- ファクタリングで審査が甘い会社はどこ？
- ファクタリング審査に落ちる原因は？
- 個人事業主に対してファクタリングの審査が緩いのは？
- ファクタリング審査に通りやすくなるコツは？
- ファクタリングの審査激甘な会社の特徴は？
ファクタリング業者の審査基準は会社によって異なり、とても厳しいところもあれば、激甘なところもあります。
会社によっては個人事業主は使えず、法人しか利用できないところもあります。
この記事では個人事業主が利用できるファクタリング審査が甘い会社についてまとめています。
提出書類が少なめの業者や即日入金が可能な業者も紹介しているため、これからファクタリングを利用しようと考えている人は、ぜひ参考にしてください。
誰でも通るファクタリングとは言わないまでも、かなり審査が激甘なところを紹介するため、これまでファクタリングの審査が通らなかった人もぜひ目を通してみてください。
【2024年度版】個人事業主でもファクタリング審査が甘い会社15選
2024年度版のファクタリング審査が甘い会社10選を紹介します。
個人事業主にも対応しているのか、審査の通過率がどうなのかについても併記しています。
| 会社名 | 審査通過率 | 対象 |
|---|---|---|
| QuQuMo（ククモ） | 98％ | 個人・法人 |
| アクセルファクター | 92.2％ | 個人・法人 |
| ビートレーディング | 98％ | 個人・法人 |
| labol（ラボル） | 95％ | 個人・法人 |
| ベストファクター | 92.2％ | 個人・法人 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 95％ | 個人・法人 |
| ペイトナーファクタリング | 95％ | 個人・法人 |
| PMG（ピーエムジー） | 98％ | 個人・法人 |
| FREENANCE（フリーナンス） | 95％ | 個人・法人 |
| PAYTODAY（ペイトゥデイ） | 95％ | 個人・法人 |
QuQuMo（ククモ）
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
QuQuMo（ククモ）は、審査通過率98％以上というファクタリングです。さすがに100パーセント通るファクタリングではありませんが、かなりそれに近いファクタリングといえるでしょう。
最近ではQuQuMo（ククモ）に関する口コミも増えており、審査が甘いファクタリングとして利用者も増加傾向にあります。たくさんの利用者いることから、かなり信頼できるファクタリングであるといえます。
株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスで、スマホ・PCなどのオンライン完結が可能です。提出書類が通帳と請求書、それから本人確認書類と少なめで、面倒な面談や書類審査なども必要ありません。
申込みから入金まで最速2時間なので急な入用にも最適です。金額上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応してくれます。
アクセルファクター
| 審査通過率 | 93％ |
| 手数料 | 100万円まで：10％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 不可 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
アクセルファクターは審査が甘いファクタリングサービスの1つです。
審査通過率が93％と高いだけでなく、日本マーケティング機構による安心して利用できるファクタリング部門で1位を獲得したこともあります。最短即日入金としているファクタリングサービスは多いですが、アクセルファクターは原則即日入金となっているのが特徴です。
入金までのスピードを重視しているため、その分、審査も柔軟性も高いです。アクセルファクターでは普通の請求書だけでなく、将来債権にも対応しています。家賃収入や委託費といった将来債権でもファクタリングができ、手数料が2％からと低いのも特徴です。
中小企業の中長期的な資金繰りを解決するために、毎月の買取額の段階的減少を提案するなど、顧客の事情を配慮したサービスを提供しています。
ビートレーディング
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 2社間：4％～ 3社間：2％～ |
| 入金速度 | 最短5時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
ビートレーディングは2012年に設立されたファクタリングサービスです。取引実績が豊富で、累計累計買取金額は1,300億円以上、月間契約数1,000件以上という実績があります。
