ペイトナーファクタリングの口コミ・評判は？審査落ちしやすい？

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、少額からファクタリングが利用可能なフリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスです。

オンライン完結となっているため、来店不要で、すべての手続きがオンラインで行えるようになっています。申込から入金までは最短10分と、他社と比べても非常にスピーディーなファクタリングサービスとなっています。

面談やコミュニケーションなどもとる必要がないため、すぐに資金調達したい人にも最適です。

この記事では、ペイトナーファクタリングの口コミ・評判、メリット・デメリットについてまとめています。

ペイトナーファクタリングについて興味がある人は、ぜひ参考にしてください。

ペイトナーファクタリングとはどんな会社？

審査通過率	95％以上
手数料	10％
入金速度	最短10分
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	ペイトナー株式会社

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、手軽さを重視したファクタリングサービスです。

一般的なファクタリングサービスでは、請求書以外に通帳のコピーが必須となります。しかし、ペイトナーファクタリングでは通帳のコピーは必須ではありません。ただし、請求書の内容によって、銀行口座の入出金履歴の提出が必要になる場合もあります。

個人事業主・フリーランス向けの優良ファクタリングサービスのペイトナーファクタリングは、入金までの速さも特徴で最短10分で請求書を現金化可能です。ペイトナーファクタリングではAIが審査を行うため、事業計画書などの書類関係が必要ありません。そのため、入金速度がとても早いです。

利用手数料は一律10％とわかりやすい料金体系になっています。

ペイトナーファクタリングの特徴

ペイトナーファクタリングの特徴をさまざまな面からまとめました。

ペイトナーファクタリングの手数料

ペイトナーファクタリングの手数料は、一律10％となっています。

初期費用や月額費用などはかからないため、ファクタリング時にかかるのはこの10％だけです。

ファクタリングの手数料は20％以上になることもあるため、ペイトナーファクタリングの一律10％というのは、初めての人でも安心して利用しやすいです。

ペイトナーファクタリングの審査時間

ペイトナーファクタリングでは、申込をしてから最短10分で現金が振り込まれます。

会員登録をした当日から利用可能なため、急遽資金が必要になったときでも安心です。

審査が10以内に完了しない場合でも、遅くても当日中に審査＆振込が完了するようになっています。

ペイトナーファクタリングの必要書類

ペイトナーファクタリングのファクタリングで必要になる書類は以下の通りです。

ペイトナーファクタリングでは上記の3つが必須の提出書類となっています。

2回目以降のファクタリングの利用では、基本的に請求書だけで提出可能なため、非常にスムーズに利用することができます。

ペイトナーファクタリングの良い口コミ・評判

ペイトナーファクタリングを実際に利用した人の良い口コミ・評判をまとめました。

良い口コミ・評判①申請から5時間ほどで入金

急ぎで資金調達の必要がありましたが、ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。

Google Mapの口コミ・評判

良い口コミ・評判②手数料が安くて助かった

急ぎで資金が必要でしたが、その日に入金してもらい非常に助かりました！
手数料も低めなので、また利用させてももらう予定です。

Google Mapの口コミ・評判

良い口コミ・評判③50分で入金があった

急ぎで資金調達の必要がありましたが、評判通り申請から50分で入金あり助かりました。

Google Mapの口コミ・評判

ペイトナーファクタリングの悪い口コミ・評判

ペイトナーファクタリングの悪い口コミ・評判についてまとめました。

悪い口コミ・評判①スタッフが横柄な態度だった

電話対応で女性スタッフが非常に横柄な態度をとってくる。
いきなりの電話だったが、人力対応してるのにどこらへんがAIなのかわからない。

Google Mapの口コミ・評判

悪い口コミ・評判②頻繁に連絡してくる

電話対応の女性の態度が悪い。すごい勢いで話し方も乱暴…｡電話対応は向いてないと思います。AIを謳ってるけど出す書類は多いし何回か利用しきちんと返済してるのに審査も渋め。当日返済日昼過ぎにはめちゃくちゃ連絡してくる！

