- おすすめの売掛金買取サービス
- 売掛金買取サービスのメリットとデメリット
- 売掛金買取サービスと銀行融資の違い
- 売掛金買取サービスの選び方
売掛金買取サービス（ファクタリング）とは、売掛債権をファクタリング会社に売却して、早期に現金化する資金調達手段です。
スピーディーに現金を確保できる上、担保や保証人が不要というメリットがあります。業種や業態、事業規模を問わず個人事業主でも利用できるため、とても利便性が高いです。
この記事では、おすすめの売掛金買取サービスの紹介、売掛金買取のメリット・デメリット、売掛金買取サービスと銀行融資の違いになどについてまとめています。
これから売掛金買取サービスを利用する人のために、売掛金買取サービスを選ぶポイントについてもまとめているので、ぜひチェックしてみてください。
おすすめの売掛金買取サービス【2024年度版】
おすすめの売掛金買取サービスを紹介します。
売掛金買取サービス選びで迷ったときには、ぜひこの中から選ぶことをおすすめします。
- アクセルファクター
- ベストファクター
- QuQuMo
- トップ・マネジメント
- PMG（ピーエムジー）
- GMO BtoB早払い
- ビートレーディング
- 日本中小企業金融サポート機構
- みんなのファクタリング
- 株式会社JTC
- ファクタリングのTRY
- 株式会社No.1
- Easy factor
- ファストファクタリング
- ファクタープラン
アクセルファクター
| 審査通過率 | 93％ |
| 手数料 | 100万円まで：10％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 不可 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
アクセルファクターはおすすめの売掛金買取サービスの1つです。
審査通過率が93％と高いだけでなく、日本マーケティング機構による安心して利用できるファクタリング部門で1位を獲得したこともあります。最短即日入金としている売掛金買取サービスは多いですが、アクセルファクターは原則即日入金となっているのが特徴です。
入金までのスピードを重視しているため、その分、審査も柔軟性も高いです。アクセルファクターでは普通の請求書だけでなく、将来債権にも対応しています。家賃収入や委託費といった将来債権でもファクタリングができ、手数料が2％からと低いのも特徴です。
中小企業の中長期的な資金繰りを解決するために、毎月の買取額の段階的減少を提案するなど、顧客の事情を配慮したサービスを提供しています。
ベストファクター
| 審査通過率 | 92.2％ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短24時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・見積書・基本契約書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
ベストファクターは最短1日のスピード資金調達が可能なWEB完結の売掛金買取サービスです。
2社間ファクタリングが利用できるため、取引先や金融機関に知られる心配がありません。買取手数料は業界最高水準の2％～となっています。売掛金の確認がとれれば、担保や保証人が不要で、誰でもサービスが利用できます。
ベストファクターを運営する株式会社アレシアでは、コンサルティング業務もしています。そのため、ベストファクターのファクタリングを利用すると、現金化できるだけでなく、経営状態や債務の処理方法についての簡単な相談もすることができます。
ファクタリング利用時は、コンサルティング料金が無料のため、ベストファクターならではのメリットといえるでしょう。
QuQuMo（ククモ）
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
QuQuMo（ククモ）は、審査通過率98％以上という売掛金買取サービスです。さすがに100パーセント通るファクタリングではありませんが、かなりそれに近いファクタリングといえるでしょう。
最近ではQuQuMo（ククモ）に関する口コミも増えており、審査が甘いファクタリングとして利用者も増加傾向にあります。たくさんの利用者いることから、かなり信頼できるファクタリングであるといえます。
株式会社アクティブサポートが運営する売掛金買取サービスで、スマホ・PCなどのオンライン完結が可能です。提出書類が通帳と請求書、それから本人確認書類と少なめで、面倒な面談や書類審査なども必要ありません。
申込みから入金まで最速2時間なので急な入用にも最適です。金額上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応してくれます。
トップ・マネジメント