審査通過率は最大98％と公表しており、非常に審査に通りやすいのが特徴です。即日の資金調達も可能で、最短2時間での振込が可能です。クラウドサインを導入しているため、オンライン完結もできます。審査資料は2点（売掛債権に関する資料・通帳のコピー）のみと書類が少なくて済むのも大きなメリットです。審査結果は資料を提出してから平均30分以内に結果がでます。
多くのユーザーにファクタリングを提供しているサービスで、東京・仙台・大阪・福岡に店舗もあります。オンライン完結もできますが、直接面談してから契約することも可能です。
labol（ラボル）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 10％ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
labol（ラボル）は、審査通過率93％と非常に高い個人事業主・小規模事業者向けのファクタリングサービスです。
審査が甘いファクタリングの1つで、株式会社セレス（東証プライム上場）の100％子会社です。最小買取可能金額も1万円と低く設定しており、審査も甘いため利用者も増えてきています。2社間ファクタリングを採用しているため、取引先企業に通知されることはありません。
入金は業界最速水準の最短60分での振込になっており、銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現しています。面談不要でWEB完結での申込みが可能です。決算書や入出金明細書、契約書といった面倒な書類は不要です。
買取対象が広いため、他サービスで断られた人でも利用できます。手数料は一律買取額の10％で、振込手数料などの費用もかかりません。
ベストファクター
| 審査通過率 | 92.2％ |
| 手数料 | 2社間：5％～ 3社間：2％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
ベストファクターも審査が甘いファクタリングサービスとして知られています。
担保や保証人が不要で、売掛金の確認がとれれば、誰でもサービスが利用できます。必要書類・情報を事前に準備することで、最短即日で売掛金を早期資金化できます。手数料は2％～と良心的な手数料設定になっています。業者によっては利用者のいない3社間ファクタリングで手数料を吊り上げるようなところもありますが、ベストファクターではそういった心配も不要です。
審査も緩いため、比較的通りやすいので、多くの人が利用しています。個人事業主やフリーランス、法人のいずれでも利用可と資金調達のしやすさも好評です。
利用する際に必要な書類は、入出金の通帳、請求書、契約書、身分証と少ないので、利用しやすいのもメリットです。
日本中小企業金融サポート機構
| 審査通過率 | 95％ |
| 手数料 | 1.5％～ |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。
信頼性に力を入れており、審査通過率も95％と高いです。日本中小企業金融サポート機構では、信頼できるユーザーには少しでも早く対応する傾向になっているため、初めて利用する人でも利用しやすいです。
一般社団法人だからこそできる低手数料と、経験豊富なスタッフのサポートにより、即日振込が可能です。ファクタリングは査定結果が出た後に辞退することもできます。そのため、検討段階でも気軽に相談することができます。
ファクタリングの審査で重要視されるポイントは、売掛先の信用です。そのため、利用者自身に赤字や税金・社会保険滞納など不利な要素があっても利用可能です。
＞＞日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判や詳細はこちら
ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 10％ |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、手軽さを重視したファクタリングサービスです。
一般的なファクタリングサービスでは、請求書以外に通帳のコピーが必須となります。しかし、ペイトナーファクタリングでは通帳のコピーは必須ではありません。ただし、請求書の内容によって、銀行口座の入出金履歴の提出が必要になる場合もあります。
個人事業主・フリーランス向けのサービスのペイトナーファクタリングは、入金までの速さも特徴で最短10分で請求書を現金化可能です。ペイトナーファクタリングではAIが審査を行うため、事業計画書などの書類関係が必要ありません。そのため、入金速度がとても早いです。
利用手数料は一律10％とわかりやすい料金体系になっています。ただもっと手数料が安く、審査が甘いファクタリングサービスもあるため、さらに費用が抑えられる可能性もあります。
