【2024年度版】優良ファクタリング会社の選び方！優良企業の人気や評判を徹底比較

最近では資金調達の方法の1つとして、ファクタリングが広まってきています。

そのため、ファクタリング会社もどんどん増えてきています。たくさん選択肢があるのは利用者にとって好ましいことですが、どこを選んでいいのか迷ってしまうのも確かでしょう。

そこでこの記事では、優良ファクタリング会社を選ぶためのポイントをまとめつつ、おすすめなファクタリング会社を紹介しています。

ファクタリング会社選びで迷っている人は、ぜひ参考にしてください。

【2024年度】人気の優良ファクタリング会社比較 厳選20社

これからファクタリングを利用するためにさまざまな面から比較した上で、おすすめの優良ファクタリング会社を紹介します。

ビートレーディング

審査通過率	98％
手数料	2社間：4％～　3社間：2％～
入金速度	最短5時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは2012年に設立された優良ファクタリングサービスです。取引実績が豊富で、累計累計買取金額は1,300億円以上、月間契約数1,000件以上という実績があります。

審査通過率は最大98％と公表しており、非常に審査に通りやすいのが特徴です。即日の資金調達も可能で、最短2時間での振込が可能です。クラウドサインを導入しているため、オンライン完結もできます。審査資料は2点（売掛債権に関する資料・通帳のコピー）のみと書類が少なくて済むのも大きなメリットです。審査結果は資料を提出してから平均30分以内に結果がでます。

多くのユーザーにファクタリングを提供しているサービスで、東京・仙台・大阪・福岡に店舗もあります。オンライン完結もできますが、直接面談してから契約することも可能です。

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QuQuMo（ククモ）

審査通過率	98％
手数料	1％～
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社アクティブサポート

QuQuMo（ククモ）は、審査通過率98％以上という優良ファクタリングです。さすがに100パーセント通るファクタリングではありませんが、かなりそれに近い人気のファクタリングといえるでしょう。

最近ではQuQuMo（ククモ）に関する口コミも増えており、審査が甘いファクタリングとして利用者も増加傾向にあります。たくさんの利用者いることから、かなり信頼できるファクタリングであるといえます。

株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスで、スマホ・PCなどのオンライン完結が可能です。提出書類が通帳と請求書、それから本人確認書類と少なめで、面倒な面談や書類審査なども必要ありません。

申込みから入金まで最速2時間なので急な入用にも最適です。金額上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応してくれます。

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アクセルファクター

審査通過率	93％
手数料	100万円まで：10％～
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	不可
運営会社	株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは審査が甘い優良企業の1つです。

審査通過率が93％と高いだけでなく、日本マーケティング機構による安心して利用できるファクタリング部門で1位を獲得したこともあります。最短即日入金としているファクタリングサービスは多いですが、アクセルファクターは原則即日入金となっているのが特徴です。

入金までのスピードを重視しているため、その分、審査も柔軟性も高いです。アクセルファクターでは普通の請求書だけでなく、将来債権にも対応しています。家賃収入や委託費といった将来債権でもファクタリングができ、手数料が2％からと低いのも特徴です。

中小企業の中長期的な資金繰りを解決するために、毎月の買取額の段階的減少を提案するなど、顧客の事情を配慮したサービスを提供しています。

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ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）

審査通過率	95％以上
手数料	10％
入金速度	最短10分
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	ペイトナー株式会社

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、手軽さを重視した優良ファクタリングサービスです。

一般的なファクタリングサービスでは、請求書以外に通帳のコピーが必須となります。しかし、ペイトナーファクタリングでは通帳のコピーは必須ではありません。ただし、請求書の内容によって、銀行口座の入出金履歴の提出が必要になる場合もあります。

個人事業主・フリーランス向けのサービスのペイトナーファクタリングは、入金までの速さも特徴で最短10分で請求書を現金化可能です。ペイトナーファクタリングではAIが審査を行うため、事業計画書などの書類関係が必要ありません。そのため、入金速度がとても早いです。

利用手数料は一律10％とわかりやすい料金体系になっています。ただもっと手数料安く、審査が甘いファクタリングサービスもあるため、さらに費用が抑えられる可能性もあります。

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みんなのファクタリング

審査通過率	非公開
手数料	7％～
入金速度	最短60分
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可
運営会社	株式会社チェンジ

