書を現金化可能です。ペイトナーファクタリングではAIが審査を行うため、事業計画書などの書類関係が必要ありません。そのため、入金速度がとても早いです。
利用手数料は一律10％とわかりやすい料金体系になっています。
えんナビ
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 5％ |
| 入金速度 | 最短1日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
えんナビは最短翌日には売掛金を現金化できるオンラインファクタリングサービスです。
審査の受付は24時間365日行っています。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングに対応しており、借りない資金調達のため信用情報への影響はありません。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
安心のノンリコース契約（償還請求権なし）なので、フリーランスでも安心して利用できます。
徹底した秘密厳守のため、売掛先に情報が知られることはありません。
トップ・マネジメント
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 3.5％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社トップマネジメント |
トップ・マネジメントは、創業13年の実績で安定の資金調達を約束するオンラインファクタリングです。
申込みから契約までオンライン完結なので、スピーディーに手元に現金がきます。必要書類はすべてオンライン上で提出すればOKです。豊富な商品ラインナップによりフリーランスでも最適なプランを選ぶことが可能です。
トップ・マネジメントは申込みから入金までほとんどかからないのが特徴です。
審査・面談・契約がそれぞれ30分で済むため、最短2時間程度での売掛金の現金化が可能です。銀行の営業時間内であれば即時入金も可能ですし、営業時間外であっても現金のデリバリーを依頼可能です。
トップ・マネジメントのオンラインファクタリングを利用するには面談が必要ですが、Zoomなどのオンラインでの面談が可能なので、わざわざ店舗まで出向く必要はありません。
日本中小企業金融サポート機構
| 審査通過率 | 95％ |
| 手数料 | 1.5％～ |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。
信頼性に力を入れており、審査通過率も95％と高いです。日本中小企業金融サポート機構では、信頼できるユーザーには少しでも早く対応する傾向になっているため、初めて利用するフリーランスでも利用しやすいです。
一般社団法人だからこそできる低手数料と、経験豊富なスタッフのサポートにより、即日振込が可能です。ファクタリングは査定結果が出た後に辞退することもできます。そのため、検討段階でも気軽に相談することができます。
ファクタリングの審査で重要視されるポイントは、売掛先の信用です。そのため、個人事業主自身に赤字や税金・社会保険滞納など不利な要素があっても利用可能です。
＞＞日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判や詳細はこちら
アクセルファクター
| 審査通過率 | 93％ |
| 手数料 | 100万円まで：10％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 不可 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
アクセルファクターは審査が甘いファクタリングサービスの1つです。
審査通過率が93％と高いだけでなく、日本マーケティング機構による安心して利用できるファクタリング部門で1位を獲得したこともあります。最短即日入金としているファクタリングサービスは多いですが、アクセルファクターは原則即日入金となっているのが特徴です。
入金までのスピードを重視しているため、その分、審査も柔軟性も高いです。アクセルファクターでは普通の請求書だけでなく、将来債権にも対応しています。家賃収入や委託費といった将来債権でもファクタリングができ、手数料が2％からと低いのも特徴です。
中小企業の中長期的な資金繰りを解決するために、毎月の買取額の段階的減少を提案するなど、フリーランスの事情を配慮したサービスを提供しています。
バイオンのAIファクタリング
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 10％ |
| 入金速度 | 最短90分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・成因資料・決算書一式・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社フューチャーリンク |
バイオンのAIファクタリングは、2社間ファクタリングに特化したWEB完結ファクタリングです。
バイオンファクタリングでは独自のAIによってオンライン審査を行うため、スピーディーな審査を実現しています。最短即日で資金調達が可能なので、中小企業やフリーランスから人気があります。
来店や面談が不要で、契約までオンライン完結で行えます。また、オンラインファクタリングサービスなので、24時間365日いつでも申込み可能です。