PMG（ピーエムジー）
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 決算書・請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
PMG（ピーエムジー）は個人事業主にも対応しているファクタリングサービスです。
最低金額は30万円からで、最大で2億円までのファクタリングに対応しています。そのため、大がかりなファクタリングに対応している審査が甘い業者として注目を集めています。審査通過率が高く、他社からの取り替え率、リピート率も高いため、サービスクオリティの高さの証になっています。
審査が緩いファクタリングを探している人、初めてファクタリングを利用する人にもおすすめできるファクタリングサービスです。
FREENANCE（フリーナンス）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 3％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
FREENANCE（フリーナンス）は個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社で、フリーランスや個人事業主が円滑にビジネスができるようにと設立されました。フリーナンスの即日払いは、請求書を買い取って、その代金を最短即日で銀行口座に振り込んでくれます。
利用手数料は請求書額面の3～10％で、フリーナンス口座を使えば使うほど、手数料が下がる仕組みになっています。フリーナンス口座にコンスタントに振込があると、フリーナンスでの与信スコアがアップしていきます。与信スコアは、即日払いだけでなく、さまざまなサービスにうれしい恩恵があります。
登録料は無料で、会費も0円となっているため、個人事業主やフリーランスの人は、とりあえず登録しておくことで、いざといったときにも安心できます。
PAYTODAY（ペイトゥデイ）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
PAYTODAY（ペイトゥデイ）は審査通過率95％以上のファクタリングサービスです。
AIによる審査を採用しているため、最短30分での即日入金を実現しています。PAYTODAY（ペイトゥデイ）の手数料は2～上限9.5％と明記されているため、初めて利用する人でも安心です。審査が甘い業者だと手数料はを明確に記載していないところもあるため、そういった点ではPAYTODAY（ペイトゥデイ）は信頼できるといえるでしょう。
すべての手続きをネットで完結できるため、オンライン完結を希望する人にもおすすめできます。
サービス実績は2020年8月末時点で買取金額5,000万円を突破し、買取件数は150件を突破しており、個人事業主やフリーランスまで幅広く使えるファクタリングサービスです。
みんなのファクタリング
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 7％～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
みんなのファクタリングは1万円の売掛債権から買い取ってくれる個人事業主やフリーランスでも利用しやすいファクタリングサービスです。
土日祝でも対応しており、最短60分で入金してくれます。必要書類は請求書と通帳のコピー、本人確認書類だけあればOKです。決算書や事業計画書などは必要ありません。
登録から契約まですべてWEB完結となっているため、対面で面談する必要もないです。2社間ファクタリングに特化しているため、取引先にファクタリングがバレる心配も不要です。
2社間ファクタリングの手数料相場は10～20％ですが、みんなのファクタリングは7～15％と比較的安くなっています。
初期費用や月額費用は0円で、事務手数料や振込手数料、出張費といった諸手数料などはかかりません。
ファクタリング審査には独自のAIを使用し、債権譲渡登記も原則不要です。赤字や税金滞納状態でも利用可能なファクタリングサービスです。独自の審査基準のため、ほかのファクタリング会社に断れた人でも相談する価値はあります。
株式会社JTC
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 1.2％～ |
| 入金速度 | 最短1日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 謄本・印鑑証明（法人）・決算書 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