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 3.5％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社トップマネジメント |
トップ・マネジメントは、創業13年の実績で安定の資金調達を約束する売掛金買取サービスです。
申込みから契約までオンライン完結なので、スピーディーに手元に現金がきます。必要書類はすべてオンライン上で提出すればOKです。豊富な商品ラインナップにより最適なプランを選ぶことが可能です。
トップ・マネジメントは申込みから入金までほとんどかからないのが特徴です。
審査・面談・契約がそれぞれ30分で済むため、最短2時間程度での売掛金の現金化が可能です。銀行の営業時間内であれば即時入金も可能ですし、営業時間外であっても現金のデリバリーを依頼可能です。
トップ・マネジメントのオンラインファクタリングを利用するには面談が必要ですが、Zoomなどのオンラインでの面談が可能なので、わざわざ店舗まで出向く必要はありません。
PMG（ピーエムジー）
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 決算書・請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
PMG（ピーエムジー）は個人事業主にも対応している売掛金買取サービスです。
最低金額は30万円からで、最大で2億円までのファクタリングに対応しています。そのため、大がかりなファクタリングに対応している審査が甘い業者として注目を集めています。審査通過率が高く、他社からの取り替え率、リピート率も高いため、サービスクオリティの高さの証になっています。
ファクタリング手数料は2％～となっているため、手数料が安いファクタリング会社を探している人、初めてファクタリングを利用する人にもおすすめできる売掛金買取サービスです。
GMO BtoB 早払い
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 2営業日以内 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | GMOペイメントゲートウェイ株式会社 |
GMO BtoB 早払いは、注文書の買取に対応した法人対象の売掛金買取サービスです。
一般的なファクタリングでは、請求書の発行後に手続きを行いますが、GMO BtoB 早払いでは注文書の買取に対応しています。そのため、仕事を受注した段階でファクタリングの手続きが始められます。
支払期日が長い債権にも対応しているため、資金繰りが厳しい人にとってもありがたいです。
公式サイトには、すぐにだいたいの買取金額がわかる「買い取り額シミュレーション」が用意されているため、どのくらいの金額になるのか気になる人は利用してみましょう。
ファクタリング手数料が1％～と安いですが、GMO BtoB 早払いは法人のみに対応しているため、個人事業主やフリーナンスは利用できません。
ビートレーディング
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 2社間：4％～ 3社間：2％～ |
| 入金速度 | 最短5時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
ビートレーディングは2012年に設立された売掛金買取サービスです。取引実績が豊富で、累計累計買取金額は1,300億円以上、月間契約数1,000件以上という実績があります。
審査通過率は最大98％と公表しており、非常に審査に通りやすいのが特徴です。即日の資金調達も可能で、最短2時間での振込が可能です。クラウドサインを導入しているため、オンライン完結もできます。審査資料は2点（売掛債権に関する資料・通帳のコピー）のみと書類が少なくて済むのも大きなメリットです。審査結果は資料を提出してから平均30分以内に結果がでます。
多くのユーザーにファクタリングを提供しているサービスで、東京・仙台・大阪・福岡に店舗もあります。オンライン完結もできますが、直接面談してから契約することも可能です。
日本中小企業金融サポート機構
| 審査通過率 | 95％ |
| 手数料 | 1.5％～ |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営する売掛金買取サービスです。
信頼性に力を入れており、審査通過率も95％と高いです。日本中小企業金融サポート機構では、信頼できるユーザーには少しでも早く対応する傾向になっているため、初めて利用する人でも利用しやすいです。
一般社団法人だからこそできる低手数料と、経験豊富なスタッフのサポートにより、即日振込が可能です。ファクタリングは査定結果が出た後に辞退することもできます。そのため、検討段階でも気軽に相談することができます。
