ファクタリングとは？おすすめのファクタリング会社を紹介

ファクタリングは新しい資金調達方法として注目を集めています。

金融機関の融資よりも早く現金化できる上、利用者が赤字や税金滞納状態でも利用できることから、資金繰りに苦しんでいる個人事業主やフリーランスから重宝されています。

ただ初めてファクタリングを利用する場合、わからないことも多いでしょう。

• ファクタリングは違法では？
• 悪質業者に騙されそう
• どのファクタリング会社を選べばいい？

などなど、ファクタリングについて詳しく知りたい人も多いはずです。

そこでこの記事では、ファクタリングについての詳しい解説とおすすめの優良ファクタリング会社についてまとめています。

ファクタリングに興味がある人は、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングサービス比較一覧

本サイトでおすすめしているファクタリングサービスの特徴を一覧としてまとめました。

さまざまな項目から比較できるようになっているので、自分にとってベストなファクタリングサービスを選んでみてください。

	法人	個人	2社間	3社間	手数料	利用可能金額	入金速度
QuQuMo	可	可	可	不可	1～14.8％	無制限	即日
ビートレーディング	可	可	可	可	2～12％	無制限	即日
アクセルファクター	可	可	可	可	2～10％	30万～	即日
labol	可	可	可	可	10％	1万～	即日
日本中小企業金融サポート機構	可	可	可	可	1.5～10％	無制限	即日
PMG	可	可	可	可	2％～	50万～3,000万	即日
フリーナンス	不可	可	可	可	3～10％	1万～	即日
アクティブサポート	可	可	可	可	非公開	30万～1億	即日
ペイトナーファクタリング	不可	可	可	可	10％	1万～	即日
ベストファクター	可	可	可	可	2～20％	30万～1億	即日
みんなのファクタリング	不可	可	可	可	7～15％	1万～300万	即日
JTC	可	可	可	可	1.2～10％	100万～	即日
TRY	可	可	可	不可	3％～	10万～5,000万	即日
No.1	可	可	可	可	1～15％	50万～5,000万	即日
Easy factor	可	可	可	可	2～8％	10万～5,000万	即日

ファクタリングサービスによって利用できるファクタリング方式や手数料、入金までのスピードが異なります。

ファクタリングとは

ファクタリング（factoring）とは、会社や個人が保有している入金前の請求書をファクタリングサービスに買い取ってもらい、現金化することです。

債権譲渡の手続きは民法によって規定されているため、違法性はまったくありません。

法によって定められた合法な資金調達手段のため、すぐに現金化したい場合は問題なく利用することが可能です。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットとしては以下のようなことが挙げられます。

ファクタリングは融資と比較して、資金調達までのスピードが早いのが大きな特徴です。即日入金のファクタリング会社も多いです。

また売掛金が倒産しても、利用者に弁済義務はないため、安心して利用できます。借入とも異なるため、信用情報に悪影響を及ぼす心配もありません。

担保や保証人の必要もなく、個人事業主やフリーランスでも利用できるため、資金繰りに困っている人にとって、とてもありがたいサービスとなっています。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリットとしては以下のような内容が挙げられます。

ファクタリングを利用するには手数料がかかります。

ほんの数％の手数料であっても、売掛金の金額が大きくなればかなりの負担になります。本来ならば支払わなくていいコストなので、ファクタリングに依存してしまうと、どんどん経営状態が悪化してしまう恐れがあります。

中には悪質な業者も存在するため、知らない間に貸付をされていたり、法外な手数料を取られてしまったりする恐れもあります。

ファクタリングの仕組みについて、さらに詳しく知りたい人は下記の記事を参考にしてください。

ファクタリングの審査について

ファクタリングの審査基準は、ファクタリング業者によって異なります。

また、ファクタリングの審査基準は明らかにされていないことが多いです。ただ、多くのファクタリングでは以下について審査されることがほとんどです。

ファクタリングで審査基準

ファクタリングの審査でチェックされるのは以下の内容です。

ファクタリング審査で重視されるのが、売掛金の信用度です。

ファクタリング会社にとって、売掛金が回収できないことは絶対に避けなければなりません。そのため、しっかり売掛金が回収できるかどうか調べるために、売掛先の状態について詳しく調査します。