みんなのファクタリングは1万円の売掛債権から買い取ってくれる個人事業主やフリーランスでも利用しやすいファクタリングサービスです。

土日祝でも対応しており、最短60分で入金してくれます。必要書類は請求書と通帳のコピー、本人確認書類だけあればOKです。決算書や事業計画書などは必要ありません。

登録から契約まですべてWEB完結となっているため、対面で面談する必要もないです。2社間ファクタリングに特化しているため、取引先にファクタリングがバレる心配も不要です。

2社間ファクタリングの手数料相場は10～20％ですが、みんなのファクタリングは7～15％と比較的安くなっています。

初期費用や月額費用は0円で、事務手数料や振込手数料、出張費といった諸手数料などはかかりません。

ファクタリング審査には独自のAIを使用し、債権譲渡登記も原則不要です。赤字や税金滞納状態でも利用可能なファクタリングサービスです。

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株式会社JTC

審査通過率	非公開
手数料	1.2％～
入金速度	最短1日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	謄本・印鑑証明（法人）・決算書
オンライン完結	可
運営会社	株式会社チェンジ

JTCは手数料1.2％～から利用でき、即日入金も可能な優良ファクタリングサービスです。

個人事業主でも利用できますが、買取金額は100万円からと高めに設定されています。中小企業であれば年商7,000万円以上であることが必須で、個人事業主の場合は3社間ファクタリングしか選択できません。

多くのファクタリングサービスは平日のみの対応となっていますが、JTCは24時間365日いつでも対応しています。いつでもメールや電話で申し込み・相談が可能です。

名古屋本社をはじめ、大阪・東京に営業拠点を構え、全国の企業を対象としています。

初回の取引は原則対面での契約となりますが、契約内容、状況により面談が難しい場合にはオンラインでの契約も可能になっています。

出張サービスもあるため、担当者を呼んで相談することもできます。

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ファクタリングのTRY

審査通過率	非公開
手数料	３％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	請求書・発注書・住所・通帳
オンライン完結	可
運営会社	株式会社SKO

ファクタリングのTRYとは、株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。

即日入金に対応しており、24時間365日いつでも対応しています。土日祝や深夜でもスタッフが対応してくれるので、初めてファクタリングを利用する人でも安心です。オンライン契約や注文書ファクタリングにも対応するなど、サービス内容も充実しています。

ファクタリングのTRYは徹底した秘密主義となっているため、家族や会社に知られたくない人でも安心してファクタリングが利用できます。償還請求権なしのノンリコースになっているため、売掛先（取引先）の企業が倒産した場合でも返済が発生することはありません。

2018年設立とファクタリング会社としては後発組ですが、優良企業ということもあり、すでにたくさんの顧客を獲得しており、着実に実績を積み重ねています。

手数料も3％からと業界最低水準となっているため、大口の債権でも売却しやすいです。

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株式会社No.1

審査通過率	90％～
手数料	1％～
入金速度	最短30分
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	請求書・決算書（申告書）・通帳
オンライン完結	可
運営会社	株式会社 No.1

株式会社No.1は、最短30分で即日振込が可能な優良ファクタリング会社です。

審査通過率は90％以上ととても高く、買取可能金額は20万～5,000万円と幅広い金額に対応しています。買取手数料は業界最低水準の1～15％で、ファクタリングが初めてであっても安心して利用できます。

オンライン契約に対応しているため、全国どこからでも利用可能です。全国出張訪問も可能になっているため、対面での契約も行えます。大阪・名古屋・福岡といった主要都市には担当者がいるため、すぐに対応できます。

対応スピードが早く、手数料も安いため、他社からの乗り換え実績もトップクラスです。

現在利用しているファクタリング会社に満足していない場合は、ぜひ一度株式会社No.1に相談してみましょう。

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Easy factor（イージーファクター）

審査通過率	非公開
手数料	2％～
入金速度	最短60分
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	請求書・決算書（申告書）・通帳
オンライン完結	可
運営会社	株式会社 No.1

Easy factor（イージーファクター）はオンライン完結で利用できるファクタリングサービスです。

本社は東京にありますが、すべての手続きをオンラインで行うことができるため、全国どこからでも利用可能です。Easy factor（イージーファクター）は2社間ファクタリングに特化しており、手数料は2～8％と相場よりもかなり安いです。