バイオンのAIファクタリングでは、請求書の一部だけをファクタリングすることも可能です。額面すべてではなく、必要な部分だけをファクタリングできるため、手数料を抑えることができます。
見積もりはオンラインで無料でできるため、入金待ちの請求書があれば誰でも簡単に見積もりが可能です。
みんなのファクタリング
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 7％～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
みんなのファクタリングは1万円の売掛債権から買い取ってくれる個人事業主やフリーランスでも利用しやすいファクタリングサービスです。
土日祝でも対応しており、最短60分で入金してくれます。必要書類は請求書と通帳のコピー、本人確認書類だけあればOKです。決算書や事業計画書などは必要ありません。
登録から契約まですべてWEB完結となっているため、対面で面談する必要もないです。2社間ファクタリングに特化しているため、取引先にファクタリングがバレる心配も不要です。
2社間ファクタリングの手数料相場は10～20％ですが、みんなのファクタリングは7～15％と比較的安くなっています。
初期費用や月額費用は0円で、事務手数料や振込手数料、出張費といった諸手数料などはかかりません。
ファクタリング審査には独自のAIを使用し、債権譲渡登記も原則不要です。赤字や税金滞納状態でも利用可能なファクタリングサービスです。
株式会社JTC
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 1.2％～ |
| 入金速度 | 最短1日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 謄本・印鑑証明（法人）・決算書 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
JTCは手数料1.2％～から利用でき、即日入金も可能なファクタリングサービスです。
個人事業主でも利用できますが、買取金額は100万円からと高めに設定されています。中小企業であれば年商7,000万円以上であることが必須で、個人事業主やフリーランスの場合は3社間ファクタリングしか選択できません。
多くのファクタリングサービスは平日のみの対応となっていますが、JTCは24時間365日いつでも対応しています。いつでもメールや電話で申し込み・相談が可能です。
名古屋本社をはじめ、大阪・東京に営業拠点を構え、全国の企業を対象としています。
初回の取引は原則対面での契約となりますが、契約内容、状況により面談が難しい場合にはオンラインでの契約も可能になっています。
出張サービスもあるため、担当者を呼んで相談することもできます。
ファクタリングのTRY
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | ３％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・発注書・住所・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社SKO |
ファクタリングのTRYとは、株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。
即日入金に対応しており、24時間365日いつでも対応しています。土日祝や深夜でもスタッフが対応してくれるので、初めてファクタリングを利用する人でも安心です。オンライン契約や注文書ファクタリングにも対応するなど、サービス内容も充実しています。
ファクタリングのTRYは徹底した秘密主義となっているため、家族や会社に知られたくない人でも安心してファクタリングが利用できます。償還請求権なしのノンリコースになっているため、売掛先（取引先）の企業が倒産した場合でも返済が発生することはありません。
2018年設立とファクタリング会社としては後発組ですが、すでにたくさんの顧客を獲得しており、着実に実績を積み重ねています。
手数料も3％からと業界最低水準となっているため、大口の債権でも売却しやすいです。法人だけでなく、個人事業主やフリーランスでも利用可能です。
株式会社No.1
| 審査通過率 | 90％～ |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・決算書（申告書）・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
株式会社No.1は、最短30分で即日振込が可能なファクタリング会社です。
審査通過率は90％以上ととても高く、買取可能金額は20万～5,000万円と幅広い金額に対応しています。買取手数料は業界最低水準の1～15％で、ファクタリングが初めてであっても安心して利用できます。手数料が高くなりがちな個人事業主やフリーランスにもおすすめです。
オンライン契約に対応しているため、全国どこからでも利用可能です。全国出張訪問も可能になっているため、対面での契約も行えます。大阪・名古屋・福岡といった主要都市には担当者がいるため、すぐに対応できます。
対応スピードが早く、手数料も安いため、他社からの乗り換え実績もトップクラスです。
現在利用しているファクタリング会社に満足していない場合は、ぜひ一度株式会社No.1に相談してみましょう。
Easy factor（イージーファクター）
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・決算書（申告書）・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
