- 日本中小企業金融サポート機構の手数料
- 日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判
- 日本中小企業金融サポート機構のメリット・デメリット
- 日本中小企業金融サポート機構がどんな人におすすめか
日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリングだけでなく、コンサルティング業務なども行っている支援機関です。
中小企業の経営支援に力を入れている一般財団法人で、売掛先が法人であれば個人事業主やフリーランスでも利用可能です。
最短即日入金となっているため、申し込んだその日に資金調達ができます。
この記事では、日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判、メリット・デメリット、どういった人におすすめなのかについてまとめています。
日本中小企業金融サポート機構の利用を検討してる人は、ぜひ参考にしてください。
日本中小企業金融サポート機構とはどんな会社？
| 審査通過率 | 95％ |
| 手数料 | 1.5％～ |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。
信頼性に力を入れており、審査通過率も95％と高いです。日本中小企業金融サポート機構では、信頼できるユーザーには少しでも早く対応する傾向になっているため、初めて利用するフリーランスでも利用しやすいです。
一般社団法人だからこそできる低手数料と、経験豊富なスタッフのサポートにより、即日振込が可能です。ファクタリングは査定結果が出た後に辞退することもできます。そのため、検討段階でも気軽に相談することができます。
ファクタリングの審査で重要視されるポイントは、売掛先の信用です。そのため、利用者自身に赤字や税金滞納状態などの不利な要素があっても審査に通過することが多いです。
日本中小企業金融サポート機構の特徴
日本中小企業金融サポート機構の特徴をさまざまな面からまとめました。
日本中小企業金融サポート機構の手数料
日本中小企業金融サポート機構のファクタリング手数料は、1.5～10％です。
一般的な2社間ファクタリングの手数料は10～20％のため、日本中小企業金融サポート機構の手数料は安いといえます。
ファクタリングでは売掛債権の金額が大きくなると、ほんの数パーセントであってもかなりの違いになってきます。日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5％からで済むため、できるだけ手数料を抑えたい人にもおすすめです。
手数料が最大でも10％というのも、ほかのファクタリング会社に比べて安めです。
日本中小企業金融サポート機構の審査時間
日本中小企業金融サポート機構は最短数時間で完了します。
そのため、申込みから入金まで早ければ即日で行われます。
日本中小企業金融サポート機構では審査結果を電話で伝えます。
もし審査過程で書類に不備があったり、ヒアリング事項があったりした場合にも電話がかかってくるため、しばらく電話に出られる状態にしておきましょう。
日本中小企業金融サポート機構の必要書類
日本中小企業金融サポート機構でファクタリングを受ける際の必要書類は以下の2点です。
- 通帳のコピー（表紙付き、3か月分）
- 売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
書類の提出は、オンライン・メール・FAX・LINEで行えます。
日本中小企業金融サポート機構の良い口コミ・評判
日本中小企業金融サポート機構を実際に利用した人の良い口コミ・評判をまとめました。
良い口コミ・評判①今までで1番手数料が安かった
今まで利用したファクタリング会社の中で、一番手数料が安かったです。
Google Mapの口コミ・評判
担当の方が凄くいい人で、ファクタリングだけじゃなく助成金なども詳しくて頼りになりました。
良い口コミ・評判②初めての人でも使いやすい
知人からの紹介で使わせてもらいました。
Google Mapの口コミ・評判
こんな便利なサービスがあるなんて全然知らず、もっと色んな事にアンテナを張りたいなと感じます。
初めての方でも使いやすくておすすめ。
良い口コミ・評判③融資や借金よりも手軽に使える
大口のお客さんからの入金が遅れ、ファクタリングサービスを使いました。
Google Mapの口コミ・評判
融資や借金よりも手軽に使えていいですね。
いざという時はまたお願いします。
良い口コミ・評判④中小企業にありがたい存在
最近知り合った社長さんに教えてもらった業者です。 必要な書類なども少なく、非常に手軽に資金調達ができて便利です。 中小企業にはありがたい存在。
Google Mapの口コミ・評判
日本中小企業金融サポート機構の良い口コミ・評判についてまとめました。
「初めてでも安心」「手軽に資金調達できた」「担当の対応がよかった」など、高評価の内容が多かったです。
また、ファクタリングのような便利なサービスを初めて知ったという口コミ・評判もありました。
日本中小企業金融サポート機構の悪い口コミ・評判
日本中小企業金融サポート機構の悪い口コミ・評判についてまとめました。
悪い口コミ・評判①40％くらいとられた
ファクタリング会社。足元を見て手数料を含めた計算だと40%位取られる。
Google Mapの口コミ・評判
悪い口コミ・評判②ずっと放置された
散々根掘り葉掘り聞いて追加で書類まで出させて3日放置され催促したら断られた。
Google Mapの口コミ・評判