最短60分で入金してくれるので、急いで資金調達したい人にもぴったりです。必要書類も少ないため、すぐに手続きすることができます。

2016年に設立された後発のファクタリング会社ですが、手数料の安さや入金までの早さで注目を集めています。

50万～5,000万円と幅広い金額の債権の買い取りを行っているため、個人事業主でも法人でも利用しやすい優良ファクタリングサービスです。

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えんナビ

審査通過率	非公開
手数料	5％
入金速度	最短1日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社インターテック

えんナビは最短翌日には売掛金を現金化できる優良企業です。

審査の受付は24時間365日行っています。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングに対応しており、借りない資金調達のため信用情報への影響はありません。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。

安心のノンリコース契約（償還請求権なし）なので、もしもの場合にも安心です。

徹底した秘密厳守のため、売掛先に情報が知られることはありません。

事業資金エージェント

審査通過率	90％～
手数料	1.5％～
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	アネックス株式会社

事業資金エージェントは、申込みの8割が最短2時間で入金される人気の優良ファクタリング会社です。

LINEでの申込みも可能で、顧客満足度95％という高い評価を得ています。ファクタリング業者ではめずらし土曜日も電話対応が可能なので、もしものときにも安心です。

審査通過率は90％以上、柔軟な対応も期待できるため、急いで資金調達したい企業や新規事業主におすすめのファクタリング会社です。

手数料が1.5％～と安いところも人気の理由です。

SOKULA

審査通過率	93％
手数料	2％～
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社アクセルファクター

SOKULAは審査通過率93％以上の優良企業です。

買い取れるかどうかではなく、どうすれば買い取るかという観点で審査を実施しています。原則即日振込をモットーにしており、滞りがなければ最短2時間で手続きが完了します。買取金額の見積もりの際に、振込時間の目安・必要書類をすぐに案内してくれます。

より簡単・完結にというコンセプトなので、丁寧かつわかりやすく取引を進めてくれます。

公式サイトに簡単シミュレーションがあり、これを使えば「請求書の金額」「請求先の企業規模」「取引方式」の3つの項目を選択するだけで、すぐにどのくらいの現金化が可能なのか知ることができます。

FREENANCE（フリーナンス）

審査通過率	95％以上
手数料	3％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

FREENANCE（フリーナンス）は個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。

運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社で、フリーランスや個人事業主が円滑にビジネスができるようにと設立されました。フリーナンスの即日払いは、請求書を買い取って、その代金を最短即日で銀行口座に振り込んでくれます。

利用手数料は請求書額面の3～10％で、フリーナンス口座を使えば使うほど、手数料が下がる仕組みになっています。フリーナンス口座にコンスタントに振込があると、フリーナンスでの与信スコアがアップしていきます。与信スコアは、即日払いだけでなく、さまざまなサービスにうれしい恩恵があります。

登録料は無料で、会費も0円となっているため、個人事業主やフリーランスの人は、とりあえず登録しておくことで、いざといったときにも安心できます。

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OLTA（オルタ）

審査通過率	90％
手数料	2％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	OLTA株式会社

OLTAは最短即日で資金調達ができるWEB完結の優良ファクタリングサービスです。

借入ではないため、審査に信用情報は参照しません。また、信用情報への記録もなく、担保や保証人も必要ありません。OLTAのオンラインファクタリングならば、法人・個人事業主のいずれも利用でき、買取金額に上限も下限も設定していません。

必要書類がすべて不備なくそろってから審査を開始し、24時間以内に見積もり結果を回答します。契約後、即日ないし翌営業日に買取金額を振り込みます。書類の提出もオンラインでアップロードすればいいため、オンライン完結で面談も不要です。

対面による審査がないので、全国どこからでも申込み可能です。

手数料は諸経費などがすべて込みで2～9％です。AI審査やオンライン完結で圧倒的に安い手数料を実現しています。

ベストファクター

審査通過率	92.2％
手数料	2％～
入金速度	最短24時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・見積書・基本契約書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社アレシア

ベストファクターは最短1日のスピード資金調達が可能なWEB完結の優良企業です。

2社間ファクタリングが利用できるため、取引先や金融機関に知られる心配がありません。買取手数料は業界最高水準の2％～となっています。売掛金の確認がとれれば、担保や保証人が不要で、誰でもサービスが利用できます。

ベストファクターを運営する株式会社アレシアでは、コンサルティング業務もしています。そのため、ベストファクターのファクタリングを利用すると、現金化できるだけでなく、経営状態や債務の処理方法についての簡単な相談もすることができます。