JTCは手数料1.2％～から利用でき、即日入金も可能なファクタリングサービスです。
個人事業主でも利用できますが、買取金額は100万円からと高めに設定されています。中小企業であれば年商7,000万円以上であることが必須で、個人事業主の場合は3社間ファクタリングしか選択できません。
多くのファクタリングサービスは平日のみの対応となっていますが、JTCは24時間365日いつでも対応しています。いつでもメールや電話で申し込み・相談が可能です。
名古屋本社をはじめ、大阪・東京に営業拠点を構え、全国の企業を対象としています。
初回の取引は原則対面での契約となりますが、契約内容、状況により面談が難しい場合にはオンラインでの契約も可能になっています。
出張サービスもあるため、担当者を呼んで相談することもできます。
ファクタリングのTRY
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | ３％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・発注書・住所・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社SKO |
ファクタリングのTRYとは、株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。
即日入金に対応しており、24時間365日いつでも対応しています。土日祝や深夜でもスタッフが対応してくれるので、初めてファクタリングを利用する人でも安心です。オンライン契約や注文書ファクタリングにも対応するなど、サービス内容も充実しています。
ファクタリングのTRYは徹底した秘密主義となっているため、家族や会社に知られたくない人でも安心してファクタリングが利用できます。償還請求権なしのノンリコースになっているため、売掛先（取引先）の企業が倒産した場合でも返済が発生することはありません。
2018年設立とファクタリング会社としては後発組ですが、審査が甘いためかすでにたくさんの顧客を獲得しており、着実に実績を積み重ねています。
手数料も3％からと業界最低水準となっているため、大口の債権でも売却しやすいです。
株式会社No.1
| 審査通過率 | 90％～ |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・決算書（申告書）・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
株式会社No.1は、最短30分で即日振込が可能なファクタリング会社です。
審査通過率は90％以上ととても高く、買取可能金額は20万～5,000万円と幅広い金額に対応しています。買取手数料は業界最低水準の1～15％で、ファクタリングが初めてであっても安心して利用できます。
オンライン契約に対応しているため、全国どこからでも利用可能です。全国出張訪問も可能になっているため、対面での契約も行えます。大阪・名古屋・福岡といった主要都市には担当者がいるため、すぐに対応できます。
対応スピードが早く、手数料も安いため、他社からの乗り換え実績もトップクラスです。
現在利用しているファクタリング会社に満足していない場合は、ぜひ一度株式会社No.1に相談してみましょう。
Easy factor（イージーファクター）
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・決算書（申告書）・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
Easy factor（イージーファクター）はオンライン完結で利用できるファクタリングサービスです。
本社は東京にありますが、すべての手続きをオンラインで行うことができるため、全国どこからでも利用可能です。Easy factor（イージーファクター）は2社間ファクタリングに特化しており、手数料は2～8％と相場よりもかなり安いです。
最短60分で入金してくれるので、急いで資金調達したい人にもぴったりです。必要書類も少ないため、すぐに手続きすることができます。
2016年に設立された後発のファクタリング会社ですが、手数料の安さや入金までの早さで注目を集めています。
50万～5,000万円と幅広い金額の債権の買い取りを行っているため、個人事業主でも法人でも利用しやすいファクタリングサービスです。
審査が甘い・緩い・通りやすいファクタリング会社の特徴
ファクタリングを利用する際、できれば審査が甘い・緩い・通りやすいファクタリング会社を選びたいことです。
では審査が甘いファクタリング会社にはどういった特徴があるのでしょうか。
審査甘いファクタリング会社の特徴や見分け方について解説していきます。
審査甘いファクタリング会社の特徴①提出書類が少ない