日本中小企業金融サポート機構の悪い口コミ・評判についてまとめました。
日本中小企業金融サポート機構の手数料は最大10％に設定されていますが、手数料以外の費用がかかる場合もあります。そのため、思ったよりも金額が少なかったという口コミがありました。
また書類を提出したのに3日放置されてしまったというネガティブな口コミもありました。
日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判からわかるメリット
口コミ・評判を踏まえた上で、日本中小企業金融サポート機構のメリットについてまとめました。
日本中小企業金融サポート機構のメリット①審査通過率が高い
日本中小企業金融サポート機構は審査通過率が高いのも特徴です。
ファクタリングの審査通過率は平均で70％前後といわれています。
日本中小企業金融サポート機構は非営利団体ということもあり、利益にこだわらない柔軟な審査が可能です。これは利益にこだわらないからこそできるメリットといえるでしょう。
ファクタリングの審査は、ファクタリング業者によっても異なるため、柔軟な対応ができる日本中小企業金融サポート機構はその分、柔軟に対応してもらえることが多いです。
ほかのファクタリング会社で審査落ちした場合にも、日本中小企業金融サポート機構ならば受かる可能性があるため、ひとまず審査を受けてみましょう。
日本中小企業金融サポート機構のメリット②オンライン完結で手続きできる
日本中小企業金融サポート機構でファクタリングを利用する場合、オンライン完結で手続きが行えます。
一般的なファクタリングっだと、まず審査のために店舗まで足を運び、面談を受けることが多いです。店舗が近所にあれば、そこまで手間はかかりませんが、地方に住んでいると近くに店舗がないことも多いです。
店舗まで行くのに時間がかかってしまうため、どうしても資金調達までも時間がかかってしまいます。
日本中小企業金融サポート機構は審査から契約まですべてWEB完結するため、入金までも最短3時間ととても早いです。
近くに店舗がない地方の経営者や個人事業主でも利用しやすいファクタリング業者です。
日本中小企業金融サポート機構のメリット③財務コンサルティングが受けられる
日本中小企業金融サポート機構では、ファクタリングを利用するだけでなく、財務コンサルティングを受けることもできます。
日本中小企業金融サポート機構には、中小企業庁が定めた基準をクリアしたスタッフが在籍しており、利用者はコンサルティングが受けられるようになっています。
財務コンサルティングにより、現状の経営課題を特定することで、対応や対策がしやすくなるメリットもあります。
日本中小企業金融サポート機構のメリット④手数料が低め
日本中小企業金融サポート機構のファクタリング手数料は、1.5～10％です。
手数料の水準としては最低水準に安いです。
ファクタリング手数料の相場は、3社間で1～10％、2社間で10～20％のため、上限が10％というのはかなり安いといっていいでしょう。
日本中小企業金融サポート機構では、ファクタリングの契約時に手数料以外の費用はかかりません。オンライン完結ならば印紙代や書類の郵送費なども不要です。
手数料が最低水準となっているのは、一般社団法人ならではのメリットといえるでしょう。
日本中小企業金融サポート機構のメリット⑤補助金の申請もできる
日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関に認定されているため、中小企業でも安心して利用できます。
経営革新等支援機関とは、政府によって認められた機関のことです。
中小企業を巡る経営課題が多様化・複雑化する中、中小企業支援を行う支援事業の担い手の多様化・活性化を図るため、平成24年8月30日に「中小企業経営力強化支援法」（現在の「中小企業等経営強化法」）が施行され、中小企業に対して専門性の高い支援事業を行う経営革新等支援機関を認定する制度が創設されました。
認定経営革新等支援機関 | 中小企業庁
認定制度は、税務、金融及び企業財務に関する専門的知識や支援に係る実務経験が一定レベル以上の個人、法人、中小企業支援機関等を経営革新等支援機関として認定することにより、中小企業に対して専門性の高い支援を行うための体制を整備するものです。
日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関に認定されているため、さまざまな補助金の申請が可能です。
これは関東財務局長および関東経済産業局長から認定されているからのメリットともいえます。
また、信用保証協会の保証料が安くなるといったメリットもあります。
日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判からわかるデメリット
日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判からわかったデメリットについてまとめました。
日本中小企業金融サポート機構のデメリット①対面での契約はできない
日本中小企業金融サポート機構はオンライン完結で手続きを行います。
そのため、実際に事務所まで行き、担当者と対面で契約したい人には向いていません。
手続きはオンラインまたは郵送となるため、直接会って話したい人にとってはデメリットに感じられるかもしれません。
オンラインで手続きするため、審査が終わるまでの時間が早く、即日入金をしてもらえるというメリットもあります。
日本中小企業金融サポート機構のデメリット②3社間ファクタリングだと時間がかかる