ファクタリング利用時は、コンサルティング料金が無料のため、ベストファクターならではのメリットといえるでしょう。

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PAYTODAY（ペイトゥデイ）

審査通過率	95％以上
手数料	2％～
入金速度	最短3時間
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	Dual Life Partners株式会社

PAYTODAY（ペイトゥデイ）は審査通過率95％以上の優良企業です。

AIによる審査を採用しているため、最短30分での即日入金を実現しています。PAYTODAY（ペイトゥデイ）の手数料は2～上限9.5％と明記されているため、初めて利用する人でも安心です。審査が甘い業者だと手数料はを明確に記載していないところもあるため、そういった点ではPAYTODAY（ペイトゥデイ）は信頼できるといえるでしょう。

すべての手続きをネットで完結できるため、オンライン完結を希望する人にもおすすめできます。

サービス実績は2020年8月末時点で買取金額5,000万円を突破し、買取件数は150件を突破しており、個人事業主やフリーランスまで幅広く使えるファクタリングサービスです。

トップ・マネジメント

審査通過率	非公開
手数料	3.5％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社トップマネジメント

トップ・マネジメントは、創業13年の実績で安定の資金調達を約束する優良オンラインファクタリングです。

申込みから契約までオンライン完結なので、スピーディーに手元に現金がきます。必要書類はすべてオンライン上で提出すればOKです。豊富な商品ラインナップにより最適なプランを選ぶことが可能です。

トップ・マネジメントは申込みから入金までほとんどかからないのが特徴です。

審査・面談・契約がそれぞれ30分で済むため、最短2時間程度での売掛金の現金化が可能です。銀行の営業時間内であれば即時入金も可能ですし、営業時間外であっても現金のデリバリーを依頼可能です。

トップ・マネジメントのオンラインファクタリングを利用するには面談が必要ですが、Zoomなどのオンラインでの面談が可能なので、わざわざ店舗まで出向く必要はありません。

ネクストワン

審査通過率	96％
手数料	5％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	法人
必要書類	会社謄本・決算書・成因資料・当座勘定表・請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96％のオンラインファクタリングサービスです。

オンラインで完結しますが、法人専門のファクタリングサービスのため、個人事業主やフリーランスは利用できません。対象を法人に絞っているため、その分資金調達成功率が高くなっています。

利用上限額は定められていませんが、最低でも30万円以上の請求書しか利用できません。基本的に面談方式で審査を進めますが、遠方に住んでいる人や日程調整ができない場合には、オンラインで手続きを進めることができます。

ネクストワンでは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらかが選べます。ただし、手数料にかなりの違いがあるので注意が必要です。

日本中小企業金融サポート機構

審査通過率	95％
手数料	1.5％～
入金速度	最短3時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営する優良ファクタリングサービスです。

信頼性に力を入れており、審査通過率も95％と高いです。日本中小企業金融サポート機構では、信頼できるユーザーには少しでも早く対応する傾向になっているため、初めて利用する人でも利用しやすいです。

一般社団法人だからこそできる低手数料と、経験豊富なスタッフのサポートにより、即日振込が可能です。ファクタリングは査定結果が出た後に辞退することもできます。そのため、検討段階でも気軽に相談することができます。

ファクタリングの審査で重要視されるポイントは、売掛先の信用です。そのため、利用者自身に赤字や税金・社会保険滞納など不利な要素があっても利用可能です。

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labol（ラボル）

審査通過率	95％以上
手数料	10％
入金速度	最短60分
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社ラボル

labol（ラボル）は、審査通過率93％と非常に高い個人事業主・小規模事業者向けの優良ファクタリングサービスです。

審査が甘いファクタリングの1つで、株式会社セレス（東証プライム上場）の100％子会社です。最小買取可能金額も1万円と低く設定しており、審査も甘いため利用者も増えてきています。2社間ファクタリングを採用しているため、取引先企業に通知されることはありません。

入金は業界最速水準の最短60分での振込になっており、銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現しています。面談不要でWEB完結での申込みが可能です。決算書や入出金明細書、契約書といった面倒な書類は不要です。

買取対象が広いため、他サービスで断られた人でも利用できます。手数料は一律買取額の10％で、振込手数料などの費用もかかりません。

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ファクタリング会社の種類

一言でファクタリング会社といっても、実は大きくいくつかの種類にわかれます。

それぞれ特徴が異なるため、自分に合った優良ファクタリング会社を選ぶ上でもよく理解しておきましょう。

ファクタリング会社の種類①銀行系

銀行系ファクタリング会社は、文字通り銀行や銀行出資のグループ会社が行っているファクタリングです。

買取金額は大口が多く、主に法人を対象にファクタリングしています。3社間ファクタリングがメインで、中小企業や個人事業主、フリーランスだと利用しにくい、または利用できないこともあります。