Easy factor（イージーファクター）はオンライン完結で利用できるファクタリングサービスです。
本社は東京にありますが、すべての手続きをオンラインで行うことができるため、全国どこからでも利用可能です。Easy factor（イージーファクター）は2社間ファクタリングに特化しており、手数料は2～8％と相場よりもかなり安いです。
最短60分で入金してくれるので、急いで資金調達したい個人事業主やフリーランスにもぴったりです。必要書類も少ないため、すぐに手続きすることができます。
2016年に設立された後発のファクタリング会社ですが、手数料の安さや入金までの早さで注目を集めています。
50万～5,000万円と幅広い金額の債権の買い取りを行っているため、個人事業主でも法人でも利用しやすいファクタリングサービスです。
フリーランスのファクタリング業者の選び方
フリーランスがファクタリングを利用するときは、どういった点に着目してファクタリング業者を選べばいいのでしょうか。
フリーランスがファクタリング業者を選ぶ際は、以下について抑えておきましょう。
フリーランスのファクタリング業者の選び方①利用可能な金額がいくらか
ファクタリング業者によって、利用できる金額が異なります。
利用可能金額の上限と下限を定めているファクタリング業者も多いため、事前によく確認しておきましょう。
フリーランスの場合、少額の売掛債権を現金化することが多いはずです。ファクタリング業者によっては少額の売掛債権に特化したところもあるため、そういったファクタリング業者を選ぶようにしましょう。
ファクタリング業者によっては法人しか対象にしていないところもあります。そういったファクタリング業者はもちろんフリーランスは利用できないため気をつけましょう。
フリーランスのファクタリング業者の選び方②即日入金できるか
フリーランスがファクタリングを利用する際は、できるだけ早く資金調達したいと考えているはずです。
申込みから入金まで、どのくらいかかるかはファクタリング業者によって異なります。即日入金されるところもあれば2～3日かかるところ、1週間近くかかるところなど、業者によってさまざまです。
ファクタリングで少しでも早く現金化したい場合には、入金までの時間が短い会社を選ぶようにしましょう。
多くのファクタリング貸家では、入金までにかかる目安時間を公式サイトに記載しています。スピード入金が特長のファクタリング会社だと「最短○時間」といったように、入金までにかかる時間を明記しているところもあります。
フリーランスのファクタリング業者の選び方③必要書類が少ないか
どういった書類が必要になるかはファクタリング業者によって異なります。
必要書類が多く、手続きが煩雑だと資金調達までに時間がかかってしまう傾向にあります。
そのため、フリーランスができるだけ早くファクタリングしたい場合には、必要書類が少なく、手続きが簡単なファクタリング業者を選ぶようにしましょう。
最近では来店不要でオンライン完結のファクタリングも増えています。オンライン完結のファクタリング業者は入金までが早い傾向にあるため、できるだけ早く現金調達したい場合はオンライン完結のファクタリング業者を選ぶようにしましょう。
フリーランスがファクタリングを利用するメリット
フリーランスがファクタリングを利用するのには、どういったメリットがあるのでしょうか。
たとえば、フリーランスがファクタリングを利用するのには以下のようなメリットがあります。
フリーランスがファクタリングを使うメリット①すぐに資金調達できる
フリーランスがファクタリングを利用する大きなメリットがすぐに資金調達ができることです。
ファクタリング業者は即日入金に対応しているところが多く、申込みからすぐに現金化が可能です。最近ではWEB完結のファクタリングサービスも多いため、来店不要で手間も時間もかかりません。
銀行などの金融機関で融資を受けようとすると、実際に現金調達できるまでに1ヶ月以上待たされることもめずらしくはありません。
フリーランスがすぐに資金調達したい場合にはファクタリングを利用するのがおすすめです。
フリーランスがファクタリングを使うメリット②保証人・担保がなくても利用できる
ファクタリングを利用する際、担保や保証人は不要です。ファクタリングは融資ではないため、保証人・担保が不要のため、フリーランスでも利用しやすいです。
金融機関から融資を受ける場合、担保や保証人が必要になることが普通です。万が一、資金が回収できなかった場合、金融機関は担保や保証人によって資金回収を行います。
フリーランスが担保や保証人を用意するのはかなり難しく、気軽に融資を受けられるわけではありません。
ファクタリングならば担保や保証人が不要のため、フリーランスでも利用しやすいです。
フリーランスがファクタリングを使うメリット③信用情報に影響しない
ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらうサービスのため、信用情報に影響しません。
信用情報とは、各種金融取引における実績を登録した情報のことです。銀行から融資を受けたり、携帯料金を滞納したりすると、信用情報に悪影響を及ぼします。信用情報にキズがつくと融資やローンの審査に通らなくなってしまうため、注意が必要です。
ファクタリングは信用情報機関に実績が登録されないため、信用情報に悪影響を及ぼすことがありません。
そのため、フリーランスが資金繰りを改善するのにもファクタリングが有効です。