ファクタリングの審査で重要視されるポイントは、売掛先の信用です。そのため、利用者自身に赤字や税金・社会保険滞納など不利な要素があっても利用可能です。
＞＞日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判や詳細はこちら
みんなのファクタリング
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 7％～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
みんなのファクタリングは1万円の売掛債権から買い取ってくれる個人事業主やフリーランスでも利用しやすい売掛金買取サービスです。
土日祝でも対応しており、最短60分で入金してくれます。必要書類は請求書と通帳のコピー、本人確認書類だけあればOKです。決算書や事業計画書などは必要ありません。
登録から契約まですべてWEB完結となっているため、対面で面談する必要もないです。2社間ファクタリングに特化しているため、取引先にファクタリングがバレる心配も不要です。
2社間ファクタリングの手数料相場は10～20％ですが、みんなのファクタリングは7～15％と比較的安くなっています。
初期費用や月額費用は0円で、事務手数料や振込手数料、出張費といった諸手数料などはかかりません。
ファクタリング審査には独自のAIを使用し、債権譲渡登記も原則不要です。赤字や税金滞納状態でも利用可能なファクタリングサービスです。
株式会社JTC
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 1.2％～ |
| 入金速度 | 最短1日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 謄本・印鑑証明（法人）・決算書 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
JTCは手数料1.2％～から利用でき、即日入金も可能な売掛金買取サービスです。
個人事業主でも利用できますが、買取金額は100万円からと高めに設定されています。中小企業であれば年商7,000万円以上であることが必須で、個人事業主の場合は3社間ファクタリングしか選択できません。
多くのファクタリングサービスは平日のみの対応となっていますが、JTCは24時間365日いつでも対応しています。いつでもメールや電話で申し込み・相談が可能です。
名古屋本社をはじめ、大阪・東京に営業拠点を構え、全国の企業を対象としています。
初回の取引は原則対面での契約となりますが、契約内容、状況により面談が難しい場合にはオンラインでの契約も可能になっています。
出張サービスもあるため、担当者を呼んで相談することもできます。
ファクタリングのTRY
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | ３％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・発注書・住所・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社SKO |
ファクタリングのTRYとは、株式会社SKOが運営する売掛金買取サービスです。
即日入金に対応しており、24時間365日いつでも対応しています。土日祝や深夜でもスタッフが対応してくれるので、初めてファクタリングを利用する人でも安心です。オンライン契約や注文書ファクタリングにも対応するなど、サービス内容も充実しています。
ファクタリングのTRYは徹底した秘密主義となっているため、家族や会社に知られたくない人でも安心してファクタリングが利用できます。償還請求権なしのノンリコースになっているため、売掛先（取引先）の企業が倒産した場合でも返済が発生することはありません。
2018年設立とファクタリング会社としては後発組ですが、すでにたくさんの顧客を獲得しており、着実に実績を積み重ねています。
手数料も3％からと業界最低水準となっているため、大口の債権でも売却しやすいです。
株式会社No.1
| 審査通過率 | 90％～ |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・決算書（申告書）・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
株式会社No.1は、最短30分で即日振込が可能なファクタリング会社です。
審査通過率は90％以上ととても高く、買取可能金額は20万～5,000万円と幅広い金額に対応しています。買取手数料は業界最低水準の1～15％で、ファクタリングが初めてであっても安心して利用できます。
オンライン契約に対応しているため、全国どこからでも利用可能です。全国出張訪問も可能になっているため、対面での契約も行えます。大阪・名古屋・福岡といった主要都市には担当者がいるため、すぐに対応できます。