銀行系ファクタリング会社は、銀行が運営していることもあり、利用する上での安心感があります。

また3社間ファクタリングをメインに行っているため、手数料も比較的安いです。

ただし、審査に時間がかかることが多いため、早さを重視する人には向いていません。

ファクタリング会社の種類②ノンバンク系

ノンバンク系ファクタリング会社とは、銀行以外の金融機関が運営しているファクタリング会社です。

主に消費者金融、信販会社などがファクタリング会社を運営していることが多いです。

銀行系ファクタリング会社と同様に、ノンバンク系ファクタリング会社も3社間ファクタリングが主流です。3社間ファクタリングの場合、取引先の通知がいき、その上で承諾を取る必要があるため、入金には1週間程度かかります。

また、債権譲渡登記を求められることもあり、予想外の手間や費用がかかることもあるため注意しましょう。

ファクタリング会社の種類③独立系

独立系ファクタリング会社とは、金融機関などに属さず、ファクタリングサービスを提供している会社です。

独立系ファクタリング会社は2社間ファクタリングに対応していることが多く、個人事業主やフリーランスでも利用しやすいことが多いです。また、審査のスピードが早く、即日入金に対応しているファクタリング会社も多くあります。

近年ではファクタリング審査にAIを導入している独立系ファクタリング会社も多く、審査終了までのスピードがかなり早くなっています。

ただし、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングよりも手数料が高くなる傾向にあるため、事前によく確認しておきましょう。

ファクタリング会社の種類④業界特化型

ファクタリング業界の中で増えてきているのが、業界特化型ファクタリング業者です。

たとえば、売掛金回収前に支払が発生しやすい建設業界に特化したファクタリングサービスや、経営コンサルティングが併用できるファクタリングサービスなどがあります。

その業界についての知識が豊富なので、柔軟に対応してくれることが多いです。

今後もさまざまな業界で、その分野に特化したファクタリングサービスが増えてくるのではと考えられています。

優良ファクタリング業者の選び方・比較ポイント

優良ファクタリング会社を選ぶ際には、以下の比較ポイントに着目しましょう。

優良ファクタリング会社の選び方①2社間と3社間の違い

ファクタリングの契約方式には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。

2社間ファクタリング（2者間ファクタリング）とは、利用者とファクタリング業者の2者で契約を行う方式です。

2社間ファクタリングは、売掛先に債権を売却した通知がいかないので、売掛先に知られることなく取引が完了するというメリットがあります。

それに対して3社間ファクタリングは、売掛先への債権譲渡通知をして、売掛先に承諾を取るため、売掛先にファクタリングをしたことを知られてしまいます。また承諾までに時間がかかれば入金までのスピードも遅くなってしまいます。