日本中小企業金融サポート機構では、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを選ぶことができます。
3社間ファクタリングを選ぶと、入金まで時間がかかることがあるので注意しましょう。
3社間ファクタリングでは売掛先に通知がいき、ファクタリングに承諾してもらう必要があります。そのため、2社間ファクタリングよりも、どうしても時間がかかりがちです。
ただその分、手数料が安くなることが多いため、スピードをよりもコストを重視する場合には、3社間ファクタリングを選ぶようにしましょう。
日本中小企業金融サポート機構は違法？合法？
日本中小企業金融サポート機構のようなファクタリング会社は「違法なのでは？」と心配な人もいるかもしれません。
実際、これまでに違法な取引を行い、逮捕されてしまったファクタリング会社があるため「ファクタリングは違法」と勘違いしている人もいるようです。
しかしファクタリング自体は違法ではなく、利用してもまったく問題ありません。
日本中小企業金融サポート機構が違法ではない理由①民法により売掛金の譲渡が認められている
売掛債権は、債権法の民法第466条で「債権は、譲り渡すことができる」と明記されています。
第466条
WIKIBOOKS
債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。
法律によって認められている行為なので、当然ファクタリングに問題はありません。
日本中小企業金融サポート機構が違法ではない理由②資金調達のために法が改正されている
2020年4月には、ファクタリングを利用しやすくなるように法改正されています。
「債権譲渡」は、弁済期前に債権を売り渡して代金を得ることや、債権を担保に供し融資を受けることなどを目的とし、中小企業の資金調達のために行われることがあります。
しかし、改正前の民法の下では、債権者と債務者との間の契約に「譲渡制限特約」を付すことで債権譲渡を無効とすることができたため、債権者（中小企業等）の円滑な資金調達を妨げているという声がありました。
今回の改正は、このような実情に対応したものとなっております。
この改正により、企業の皆様にとっては、債権を活用した資金調達が行いやすくなるというメリットがあります。
経済産業省
経済産業省の資料にファクタリングが推奨されているため、違法行為のはずがなく、安心して利用できる手法であることがわかります。
日本中小企業金融サポート機構が違法ではない理由③売掛金を有償で譲渡することに違法性はない
売掛債権が譲渡できることはわかったけれども、有料で売ってもいいのか心配な人もいるかもしれません。
そもそも「譲渡」とは、有償か無償かを問わずに他社に移転させることです。
そのため、有償で売掛債権を譲渡することに違法性はありません。
日本中小企業金融サポート機構でのファクタリングの流れ
日本中小企業金融サポート機構でファクタリングを利用する流れは以下の通りです。
ファクタリングの流れ①公式サイトから申込
まずは日本中小企業金融サポート機構の公式サイトから申込を行います。
問い合わせのフォームが用意されているため、そこから必要事項を入力して申し込みましょう。
申込だけでなく、詳しく知りたい場合の問い合わせもできるので、疑問点がある場合はまず問い合わせてみましょう。
ファクタリングの流れ②必要書類の提出
日本中小企業金融サポート機構に必要書類を提出します。
日本中小企業金融サポート機構に提出する必要書類は以下の通りです。
- 通帳3ヶ月分のコピー
- 請求書や契約書のような売掛金に関する資料
- 代表者の身分証明書
提出方法は、郵送・FAX・メールが選べます。
ファクタリングの流れ③審査結果の連絡
日本中小企業金融サポート機構のファクタリング審査は、最短数時間で完了します。
審査結果は電話で伝えられます。
もし書類に不備があったり、ヒアリング事項があったりする場合でも電話がかかってきます。そのため、ファクタリングの申込をしたら、しばらくは電話に出られる状態にしておきましょう。
ファクタリングの流れ④指定口座への入金
ファクタリング審査に通過したならば、契約手続きを行います。
この際、手数料などが引かれた実際の金額が提示されるため、よく確認しておきましょう。契約はオンラインで行うため、わざわざ店舗まで足を運ぶ必要はありません。
契約が完了したならば、指定口座にファクタリング代金を振り込んでもらいます。
ファクタリングの流れ⑤売掛金の振込
2社間ファクタリングの場合、売掛先の企業から売掛金を振り込んでもらったら、その代金をファクタリング会社に振り込みます。
これでファクタリング会社への返済が完了します。
売掛先から入金があったならば、日本中小企業金融サポート機構から指定された口座に速やかに振り込みましょう。
日本中小企業金融サポート機構で審査落ちを避けるコツ
日本中小企業金融サポート機構で審査落ちを避けるためには、どういったところに気をつければいいのでしょうか。
審査落ちしたくない場合、以下の点を知っておきましょう。
日本中小企業金融サポート機構で審査落ちを避けるコツ①事前に書類を揃えておく
書類に不備があるとファクタリング審査に落ちてしまいます。
そのため、ファクタリングにどういった書類が必要になるのか事前に確認しておきましょう。あらかじめ書類を準備しておけば、スムーズに審査に通る確率がアップします。
印鑑証明や登記簿謄本など、取得までに時間がかかる書類もあるため、もし必要になりそうな場合には、早めに取り寄せるようにしておきましょう。
提出時にはしっかり書類がそろっているかどうか確認することも大切です。