そのため、利用者の状態はそこまで重要視されません。

売掛金に問題がなければ、利用者が赤字や税金滞納状態でも審査に通過する可能性が高いです。

ファクタリングの審査について詳しく知りたい場合には、下記の記事を参考にしてください。

ファクタリング審査に落ちる理由

ファクタリングの審査はそこまで厳しいわけではありません。

しかし、場合によってはファクタリング審査に落ちてしまうこともあります。

では審査落ちする理由としては、どういったものがあるのでしょうか。

ファクタリングで審査落ちする理由として、まず考えられるのが売掛先の企業に問題があるケースです。

売掛先の企業が経営難であったり、財務状況が悪化していたりすると、審査落ちする可能性が高いです。売掛先が倒産してしまうと、ファクタリング会社は貸倒となるため、大きな損失になります。

また、売掛債権の支払期日までが長いと、その間に会社が倒産する可能性が高くなるため、審査落ちすることがあります。

ファクタリングの利用者自体に問題がある場合も審査落ちすることがありますが、売掛先のほうが重視されることが多い傾向にあります。

ファクタリングの審査に落ちる理由については、下記の記事で詳しくまとめています。

ファクタリング審査に通過するコツ

ファクタリング審査に通過するためには、どういった点に気をつければいいのでしょうか。

ファクタリングの審査に通過するコツとしては、以下のようなものがあります。

ファクタリング会社が避けたいのは、売掛金が回収できないことです。

そのため、確実に売掛金が回収できそうだとわかれば審査に通過する可能性が高くなります。そのため、売掛金は信用力が高いものを選ぶようにしましょう。公的機関の売掛金は、売掛先がつぶれる心配がないため、かなり信用度が高くなります。

また、支払期日までが長いと、その分、回収不能になるリスクが高まるため、できるだけ支払期日までが短い売掛債権を選ぶようにしましょう。

ファクタリングの審査に通過するコツについては下記の記事で詳しくまとめています。

悪質なファクタリング業者について

ファクタリング業界に限ったことではありませんが、残念ながら悪質な業者が混ざっていることもあります。

悪質な業者に引っかかってしまうと法外な手数料を取られてしまったり、いつの間にか貸付されていたりすることもあるため、注意が必要です。

怪しいファクタリング業者の見分け方

怪しいファクタリング業者を見分けるためには、以下についてよく確認しておきましょう。

悪質な業者は、身元を明らかにしていないことが多いです。

そのため、会社概要に住所や電話番号などの情報が記載されていない場合、疑ってみたほうがいいです。中には公式サイトに会社概要が一切書かれていないところもあるため、そういう怪しい業者には近づかないほうがいいです。

また、見積書や契約書について詳しく説明してくれない場合も悪徳業者の可能性が高いです。

悪徳業者は決して対面で面談することはないため、対面での面談が可能かどうかも怪しい業者を見抜くヒントになります。

怪しいファクタリング業者に引っかからない方法やこれまでの逮捕例については、以下の記事にまとめてあります。

給料ファクタリングは違法？

ファクタリングについて調べていると「給料ファクタリング（給与ファクタリング）」という言葉を目にすることがあります。

給与ファクタリングは闇金（ヤミ金）が関わっているケースが多く、トラブルも発生しがちなのでおすすめできません。

給与ファクタリングは一般的な請求書ファクタリングとは性質が異なり、場合によっては違法である可能性もあります。

金融庁では「給料ファクタリングは貸金業に該当する」という見解を出しています。

そのため、ファクタリング会社が給料ファクタリングを行うためには貸金業登録が必要になります。

「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人（労働者）が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します。
　
　貸金業登録を受けていないヤミ金融業者により、年率換算すると数百～千数百％になる手数料を支払わされたり、大声での恫喝や勤務先への連絡といった私生活の平穏を害するような悪質な取立ての被害を受けたりする危険性があります。
　
　また、高額な手数料を支払ってしまうと、本来受け取る賃金よりも少ない金額の金銭しか受け取れなくなるため、経済的生活がかえって悪化し、生活が破綻するおそれがあります。
　　
　ヤミ金融業者を絶対に利用しないでください。