入金までのスピードは2社間ファクタリングのほうが早いことが多いですが、手数料は3社間ファクタリングのほうが安いことが多いです。

優良ファクタリング会社の選び方②買取可能額の下限・上限

ファクタリング会社によって、買取可能な売掛債権の上限と下限が決まっています。

そのため、買取金額の上限と下限も優良ファクタリング会社を選ぶ上でのポイントになってきます。

たとえば、機材の購入のような大がかりな設備投資を行いたい場合は、大金に対応しているファクタリング会社を選んだほうがいいでしょう。

中小企業や個人事業主の場合は、小口取引が多いため、少額からでも対応してくれるファクタリング会社を選んだほうがいいです。

自分の都合によって上限と下限が変わってくるため、希望の金額で取引できるかどうかよく確認しておきましょう。

優良ファクタリング会社の選び方③手数料

優良ファクタリング会社の選び方として、手数料も見逃せないポイントです。

ファクタリングでは売掛金から手数料を引かれてしまうため、できるだけ手数料が低いファクタリング会社を選びたいところです。

たとえ1回の取引では少額の手数料だとしても、頻度が大きくなると馬鹿にならない支出になります。

ファクタリングサービスの手数料は業者によって異なりますが、だいたい1～20％程度です。

3社間ファクタリングのほうが2社間ファクタリングよりも時間がかかる分、手数料が安くなることが多いです。

ファクタリングサービスの手数料は最低手数料だけでなく、上限も見ておくのが大切です。最低手数料が低くても、自分がそれに該当するとは限りません。

場合によってはほかの最低手数料が高いところのほうが、結果的に手数料が安く済んだという可能性も十分にあります。

優良ファクタリング会社の選び方④入金までのスピード

優良ファクタリング会社を選ぶ際、現金化までにどのくらい時間がかかるかも知っておきたいです。

入金までのスピードが早ければ、その分早く事業資金に充てることができます。

できるだけ入金スピードを重視したいならば、3社間ファクタリングよりも2社間ファクタリングがおすすめです。3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要になるため、どうしても時間がかかりがちです。

2社間ファクタリングだと、早ければ即日入金も期待できます。

申込みから入金まで最短で2～3時間といったファクタリング会社もあるため、入金スピードについてもよく確認しておきましょう。

優良ファクタリング会社の選び方⑤利用対象者

ファクタリングサービスは誰でも利用できる訳ではありません。

たとえ優良ファクタリング会社だと評判がよくても、自分が対象外ならば利用することは不可能です。

ファクタリング会社は、会社ごとに利用者の事業形態が制限されていることがあります。たとえば、法人だけが対象のところもあれば、個人事業主やフリーランス向けに提供されているところもあります。

自分が個人事業主にもかかわらず、法人のみを対象にしたファクタリング業者に申し込んでも利用を断られるので注意が必要です。

スムーズに取引できるように自分に合ったファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

優良ファクタリング会社の選び方⑥買取実績

買取実績は優良ファクタリング会社を選ぶ上で、重要な判断材料になります。

実際にどういった債権がいくらで買取されているのかがわかれば、だいたいの目安を知ることができます。

最近ではファクタリング会社が増えてきた分、悪質業者も現れてきています。

ある程度、しっかり買取実績が公式サイトに記載されていれば、悪質なファクタリング会社である可能性も低くなるため、安心してファクタリングを利用できます。

優良ファクタリング会社の選び方⑦必要書類

優良ファクタリング会社を選ぶ際、どういった書類が必要になるかも確認しておきましょう。

必要書類はファクタリング業者によって異なります。

必要な書類が多ければ多いほど、その分、提出までに時間がかかってしまいます。そうすると資金調達が遅れてしまう可能性も高まります。

そのため、なるべく必要書類は少ないほうがいいでしょう。

ただし中には「必要書類なし」「審査なし」などと謳ったファクタリングサービスもあります。基本的にファクタリングを利用する上で、審査は欠かせません。そのため、審査なしのファクタリングはないと思っていいです。

「必要書類なし」「審査なし」というファクタリング会社は悪徳会社の可能性が高いため、近づかないようにしましょう。

優良ファクタリング会社の選び方⑧償還請求権の有無

償還請求権とは、売掛先から売掛金が回収できないときに、ファクタリング会社が利用者に請求を求める権利です。

償還請求権を認める条項が契約の中にあると、せっかくファクタリングを利用して売掛金を現金化したのに、再度その売掛金を買い取らなければならないリスクがあります。

償還請求権がない契約は「ノンリコース契約」と呼ばれているため、ノンリコース契約ができるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

優良ファクタリング会社の選び方⑨債権譲渡登記の有無

債権譲渡登記とは、債権を譲渡したことを法務局に登記する制度のことです。

登記した内容は、法人登記や不動産登記と同じように誰でも閲覧することができます。債権譲渡登記をする場合、印紙代や司法書士に支払う報酬などの費用が発生します。この費用を負担するのは利用者ではなくファクタリング会社です。