対応スピードが早く、手数料も安いため、他社からの乗り換え実績もトップクラスです。
現在利用している売掛金買取サービスに満足していない場合は、ぜひ一度株式会社No.1に相談してみましょう。
Easy factor（イージーファクター）
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・決算書（申告書）・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
Easy factor（イージーファクター）はオンライン完結で利用できる売掛金買取サービスです。
本社は東京にありますが、すべての手続きをオンラインで行うことができるため、全国どこからでも利用可能です。Easy factor（イージーファクター）は2社間ファクタリングに特化しており、手数料は2～8％と相場よりもかなり安いです。
最短60分で入金してくれるので、急いで資金調達したい人にもぴったりです。必要書類も少ないため、すぐに手続きすることができます。
2016年に設立された後発のファクタリング会社ですが、手数料の安さや入金までの早さで注目を集めています。
50万～5,000万円と幅広い金額の債権の買い取りを行っているため、個人事業主でも法人でも利用しやすいファクタリングサービスです。
ファストファクタリング
| 審査通過率 | 95％ |
| 手数料 | 5％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社MIRAGE |
ファストファクタリングはオンラインで少額から利用できる売掛金買取サービスです。
簡単クイック査定で、申込みする前に概算の資金調達額を知ることができます。業界最安水準の手数料5％～となっているのでコスト削減にもつながります。非対面で来店不要で、売掛先に知られることもありません。他社でファクタリングを利用している人は、乗り換えすることで手数料の引き下げてもらうこともできます。
ファストファクタリングの売掛金買取サービスは、個人事業主、事業形態、事業規模などを問わず売掛金さえ発生していれば誰でも利用できます。そのため、他社でファクタリングを断られた人でも利用できるケースがあります。
償還請求権なし（ノンリコース）で、借入にならないため、借入負債にはなりません。貸借対照表の肥大化や信用情報への記録を避けながら資金調達が可能になります。
ファクタープラン
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 1.8％～ |
| 入金速度 | 最短1時間 |
| 契約方式 | 2社間・3者間 |
| 対象事業者 | 法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社ワイズコーポレーション |
ファクタープランはネットで完結する法人限定の売掛金買取サービスです。
請求書を最短1時間で現金化するスピードが特徴です。1.8～8％という業界最安クラスの手数料となっており、ZoomのWeb会議と弁護士ドットコム株式会社のクラウドサインを使い、オンライン上で申込みから契約締結までを完結できます。
担保や保証人が必要なく償還請求権がないノンリコースとなっているため、安心して利用できます。
公式サイトでは10秒スピード見積もりのサービスも行っているため、具体的な金額を知りたい人は試しに利用してみましょう。
売掛金買取とは？
売掛金買取は資金繰りに困っている企業にとって、大きな助けとなるサービスです。
ここからは売掛金買取がどういったものなのか詳しく解説していきます。
売掛金買取（ファクタリング）の仕組み
売掛金とは、企業が商品やサービスを提供した後、取引先から支払を受けるまでの間に発生する債権のことです。
通常、取引先からの支払は期日が決まっており、その期日までにお金が支払われることになっています。
売掛金買取では、売掛金そのものを買い取るのではなく、売掛債権を買い取ります。
将来お金を受け取る権利（債権）を業者に売却することで、もともとの期日よりも資金調達が早くできるようになります。
売掛金買取はファクタリングとも呼ばれており、ファクタリングを行う業者はファクタリング会社とも呼ばれています。
売掛金買取の種類
売掛金買取には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
2社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社が契約をします。
3社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社と売掛先の企業が手続きを行います。
一般的に2社間ファクタリングのほうが入金までのスピードが早いです。また、売掛債権を売却したことを売掛先に知られる心配がありません。ただしファクタリング会社の未回収リスクが高いため、手数料が高く設定されていることが多いです。