フリーランスがファクタリングを利用する際の注意点
フリーランスがファクタリングを利用する際には、どういった点に注意すればいいのでしょうか。
フリーランスのファクタリングの注意点①手数料がかかる
ファクタリングを利用すると、手数料がかかります。
手数料がファクタリング会社の収入になるため、手数料がかからないファクタリングはありません。つまりファクタリングを利用すると、売掛債権の額面よりも実際に受け取れる現金は少なくなってしまいます。
そのため、あまりファクタリングに頼り過ぎると、どんどん収益が減ってしまうため、かえって資金繰りに苦しんでしまう恐れがあります。
キャッシュフローを悪化させないためにも、まずどうしてファクタリングに頼ってしまう状況になってしまっているのか、改めて考え直す必要があるでしょう。
またなるべく手数料が安いファクタリングを利用するなどして、キャッシュフローの改善を図ることが大切です。
フリーランスのファクタリングの注意点②資金調達できる範囲が決まっている
ファクタリングで調達できる資金は、あくまで売掛債権の範囲内です。
未回収の売掛金が500万円だとすれば、500万円が上限となります。（実際は手数料がかかるため、もっと少ないです）これを超えるような資金調達はできません。
金融機関からの融資ならば、事業の規模や業績などを踏まえた上で金融機関が金額を決定します。そのため、必ずしも売上に左右されるわけではありません。
もし設備投資などで大金が必要な場合は、ファクタリングではなく融資のほうが向いている可能性が高いです。
フリーランスのファクタリングの注意点③悪徳業者の存在
フリーランスがファクタリングを利用する際に気をつけたいのが、悪徳業者の存在です。
中にはファクタリングと偽って融資を持ちかけてくる悪質な業者もいます。融資の場合、もし売掛先が倒産した場合、利用者が資金を弁済しなければならないことになります。
また、困っているのをいいことに法外な手数料をふっかけてくる悪徳ファクタリング業者もいるため、くれぐれも注意が必要です。
話を聞いていて「おかしい」と感じたら、近づかないようにしましょう。
フリーランスのファクタリング以外の資金調達方法
フリーランスにとって、ファクタリングはあくまで資金調達方法の1つです。
ファクタリング以外にも資金調達方法はあるため、そのときの状況にふさわしい選択肢を選ぶようにしましょう。
フリーランスのファクタリング以外の資金調達方法①給付金・補助金
フリーランスの資金調達方法として、給付金・補助金・助成金の利用があります。
特定の条件を満たす個人事業主や法人に対して提供されている支援制度が、給付金・補助金・助成金制度です。
給付金は個人向けが主ですが、事業者向けのものもあります。
たとえば、フリーランスが活用できる補助金・助成金には以下のようなものがあります。
- IT導入補助金
- 事業再構築補助金
- 小規模事業者持続化補助金
補助金は融資ではないため、返済の義務はなく、負債にもなりません。
ただし、助成金や補助金は後払い方式になるため、利用するためにはまず自分でお金を用意する必要があります。
そのため、あくまである程度の自己資金がある人向けの制度となります。
フリーランスのファクタリング以外の資金調達方法②ビジネスローン
ビジネスローンは事業活動のためのローンです。
フリーランスや個人事業主、法人を対象にしたローンです。事業活動に利用することが条件のため、事業関連であればさまざまな用途に使えます。
ただしビジネスローンを利用すると、借入記録が信用情報機関に登録されます。
信用情報は個人の融資審査でも確認されるため、借入額によっては今後の個人の融資にも影響を与える可能性があります。
フリーランスのファクタリング以外の資金調達方法③クラウドファンディング
クラウドファンディングは個人事業主やフリーランスが自分の事業やプロジェクトの説明を行い、興味をもった支援者から出資してもらう資金調達方法です。
クラウドファンディングは負債にはならないため、無借金で資金調達したい人に向いています。
事前に目標金額を設定できますが、目標金額に届かなかった場合は資金を受け取れないことがほとんどです。
目標金額を達成するために、多くの支援者の心を動かすような魅力的なプレゼンやリターンを用意する必要があります。
フリーランスのファクタリングに関するよくある質問
フリーランスのファクタリングに関するよくある質問とその答えをまとめました。
フリーランスのファクタリングについてのまとめ
フリーランスのファクタリングについてまとめました。
- 利用可能な金額がいくらか
- 即日入金に対応しているか
- 必要書類が少ないか
- すぐに資金調達できる
- 保証人・担保がなくても利用できる
- 信用情報に影響しない
- 手数料がかかる
- 資金調達できる範囲が決まっている
- 悪徳業者が存在する
- 給付金・補助金・助成金
- ビジネスローン
- クラウドファンディング
ファクタリングはフリーランスが「すぐにお金が必要」というときに、とても助かるサービスです。
実際の支払期日よりも前に現金化できるため、ファクタリングを利用することで資金繰りが改善することも多いです。ただし、あまりに頼り過ぎるとどんどん手数料分の利益が減ってしまうため、注意が必要です。
ファクタリング業者はどんどん増えていますが、まだまだサービスの質にはばらつきがあります。中には悪質なファクタリング業者もいるため気をつけましょう。
フリーランスのファクタリング業者選びで迷ったときには、ぜひこの記事を参考にしてください。
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