ファクタリングの利用に関する注意喚起 | 金融庁

貸金業登録をしていないファクタリング会社が給与ファクタリングを行うと違法となります。

また、給与債権は給与を受け取る人（労働者）以外は債権が回収できないとも定められているため、給与ファクタリングは利用しないほうがいいでしょう。

給料ファクタリングについての詳しい情報は下記の記事にまとめています。

ファクタリングの種類と手数料について

ファクタリングを利用するには手数料がかかります。

手数料はファクタリング会社によって異なるのですが、ファクタリング方式によっても変わってきます。

ファクタリング方式は大きく2社間と3社間に分けられます。

2社間ファクタリングのメリット・デメリット

2社間ファクタリングでは利用者とファクタリングの2者で取引を行います。

そのため、資金調達までの時間が早いというメリットがあります。3社間ファクタリングでは、売掛先に通知がいき、その上で承諾してもらう必要があるため、どうしても時間がかかりがちです。

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社だけで取引するため、審査終了までがスピーディーで即日入金されることも多いです。

2社間ファクタリングのデメリットとしては、手数料が高くなることが多いです。

3社間ファクタリングよりも回収不能になるリスクが高いため、どうしても手数料が高くなる傾向にあります。

3社間ファクタリングのメリット・デメリット

3社間ファクタリングのメリットは手数料が安く抑えられることです。

売掛先（取引先）も手続きに加わるため、ファクタリング会社にとって売掛金を回収できなくなるリスクが減るため、手数料が安くなる傾向にあります。また、3社間ファクタリングのほうが審査通過率が高い傾向にあります。

3社間ファクタリングのデメリットは、資金調達までの時間が遅くなってしまうことです。利用者だけでなく、売掛先の同意が必要になるため、その分時間がかかってしまうことが多いです。

売掛先に通知が行くため、できれば売掛先にファクタリングの利用がバレたくない人にとってもデメリットになってしまいます。

ファクタリングの手数料の相場や安くする方法については、下記の記事で詳しくまとめています。

手数料が安いおすすめファクタリング会社

手数料が安いおすすめのファクタリング会社を紹介します。

手数料が安いおすすめのファクタリング会社はQuQuMoです。

QuQuMoは業界最安値の1%～の手数料となっています。申込から入金まで最速2時間なので、急に資金が必要になったときでも対応することができます。

また、株式会社JTCは1.2％～、日本中小企業金融サポート機構は1.5％～と、どちらも業界最低水準の手数料となっているため、こちらもおすすめです。

QuQuMo、株式会社JTC、日本中小企業金融サポート機構についての詳しい情報は下記の記事でまとめています。

ファクタリング審査に必要な書類

ファクタリングの審査には、いくつか書類が必要になります。

必要書類はファクタリング会社によって異なりますが、請求書、通帳のコピー、身分証明書の3点は必ず必要になることが多いです。

請求書だけでファクタリングはできる？

基本的に請求書だけで利用できるファクタリングサービスはありません。

ファクタリング会社では、売掛債権を買い取る際に、売掛先の信用力を審査します。ファクタリングには償還請求権がないため、もし売掛先が倒産してしまうと、ファクタリング会社は資金が回収できず損失を被ってしまいます。

そういった事態を避けるために、ファクタリング会社はいろいろな面から調査を行います。その調査にいくつかの書類が必要になるのです。

そのため、請求書だけでファクタリングできることはありませんし、請求書なしでファクタリングできることもありません。

ファクタリングに必要な書類については、こちらの記事で詳しくまとめています。

注文書でもファクタリングはできる？

一般的なファクタリングでは請求書を買い取ることになります。

しかし中には注文書を買い取ってくれる「注文書ファクタリング」もあります。

注文書ファクタリングならば、仕事を受注した段階で現金化できるため、その資金を仕事のために使えるようになります。また、注文書ファクタリングは支払期日までが長い売掛債権を買い取ってもらえるというメリットもあります。

しかし、請求書ファクタリングよりも資金調達までの時間が早いメリットはあるものの、手数料が高くなる傾向にあります。

そのため、利用前には手数料についてもよく確認しておきましょう。

注文書ファクタリングについては、こちらの記事に詳しくまとめています。

必要書類が少ないおすすめのファクタリング会社

必要書類が少ないおすすめのファクタリング会社を紹介します。

labolのファクタリング審査に必要な書類は、請求書と取引の証拠となるエビデンスの2点です。ただし、初回の申込には顔写真つきの本人確認書類が必要です。

ペイトナーファクタリングで必要になる書類は、請求書と本人確認書類、入出金証明の3点です。また、みんなのファクタリングも請求書、通帳のコピー、本人確認書類の3点で審査が受けられます。