審査が甘いファクタリング会社は、必要な提出書類が少ないことが多いです。
ファクタリングを利用する際、最低限必要になるのは請求書と通帳のコピーです。そのため、審査が甘いファクタリングであっても、この2つの書類は必ず必要になります。
その他に必要になる書類は、ファクタリング会社によって異なります。必要最低減の書類だけで対応してくれるところは、審査が甘めに設定されていることが多いです。
少ない書類で対応する業者のほうが、審査の基準が甘めになっているため、多少問題があっても審査に通ることもあります。
審査甘いファクタリング会社の特徴②手数料が高い
ファクタリングサービスの手数料は、1～30％ほどまで、かなりの幅があります。
利用する側としては手数料が少ないほうがうれしいですが、審査が甘いのは手数料が高いファクタリングサービスです。手数料が高い場合、もし問題が起きても手数料である程度、回収できているため審査が甘めになることが多いです。
逆に手数料が少ない業者は、審査を厳しくしてできるだけリスクを避けようとする傾向にあります。
そのため、審査が激甘なファクタリングを使いたいならば手数料が高いほうがおすすめです。
ただし、その分手元に来るお金が減ってしまうため、審査の甘さと引かれる手数料のバランスを考えてファクタリングサービスを選ぶようにしましょう。
審査甘いファクタリング会社の特徴③オンライン完結で利用できる
審査から入金までオンライン完結できる会社は、ファクタリング審査が緩いことが多いです。
近年のコロナ禍の影響もあり、すべてがオンラインで完結するファクタリング業者も増えてきています。入金までオンライン完結の会社は柔軟に対応してくれることが多く、審査が甘くなることがよくあります。
オンライン完結にすることで、対面での確認作業も減るため、そこで抜けが生じる可能性も0ではありません。また最近では審査をAIで行うファクタリングも増えてきています。この場合、一定の審査基準をクリアすれば、審査に通ることができます。
そのため、他社でファクタリング審査に落ちても、AIの審査基準をクリアしていれば、ファクタリングが利用できる可能性があります。
オンライン完結するファクタリングサービスは、AI審査を採用していることが多いです。
審査甘いファクタリング会社の特徴④買取可能額の下限が低い
買取可能額の下限が低いファクタリング会社は審査が甘いことが多いです。
ファクタリングでは会社ごとに買取可能な請求書の上限額と下限額が決まっています。
下限額が高いサービスは、審査が慎重に行われていることが多く、簡単には審査に通りません。たとえば、最低買取可能額が100万円を超えるようなサービスは、かなりしっかり審査していると考えられます。
審査が甘いファクタリングを選ぶ場合には、下限額が30万円以下のところを選ぶようにしましょう。個人事業主に対応しているところだと、下限額が1万円というところもあります。下限額が低いほど、審査が甘くなることが考えられるため、しっかり下限額についても確認しておきましょう。
上限額はそれほど審査の厳しさには影響しませんが、上限額が無制限のところは大手事業者を相手にしているため、審査が厳しいことが多いです。
審査甘いファクタリング会社の特徴⑤個人事業主でも利用できる
個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリングサービスは、審査が甘い傾向にあります。
ファクタリングサービスは、それぞれ契約可能な事業形態が決まっています。
法人用・個人事業主用・フリーランス用の3種類があり、利用条件を満たしていないとファクタリングできません。個人事業主やフリーランスは法人と比較して信用度が低く、取引リスクも高くなるため、ファクタリング業者はあまり取り扱いたくないところが実際のところです。
しかし、それを踏まえた上で個人事業主やフリーランスから債権を買い取るファクタリング業者は、審査基準が緩いことが多いです。
審査通過率を上げるためには審査が甘いフリーランスに対応しているファクタリングサービスを選ぶようにしましょう。
ファクタリング審査に落ちる理由・原因を解説
ファクタリング審査に通らない理由や原因はいくつかあります。
審査に落ちる理由を把握した上で、しっかり対策をしてから審査に臨みましょう。
ファクタリング審査に落ちる理由①売掛先が法人ではなく個人
売掛先が法人ではなく、個人だと審査に落ちやすい傾向にあります。
売掛先が法人だと、経営上の問題がなければ売掛金が支払われるものだと判断され、審査に通りやすくなります。しかし個人だと法人よりも債権回収のリスクが高いため、審査で劣る傾向にあります。
信頼できる個人事業主であれば大丈夫なこともありますが、基本的には売掛先が個人だと審査に通らないことがほとんどです。
そのため、ほとんどのファクタリング業者は、個人が売掛先の債権は取り扱っていません。