そのため、債権譲渡登記のコストの分、手数料を高く取られることがあります。

ちなみに債権譲渡登記をすることでメリットがあるのはファクタリング会社です。

債権譲渡登記をしておけば債権が二重に譲渡されてしまうことを防げます。こちら側にはとくにメリットがありません。

なるべく債権譲渡登記が不要か、応相談のファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

優良ファクタリング会社の選び方⑩運営会社の信頼性

優良ファクタリング会社を選ぶ上で、運営会社の信頼性も大切なポイントです。

「審査なし」「誰でも通る」「審査激甘」をアピールしているようなファクタリング会社は信頼度が低いです。

優良ファクタリング会社を選ぶためには、利用条件だけでなく、本当にそのファクタリング会社が信頼できるかも重要なポイントです。

信頼性を重視する場合は、実績が多い大手のファクタリング会社を選ぶのが無難です。

優良ファクタリング会社を選ぶ場合は、しっかり公式サイトを調べたり、実際に担当者と電話で話してみたりして、事前に不安をなくしておきましょう。

個人事業主にとって優良ファクタリング会社とは

さまざまなファクタリング会社がある中で、個人事業主にとって優良といえるファクタリング会社には、どういった特徴があるのでしょうか。

たとえば、以下のような特徴があるファクタリング会社は個人事業主にとって優良といえるでしょう。

個人事業主にとって優良なファクタリング会社①少額債権に対応している

個人事業主は少額の債券を扱うことが多いです。

そのため、少額の売掛債権を買い取ってくれるファクタリング会社は、個人事業主にとって優良なファクタリング会社といえるでしょう。

実際のところ、少額債権を買い取ってくれるファクタリング業者はそれほど多くありません。

金額が小さい売掛債権よりも、金額が大きい売掛債権を買い取ったほうが、ファクタリング業者にとっては利益が大きくなるからです。

そのため、金額が大きい債権が主な法人だけを対象としているファクタリング会社もあります。

個人事業主やフリーランス、小規模事業者、スタートアップ企業、ベンチャー企業など、少額の売掛債権や個人での利用を歓迎するファクタリング会社が個人事業主にとって優良だといえるでしょう。

個人事業主にとって優良なファクタリング会社②即日入金が可能

近年のファクタリング会社はWEB完結になっていたり、即日入金が可能だったりと、業者によって対応の仕方にも幅が出ています。

オンライン完結のファクタリングならば、ネット環境があればどこで利用可能です。

対面で契約するファクタリングサービスだと、どうしても移動に時間がかかるため、入金までに時間がかかることも多いです。オンライン完結のファクタリングサービスなら、移動時間が短縮され、入金までのスピードが早いことが多いです。

そのため、入金までのスピードが早い即日入金に対応したファクタリング会社が個人事業主にとって優良なファクタリング会社だといえるでしょう。

個人事業主にとって優良なファクタリング会社③幅広い債権に対応している

ファクタリング会社によって、売却できる売掛債権の金額や利用できる取引形態に差があります。

中には大口の債権しか取り扱わないファクタリング会社もあるため、そういった場合は個人事業主には利用不可であることが多いです。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリング、オンラインと対面など取引形態が幅広く用意されていれば、状況に合った手続きが可能になります。

そのため、幅広い債権や取引形態に対応しているファクタリング会社が個人事業主にとって優良なファクタリング会社だといえます。

ファクタリングの選び方に関するよくある質問

ファクタリング会社の選び方についてのよくある質問とその答えをまとめました。

ファクタリング会社を選ぶ際に、相見積もりをとっても大丈夫ですか？

問題ありません。相見積もりをとることで、より自分に最適なファクタリング会社が見つかるはずです。また、相見積もりをとると、だいたいの費用の相場も知ることができるため、やっておくのがおすすめです。

ファクタリング会社を利用できない業種はある？

原則として、業種によってファクタリングの利用を制限されることはありません。ファクタリングの場合、利用者の業種よりも取引先の業種を審査するため、利用者の業種はとくにとらわれません。

請求書だけで利用できるファクタリング会社はある？

基本的に請求書だけで利用できるファクタリング会社はありません。ファクタリングを利用する際、売掛先や売掛債権のさまざまな面から審査されます。その審査のためにも取引が確認できる書類が必要になります。一般的に取引が確認できる通帳や本人確認書類は必要になるため、準備しておいたほうがいいでしょう。

起業したばかりでのファクタリング会社の選び方は？

基本的には条件さえ満たしていればファクタリング会社を利用可能です。ファクタリングでは、売掛債権が健全だと判断されれば新を通過するので、起業したばかりでも問題なくファクタリングを利用できます。

優良ファクタリング会社についてのまとめ

優良なファクタリング会社の選び方についてまとめました。

ファクタリング会社にも個性があり、どの会社が自分にとって最適かはその人の状況によって異なります。

入金までのスピードが早いほうがいいのか、できるだけ手数料が安いほうがいいのか、オンラインで完結できるのかなどなど、ファクタリング会社によって対応が異なるため、自分の都合にあったファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

この記事では、おすすめの優良なファクタリング会社についても紹介しているため、ぜひ参考にしてください。