Google Mapの口コミ・評判

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判からわかるメリット

口コミ・評判を踏まえた上で、ペイトナーファクタリングのメリットについてまとめました。

ペイトナーファクタリングのメリット①手数料が一律10％

ペイトナーファクタリングでは手数料が一律10％となっています。

初回利用時も2回目利用時も手数料が10％で固定されているため、予算などの計画が立てやすいです。

一般的なファクタリング会社だと、2社間ファクタリングで10～20％の手数料が相場のため、10％固定のペイトナーファクタリングはお得だといえます。

ペイトナーファクタリングのメリット②最短10分で資金調達可能

ペイトナーファクタリングは申込から入金まで、最短10分というスピーディーさが特徴です。

売掛金の回収サイクルが苦しいときや、急ぎで資金調達しなければならないときなど、なるべく早く現金化したいときに最適です。

金融機関の融資だと審査だけで数週間かかることもめずらしくありませんが、ペイトナーファクタリングならば、その日のうちに資金調達が可能です。

ペイトナーファクタリングのメリット③来店不要でWEB完結

ペイトナーファクタリングはWEB完結型のファクタリングサービスのため、面談やヒアリング、スタッフとのやりとりなどは必要ありません。

WEB上で必要書類を提出すれば、それだけで入金まで進めることができます。

人とコミュニケーションするのが苦手な人や、面談の時間がもったいない人にもぴったりです。

ペイトナーファクタリングのメリット④請求書の一部の買取に対応

ペイトナーファクタリングでは、請求書の一部の買取にも対応しています。

たとえば、50万円分の請求書があったら、30万円を現金化して、残り20万円を保留といったやり方も可能です。

必要な金額のみファクタリングできるため、余計な手数料を支払わずに済みます。

ペイトナーファクタリングのメリット⑤個人間取引の請求書も利用可

ペイトナーファクタリングでは、法人だけでなく、個人間で発生した請求書の買取にも対応しています。

ファクタリング会社が買い取ってくれるのは、基本的に売掛先が法人の場合のみです。売掛先が個人だと、回収不能になるリスクが高まるため、ほとんどのファクタリング会社は買い取りません。