個人の債権にも対応しているファクタリングサービスには、ペイトナーファクタリングがあります。
ファクタリング審査に落ちる理由②審査に必要な書類が足りない
ファクタリング審査に落ちる理由として、審査に必要な書類が足りないことが挙げられます。
必要な書類が足りなければ、十分な審査ができないため、当然審査にも落ちてしまいます。
必要になる書類はファクタリング業者によって異なるため、しっかり確認しておきましょう。
ファクタリング審査に落ちる理由③売掛先と取引の日が浅い
売掛先と新規取引をしている、または取引の期間が短い場合、ファクタリング審査に落ちることが多いです。
売掛先との信頼性は、とても重要なポイントです。新規取引業者だった場合、売掛先との信頼性が構築されていないと判断され、審査に落ちてしまうことがあります。
また、まだ取引して数ヶ月しか経っていないような場合もファクタリング審査に落ちやすいです。売掛先と長く付き合いがあることが証明されれば、ファクタリング審査に通りやすくなります。
ファクタリング審査に通るためには、取引している業者との関係性や期間も重要です。
売掛先との取引の日が浅いと審査に落ちる可能性が高まるため、ファクタリングの際は付き合いが長い売掛先との請求書を使うようにしましょう。
個人事業主でもファクタリング審査に通りやすくなるコツ
ファクタリングの審査基準は業者によって異なりますが、いくつかのコツを抑えておくことで、個人事業主でも審査に通りやすくなります。
ファクタリングサービスを利用する際は、これらのコツについてよく覚えておきましょう。
ファクタリング審査に通りやすくなるコツ①3社間ファクタリングを利用する
ファクタリングには、自社とファクタリング会社だけで行う2社間ファクタリングと、それに加えて売掛先が入る3社間ファクタリングがあります。
ファクタリングの審査に通りやすくなるのは2社間よりも3社間のほうです。
3社間ファクタリングの場合、売掛先にファクタリングの説明をして、同意を得る必要があります。その分、信用が高まるため、審査が甘くなる傾向にあります。
そのため、3社間ファクタリングのほうが審査に通りやすくなるのですが、事前に売掛先を説得する手間がかかります。売掛先に資金で困っていると思われる可能性もあるため、よく考えてから選ぶようにしましょう。
ファクタリング審査に通りやすくなるコツ②支払までの期日が短い売掛金を利用する
ファクタリングでは、支払までの期日が短い売掛金のほうが審査に通りやすいです。
日本での取引でよく使われているのは、支払までの期日が30日程度の契約です。売掛金にとって、支払までの期日が長いほど、利益が大きくなります。期間があればあるほど、その間に資金を別の用途で使うことができるからです。そのため、少しでも得をするために支払までの期日を長くするところもあります。
逆に支払までの期日が短い売掛金は、資金繰りに余裕があると考えられます。そのため、支払までの期日が短い売掛金は信用性が高まり、ファクタリング審査に通りやすくなります。
支払までの期日が短いほど、売掛先の状況が急変する可能性が低いため、未回収リスクが下がり、審査にも通りやすくなります。
ファクタリング審査に通りやすくなるコツ③審査通過率が高いところを選ぶ
ファクタリングサービスでは、公式サイトに審査通過率を明記しているところが多いです。
当然のことながら、審査通過率が高いほど、審査には通りやすくなります。
審査が甘いところほど、審査に通りやすくなるため、審査通過率も高くなります。そういったファクタリング業者だと、ほとんど誰でも通ることが多いため、審査にも通りやすいです。
そのため、公式サイトに記載してある審査通過率についても必ず確認しておきましょう。
ファクタリング審査が甘い会社に関するよくある質問
ファクタリング審査が甘い会社についてのよくある質問と、その答えをまとめました。
ファクタリング審査が甘い会社についてのまとめ
ファクタリング審査が甘い会社についてまとめました。
- 提出書類が少ない
- 手数料が高い
- オンライン完結
- 買取可能額の下限が低い
- 個人事業主でも使える
- 売掛先が法人ではなく個人
- 審査に必要な書類が足りない
- 売掛先と取引の日が浅い
- 3社間ファクタリングを利用する
- 支払までの期日が短いほど売掛先を利用する
- 審査通過率が高いところを選ぶ
ファクタリング審査の基準は会社によって異なります。
ファクタリング審査が甘めなところはありますが、審査なしのところはありません。誰でも通るファクタリングは違法な可能性が高いため、くれぐれも近づかないようにしましょう。
審査が甘いファクタリング会社の特徴や見分け方については、この記事で紹介しているため、ぜひ参考にしてください。
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