日本中小企業金融サポート機構で審査落ちを避けるコツ②信頼性の高い売掛債権を売却する
日本中小企業金融サポート機構で審査落ちを避けるためには、信頼性の高い売掛債権を売却しましょう。
ファクタリングの審査では、利用者よりも売掛先（取引先）の信頼性が重視されます。
売掛先の信頼度が高ければ、審査にも通りやすくなります。
とくに初めてファクタリングを利用する場合は、利用者とファクタリング会社との信頼関係が築けていないため、できるだけ信頼度が高い売掛債権を売却し、ファクタリング会社との信頼関係を築くようにしましょう。
日本中小企業金融サポート機構で審査落ちを避けるコツ③3社間ファクタリングを利用する
日本中小企業金融サポート機構では、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。
もし審査落ちを避けたい場合には、3社間ファクタリングを選ぶようにしましょう。
3社間ファクタリングでは、売掛先から直接ファクタリング会社にお金が支払われるため、回収不能になるリスクが下がります。日本中小企業金融サポート機構にとって貸倒リスクが下がるため、審査にも通りやすくなります。
即日入金が希望ではなく、審査に不安が残る場合には、3社間ファクタリングを選ぶようにしましょう。
日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判を踏まえておすすめな人
日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判を踏まえた上で、利用をおすすめするのは以下のような人です。
日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人①財務コンサルティングを受けたい人
日本中小企業金融サポート機構では、ファクタリング利用者に対して財務コンサルティングを無料で行っています。
そのため、創業して間もないスタートアップ企業や独立したばかりの個人事業主は、これからの経営に役立つアドバイスがもらえます。
独立して間もないと、財務に慣れていない人も多いはずです。
日本中小企業金融サポート機構で財務コンサルティングを受けることで、解決すべき経営課題が見つかったり、今後の事業方針が明確になったりすることも多いです。
日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人②ほかのファクタリング会社で審査落ちした人
ほかのファクタリング会社で審査落ちしてしまった人も、日本中小企業金融サポート機構で相談してみるのがおすすめです。
日本中小企業金融サポート機構は審査通過率95％という非常に高い数字を誇ります。
またファクタリングの審査は業者ごとに基準が異なるため、他社のファクタリング審査で落ちてしまっても、日本中小企業金融サポート機構の審査ではOKな場合もあります。
ファクタリングを利用する際は、できるだけ審査通過率が高いファクタリング会社を選ぶのがポイントです。
日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人③オンラインで手続きを完結させたい人
オンラインでファクタリングの手続きを完了させたい人にも日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。
日本中小企業金融サポート機構では、オンライン完結ファクタリングを用意することで、来店しなくてもいいようになっています。近年では、対面での契約を避けているところも多く、日本中小企業金融サポート機構も同様の措置をとっています。
すべてオンラインで手続きが完結するため、地方に住んでいたり、近くに店舗がなかったりしても、問題なくファクタリングが利用できます。
入金までの時間も早まり、余計なコストもかからないため、オンラインでファクタリングを利用したい人にも日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。
日本中小企業金融サポート機構についてのよくある質問
日本中小企業金融サポート機構についてのよくある質問とその答えをまとめました。
日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判まとめ
日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判についてまとめました。
- 日本中小企業金融サポート機構はファクタリング以外の支援も行っている
- 日本中小企業金融サポート機構はファクタリング手数料が安い
- 日本中小企業金融サポート機構は対応が丁寧だったという口コミ・評判がある
- 日本中小企業金融サポート機構は思ったよりももらえる金額が少ないという悪い口コミ・評判がある
- 日本中小企業金融サポート機構はオンライン完結のため、入金までが早い
- 財務コンサルティングを受けたい人は日本中小企業金融サポート機構がおすすめ。
日本中小企業金融サポート機構はほかのファクタリング会社と異なり、一般社団法人であり非営利団体です。
そのため、ほかのファクタリング会社と比べて安い手数料でファクタリングが利用できるように鳴っています。オンライン手続きならば、最短3時間で手続きが完了するため、初めてファクタリングを利用する人も安心です。
日本中小企業金融サポート機構では財務コンサルティングを受けることもできるため、経営での悩みがある人にもおすすめできます。
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