3社間ファクタリングは、取引先が契約に加わるため、どうしても2社間ファクタリングよりも時間がかかることが多いです。ただし2社間ファクタリングよりも未回収リスクが低くなるため、手数料が安く設定されていることが多いです。
売掛金買取のメリット
売掛金買取には具体的にどのようなメリットがあるのでしょうか。
売掛金買取サービスを利用することで、以下のようなメリットが期待できます。
売掛金買取のメリット①資金繰りの改善
売掛金買取サービスを利用することで、資金繰りが改善される可能性が高いです。
適切な資金繰りができないと、企業は成長や継続的な事業活動が難しくなります。資金繰りが滞ってしまうと、従業員の給与支払や必要な材料の調達、その他経費の支払いにも支障が出てしまいます。
売掛金買取サービスを利用して、すぐに売掛金を現金化すれば、資金繰りが改善され、経営の安定化や事業拡大に向けた投資ができるようになります。
売掛金買取は、一部の売掛金だけでも利用できるため、柔軟な資金調達が可能になります。
売掛金買取のメリット②資金調達がすぐにできる
売掛金買取は申込みから現金化までがスピーディーなのも大きなメリットです。
売掛先が介在しない2社間ファクタリングならば、最短即日入金も可能です。
銀行融資だと資金調達まで何週間もかかってしまいますが、売掛金買取ならばすぐに資金が調達できるため、資金繰りを一気に好転させる力があります。
売掛金買取のメリット③負債が増えない
売掛金買取サービスを利用しても負債は増えません。
銀行からの融資やビジネスローンだと、返済が完了するまでは負債という扱いになります。負債が増えると財務諸表での見栄えも悪くなってしまい、金融機関に与えるイメージも悪いです。
また、融資やローンだと利息も発生します。負債が増えると自己資本比率が低下するため、追加での融資の審査時に不利に働く可能性があります。
売掛金買取は、負債が増えるわけではないため、比較的負担をかけずに資金調達が可能になります。
売掛金買取のメリット④個人事業主でも利用可
売掛金買取は法人だけでなく、個人事業主でも利用可能です。
個人事業主の場合、保有している売掛金は少額であることが多いですが、ファクタリング会社の中には少額債権でも買い取ってくれるところもあります。また、金融機関での融資が受けられない個人事業主にとっても売掛金買取はとてもありがたい存在です。
また、売掛金買取は、小売りや運送業、広告代理店など、さまざまなビジネスでも活用できます。
融資やビジネスローンと比較して、門戸が広い資金調達手段のため、幅広いビジネスで活用可能です。
売掛金買取のデメリット
売掛金買取サービスには、さまざまなメリットがあります。
その一方で、デメリットもあるため、事前によく把握しておきましょう。
売掛金買取のデメリット①手数料により利益が減る
売掛金買取サービスを利用すると手数料がかかります。
2社間ファクタリングで10～20％、3社間ファクタリングで1～10％程度の手数料がかかることが多いです。2社間ファクタリングはファクタリング会社にとっての未回収リスクが高いため、3社間ファクタリングよりも手数料が高く設定されています。
利用すればするほど手数料分の利益が減ってしまうため、場合によってはさらに資金繰りが悪化してしまう恐れがあります。
そのため、利用する前にしっかり計画を立てておくことが大切です。
売掛金買取のデメリット②売掛債権を超える資金調達はできない
売掛金買取では、売掛債権を売却して資金を調達します。
そのため、当然ながら売掛債権を超えるような金額の資金は調達できません。現金化できる上限は、売掛債権の額面金額ということになります。
一般的に売掛金買取は、突発的な資金需要や融資までのつなぎ資金として使われることが多いです。
そのため、設備投資や新規事業開発のような大規模な資金調達には向いていません。
大規模な資金を調達したい場合には、銀行融資やビジネスローンを利用する必要があります。
売掛金買取のデメリット③悪徳業者の存在
残念ながら、形式的にはファクタリングを装い、実際は融資を行う悪徳なファクタリング業者もいます。
売掛金買取の場合、債権が貸し倒れになった場合、ファクタリング会社が損害を受けます。しかし、契約書に利用者が返済の義務を負うなどと記載がある場合は、偽装ファクタリングの恐れがあります。債権を返済すべき手段がなく、困っている相手に悪質な金融業者を紹介して、高い金利でお金を貸し付けるケースもあります。
本来、金銭の貸し付けは貸金業の登録が必要です。それ以外の企業がお金の貸付を行うと違法行為になります。もしファクタリング会社から返済を求められた場合は、おかしいと思ったほうがいいです。
売掛金買取の手数料はファクタリング会社によってさまざまです。明らかに相場よりも手数料が高いファクタリング会社にも近づかないのが賢明です。
売掛金買取と銀行融資の違い