個人事業主のファクタリングの利用について

個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際には、どういったところに気をつければいいのでしょうか。

個人事業主のファクタリング会社の選び方

個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際、まずいくらから利用できるかを確認しておきましょう。

ファクタリング会社によっては利用金額の下限が設定されていることも多く、30万円～、100万円～といったように個人事業主だと、なかなか使いづらいこともあります。

1万円の売掛金から買い取ってくれるファクタリング会社もあるため、できればそうした少額から買い取ってくれるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。また、ファクタリングの手数料がいくらくらいなのかも確認しておきたいです。

法人と比べると、個人事業主は手数料が高くなる傾向にあるため、できれば複数社で見積りを取り、手数料が安いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

個人事業主におすすめのファクタリング会社

個人事業主におすすめのファクタリング会社を紹介します。

ビートレーディングは審査通過率が高いファクタリング会社です。買取債権額に上限と下限が設定されていないため、個人事業主でも利用しやすいです。

ベストファクターは手数料が安いだけで亡く、継続して利用すると手数料が安くなったり、無料で財務コンサルティングを受けられたりといった特典があります。アクセルファクターは小口の売掛債権から買い取ってくれる上、認定経営革新等支援機関に認定されているため、安心して利用することができます。

フリーランスにおすすめのファクタリング会社

フリーランスがファクタリング会社を選ぶ際には、どういったところに着目すればいいのでしょうか。

フリーランスのファクタリング会社の選び方

ファクタリング業者によって、利用できる上限・下限は異なります。

フリーランスの場合、少額の売掛債権を売却することが多いため、事前に利用可能金額の下限について調べておきましょう。ファクタリング会社によっては、少額の売掛債権に特化したところもあるため、そういったファクタリング会社を選べば安心して利用できます。

また、即日入金が可能かどうか、必要書類が多すぎないかどうかも必ず確認しておきましょう。

フリーランスにおすすめのファクタリング会社

フリーナンスは個人事業主やフリーランスを対象にしたファクタリング会社です。ファクタリング以外にもフリーランスに役立つサービスをいろいろと展開しているため、フリーランスの人は登録しておくことをおすすめします。無料で入れるあんしん補償もあるため、何かあったときも安心です。

アクティブサポートやファクタリングTRYは、少額の売掛債権から買い取ってくれるため、フリーランスでも利用しやすいです。

ファクタリングの一括見積りについて

ファクタリングにかかる手数料は、ファクタリング会社によって異なります。

できるだけ手数料が安いファクタリング会社を見つけたい場合には、ファクタリングの一括見積りがおすすめです。

同時に複数社に見積りを出すことで、どこの手数料が安いかを一目で把握できるようになります。

ファクタリング一括見積りのメリット・デメリット

手数料が安いファクタリング会社を見つけるのに、一括見積りは有効ですが、デメリットについても認識しておきましょう。

ファクタリング一括見積りをすることで、手数料が安い業者を見つけられるため、普通に申し込むよりも手数料が安く抑えられる可能性が高いです。また、一括見積りができるサイトでは、提携する業者を選別しているため、悪質な業者に引っかかる心配がありません。

デメリットとしては、一括見積りした業者から一斉に連絡が来る可能性が挙げられます。

頻繁に電話がかかってくることもあるため、注意が必要です。

おすすめのファクタリング一括見積りサービス

ファクタリングベストとは、法人向けのファクタリング会社一括見積りサービスです。売掛債権の条件を入力することで、優良ファクタリング会社最大4社を紹介してもらうことができます。わざわざ自分で探さなくても、最速即日で1番条件がいいファクタリング会社が簡単に見つかります。

資金調達プロは、資金調達専門の士業や有識者が監修し、資金調達に関する情報やサービスを提供しているサイトです。1,000社以上と提携しており、その中から最適なファクタリング会社を紹介してもらえます。

ファクタリングについてのまとめ

ファクタリングの仕組みやメリット・デメリットについてまとめました。

最近ではファクタリング会社も増えてきているため、どのファクタリング会社が自分にとってベストかは、その人の状況によって変わってきます。

個人事業主やフリーランスなど、それぞれの状況に合わせたおすすめのファクタリング会社も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

もしファクタリング会社選びに迷ったときは、下記の記事を参考にしてください。