しかしペイトナーファクタリングは相手が個人事業主の売掛債権であっても買い取ってくれます。

そのため、個人事業主から多くの仕事を受注する事業者にも使いやすいファクタリングサービスとなっています。

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判からわかるデメリット

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判からわかったデメリットについてまとめました。

ペイトナーファクタリングのデメリット①利用可能金額の上限が100万円

ペイトナーファクタリングの利用できる上限金額は100万円です。

さらに初回は25万円が上限額に設定されています。

そのため、大口の売掛債権を売却しようとする場合、売れない可能性があります。

普段から100万円を上回るような大口の取引をしている場合は、ペイトナーファクタリング以外を検討するようにしましょう。

ペイトナーファクタリングのデメリット②もっと手数料が安いファクタリング会社もある

ペイトナーファクタリングのファクタリング手数料は10％固定です。

これ以上高くならないメリットはあるものの、手数料が10％未満のファクタリング業者も少なからずあります。

たとえば、3社間ファクタリングの場合、手数料の相場は1～10％のため、10％よりももっと安い可能性が十分にあります。

そのため、できるだけ手数料を抑えたい場合には、ペイトナーファクタリング以外を検討してみてもいいでしょう。

ペイトナーファクタリングで審査落ちする理由

ペイトナーファクタリングで審査落ちしてしまうのには、どういった理由が考えられるのでしょうか。

たとえば、以下のような理由や原因が考えられます。

ペイトナーファクタリング審査落ちの理由①売掛先の信用度に問題があった

ペイトナーファクタリングの審査では、売掛先の信用度が重要視されます。

ファクタリング会社は売掛金から売掛金を回収しなければなりません。そのため、もし売掛金が倒産してしまえば、売掛金が回収不能になってしまいます。

そうしたリスクを避けるためにも、ペイトナーファクタリングでは売掛先について詳しい調査を行います。

そのため、売掛先の経営状態に問題があるような場合は、審査落ちしてしまうことが多いです。

ペイトナーファクタリング審査落ちの理由②書類に不備があった

提出した書類が足りなかったり、入力した情報が誤っていたりすると、正確に審査ができないため、審査落ちする可能性が高まります。

もし虚偽の情報を入力しているような場合は、今後の利用に悪影響を及ぼすことも十分に考えられます。

ささいな入力ミスならば修正依頼でなんとかなることもありますが、大幅なミスがあると書類が利用不可になる可能性もあるため、提出の際はくれぐれも気をつけましょう。

サイト上での入力や提出する書類については、何度もチェックすることが大切です。

ペイトナーファクタリング審査落ちの理由③請求書がサービス対象外だった

ペイトナーファクタリングでは請求書の買取を行っていますが、どんな請求書でも買い取ってくれるわけではありません。

たとえば、以下のような請求書はサービス対象外になってしまいます。

このような請求書は、サービスの対象外となるため、買い取ってもらえません。

申請しても審査落ちしてしまうので気をつけましょう。

ペイトナーファクタリングが違法ではない理由

ペイトナーファクタリングのようなファクタリングサービスを見て「違法では？」「怪しい」といった感想を持つ人も少なくありません。

しかしファクタリングには法的根拠があるため、ペイトナーファクタリングは違法ではないと言い切ることができます。

ペイトナーファクタリングが違法ではない理由①売掛債権は譲渡できる

売掛債権が譲渡できることは民法によって定められています。

第466条
債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。

WIKIBOOKS

民法第466条で、債権の譲渡性について記載されています。

「譲り渡すことができる」とあるため、ファクタリングによって売掛債権を譲渡することは違法ではなく、合法だといえます。

ペイトナーファクタリングが違法ではない理由②売掛債権は売買できる

さらに民法55条では、債権の売買についても記載されています。

第555条
売買は、当事者の一方がある財産権を相手方に移転することを約し、相手方がこれに対してその代金を支払うことを約することによって、その効力を生ずる。

WIKIBOOKS

売買契約の目的物として、機械・物品・建物・土地・債権・知的財産権などが挙げられています。

ファクタリングはここでいうところの債権の売買に該当するため、違法ではなく、合法であることが明記されています。

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判を踏まえておすすめな人

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判を踏まえた上で、利用をおすすめするのは以下のような人です。

ペイトナーファクタリングがおすすめな人①個人間取引でファクタリングを利用したい人

ペイトナーファクタリングは個人間取引の請求書でファクタリングしたい人に向いています。

一般的なファクタリング業者では、個人間取引の請求書は買い取ってくれません。売掛先が個人だと回収不能になるリスクが高まるため、サービス対象外としているところがほとんどです。

しかしペイトナーファクタリングでは審査に通過すれば、個人間取引の請求書でも買い取ってくれます。

ペイトナーファクタリングは売掛先が個人事業主やフリーランスの人におすすめです。

ペイトナーファクタリングがおすすめな人②すぐに資金調達したい人

ペイトナーファクタリングでは、申込から入金まで最短10分というスピーディーさが特徴です。

そのため、できるだけ早く資金調達したい人に向いています。

ペイトナーファクタリングのファクタリング審査は、すべてオンライン完結なので、近くに店舗がなくても問題なく利用できます。

ペイトナーファクタリングがおすすめな人③小口債権を買い取ってもらいたい人

ペイトナーファクタリングは100万円以下の小口債権の売却を考えている人におすすめです。

ペイトナーファクタリングでは上限が100万円に設定されているため、大口の債券を取り扱っている人には向いていません。しかし1万円の債権から買い取ってくれるため、普段小口の債券のやりとりをしている人に向いています。

そのため、取引が小口債権がメインの人にペイトナーファクタリングが向いています。

ペイトナーファクタリングについてのよくある質問

ペイトナーファクタリングについてのよくある質問とその答えをまとめました。

ペイトナーファクタリングが利用できるのはどんな職種？

請求書を発行する個人事業主やフリーランスの人ならば、どんな職種・業種でもペイトナーファクタリングが利用できます。エンジニア、デザイナー、カメラマン、ライターなど幅広い職種に利用されています。

ペイトナーファクタリングで給料明細は利用できる？

ペイトナーファクタリングでは給料明細を利用した給与ファクタリングは行っていません。給与ファクタリングは貸金業にあたるため、貸金業登録していないと違法行為になってしまいます。ペイトナーファクタリングでは違法行為はしていないため、給与ファクタリングも行っていません。

ペイトナーファクタリングを利用するのに会員登録が必要？

ペイトナーファクタリングを利用する際は、会員登録する必要があります。入会金や月額費用などはかからないため、ファクタリングを利用する前に登録しておきましょう。

ペイトナーファクタリングは怪しい？違法？

ペイトナーファクタリングは怪しい業者ではありません。ファクタリング業者の中には違法行為を行って逮捕されたところもあります。そのせいでファクタリング会社全体が違法だと勘違いしている人もいるようです。ペイトナーファクタリングは大企業とも取引がある優良ファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリングは土日祝日でも対応している？

ペイトナーファクタリングの営業時間は平日10時～19時までとなっています。そのため、土日祝日は審査は行っていません。

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判まとめ

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判についてまとめました。

ペイトナーファクタリングは、即日資金調達したい個人事業主やフリーランスにおすすめのファクタリングサービスです。

個人間取引の請求書を買い取ってくれるのが大きな特徴で、普段から売掛先が個人事業主の人でも問題なく利用できます。また小口の債権でも買い取ってくれるため、個人でも利用しやすいです。

その一方で、ファクタリングの上限が100万円に設定されているため、普段から大口の請求書のやりとりをしている人には向いていません。

ペイトナーファクタリングは手数料が一律10％と固定されているため、思わぬ高額な手数料を取られる心配もありません。

最短10分で入金してくれるため、急いで資金調達したい人におすすめのファクタリングサービスです。