企業にとって資金調達の方法はいくつかあります。
では、売掛金買取と銀行融資にはどういった違いがあるのでしょうか。それぞれ特徴が異なるため、自分の目的や状況に合った手段を選ぶようにしましょう。
売掛金買取と銀行融資の審査基準の違い
売掛金買取の審査では、売掛先の信用調査に力を入れます。売掛金が正当なものか、取引先が信用できるかが評価されるため、利用者自身はそこまで重要視されません。
利用者の信用や業績が低くても、取引先の信頼性が高ければ売掛金買取の審査は通過しやすいです。
銀行融資では、利用者の信用や経営状況が審査されます。企業の財務諸表や経営計画、資本金額、業績などが細かくチェックされ、その結果で融資の可否が決まります。銀行融資の審査では、信用スコアや過去の取引履歴も審査の重要な要素になるため、これらが低いと審査に落ちてしまいます。
売掛金買取には担保や保証人が必要ない
銀行で融資を受ける場合、担保や保証人が必要になるのが一般的です。
担保は融資が返済できなくなったときに銀行が回収できるようにする資産です。また保証人は融資を受ける企業が返済できなくなったときに代わりに返済を負う個人や法人です。担保と保証人の両方がそろっていないと銀行から融資を受けるのは難しいです。
売掛金買取では、売掛債権自体が資金調達の担保となります。
そのため、担保や保証人は必要ありません。そのため、銀行融資に比べて手続きが簡単で、現金化までのスピードが早いのが売掛金買取の大きなメリットです。
売掛金買取サービスの選び方
さまざまな売掛金買取サービスの中から、自分にあった業者を選ぶのはなかなか大変です。
そこで売掛金買取サービスを選ぶ際に見るべきポイントについて紹介します。
売掛金買取サービス選びで迷ったときは、ぜひ参考にしてください。
売掛金買取サービスの選び方①手数料
売掛金買取サービスでは、ファクタリング会社によって手数料が大きく異なります。
だいたい2社間ファクタリングでは10～20％、3社間ファクタリングでは1～10％というのが手数料の相場です。30％や40％の手数料は高すぎるため、避けたほうがいいでしょう。
手数料は公式サイトに掲載されていることが多いですが、実際の契約のときの金額とかなり違うことがあります。
実際の手数料について知りたい場合は、複数のファクタリング会社に相見積もりをとるようにしましょう。そうすることで手数料の相場が把握でき、比較することでより安い手数料のファクタリング会社を見つけることができます。
売掛金買取サービスの選び方②入金までのスピード
一刻も早く資金を調達するために、売掛金買取を利用することは多いはずです。
そういった場合は、できるだけ入金までのスピードが早いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
2社間ファクタリングだと、契約から入金まで即日で済むところもあります。また、スピードを重視するならばオンライン完結の売掛金買取サービスを選びましょう。
また、夜間や土日祝日に対応しているかもチェックしておきたいポイントです。いつでも対応可能な業者に依頼すれば、夜分遅くや金融機関が閉まっている休日でも資金調達が可能です。
売掛金買取サービスの選び方③契約の条件
悪質なファクタリング業者に引っかからないためにも、契約の条件はよく確認しておきましょう。
契約条件が不明瞭だと、のちのちトラブルに発展することも多いです。
債権譲渡登記の費用や収入印紙代、事務手数料といった経費を請求される場合もあるため、契約内容についてはよく確認しておく必要があります。
ファクタリングの手数料は法律で定められているわけではありません。そのため、悪質業者だと法外な手数料を設定していることもあるため、くれぐれも注意してください。
売掛金買取サービスのよくある質問
売掛金買取サービスについてのよくある質問とその答えをまとめました。
売掛金買取サービスのまとめ
売掛金買取サービスについてまとめました。
- 資金繰りが改善できる
- すぐに資金調達ができる
- 負債が増えない
- 個人事業主でも使える
- 手数料がかかるので利益が減る
- 売掛債権を超える金額の資金調達はできない
- 悪質業者に引っかかる可能性がある
- 手数料
- 入金までのスピード
- 契約の条件
売掛金買取サービスは、負債を増やすことなく、資金繰りを改善するのに有効な資金調達手段です。
売掛金買取では取引先からの支払を待たずにすぐに現金化が可能になります。ただし、中には法外な手数料をとる悪質なファクタリング会社もあるため、注意しましょう。
売掛金買取サービスの利用者は増加傾向にあり、ファクタリング会社も上場企業に参入しているケースが多いです。
ただし繰り返し利用することで、利益が減ってしまうデメリットもあるため、メリットとデメリットをよく踏まえた上で賢く売掛金買取サービスを利用しましょう。
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