ファクタリングは闇金（ヤミ金）？注意すべき偽装ファクタリングとは

ファクタリングは闇金（ヤミ金）ではなく、合法の資金調達手段です。

しかしファクタリング業者の中には、悪質業者や闇金（ヤミ金）がまぎれ込んでおり、それによって被害に遭う人も少なくありません。

この記事では、闇金（ヤミ金）による偽装ファクタリングやその手口について詳しくまとめています。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）に騙されたくない人は、ぜひ目を通してください。

闇金（ヤミ金）に騙されない！【安心】おすすめファクタリング業者

闇金（ヤミ金）に騙されるのが不安な人のために、安心して利用できるおすすめのファクタリング業者を紹介します。

ビートレーディング

審査通過率	98％
手数料	2社間：4％～　3社間：2％～
入金速度	最短5時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは2012年に設立されたファクタリングサービスです。取引実績が豊富で、累計累計買取金額は1,300億円以上、月間契約数1,000件以上という実績があります。

審査通過率は最大98％と公表しており、非常に審査に通りやすいのが特徴です。即日の資金調達も可能で、最短2時間での振込が可能です。クラウドサインを導入しているため、オンライン完結もできます。審査資料は2点（売掛債権に関する資料・通帳のコピー）のみと書類が少なくて済むのも大きなメリットです。審査結果は資料を提出してから平均30分以内に結果がでます。

多くのユーザーにファクタリングを提供しているサービスで、東京・仙台・大阪・福岡に店舗もあります。オンライン完結もできますが、直接面談してから契約することも可能です。どちらでも面談できるので闇金（ヤミ金）の心配もなく、安心してファクタリングが利用できます。

＞＞ビートレーディングの口コミ・評判や詳細はこちら

QuQuMo（ククモ）

審査通過率	98％
手数料	1％～
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社アクティブサポート

QuQuMo（ククモ）は、審査通過率98％以上というファクタリングです。さすがに100パーセント通るファクタリングではありませんが、かなりそれに近い人気のファクタリングといえるでしょう。

最近ではQuQuMo（ククモ）に関する口コミも増えており、審査が甘いファクタリングとして利用者も増加傾向にあります。たくさんの利用者いることから、かなり信頼できるファクタリングであるといえます。ヤミ金の心配もありません。

株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスで、スマホ・PCなどのオンライン完結が可能です。提出書類が通帳と請求書、それから本人確認書類と少なめで、面倒な面談や書類審査なども必要ありません。

申込みから入金まで最速2時間なので急な入用にも最適です。金額上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応してくれます。

＞＞QuQuMoの口コミ・評判や詳細はこちら

アクセルファクター

審査通過率	93％
手数料	100万円まで：10％～
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	不可
運営会社	株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは信頼できるファクタリング業者の1つです。

審査通過率が93％と高いだけでなく、日本マーケティング機構による安心して利用できるファクタリング部門で1位を獲得したこともあります。最短即日入金としているファクタリングサービスは多いですが、アクセルファクターは原則即日入金となっているのが特徴です。

入金までのスピードを重視しているため、その分、審査も柔軟性も高いです。アクセルファクターでは普通の請求書だけでなく、将来債権にも対応しています。家賃収入や委託費といった将来債権でもファクタリングができ、手数料が2％からと低いのも特徴です。

中小企業の中長期的な資金繰りを解決するために、毎月の買取額の段階的減少を提案するなど、顧客の事情を配慮したサービスを提供しています。対応も丁寧なので闇金（ヤミ金）の心配もありません。

＞＞アクセルファクターの口コミ・評判や詳細はこちら

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）

審査通過率	95％以上
手数料	10％
入金速度	最短10分
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	ペイトナー株式会社

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、手軽さを重視したファクタリングサービスです。

一般的なファクタリングサービスでは、請求書以外に通帳のコピーが必須となります。しかし、ペイトナーファクタリングでは通帳のコピーは必須ではありません。ただし、請求書の内容によって、銀行口座の入出金履歴の提出が必要になる場合もあります。

個人事業主・フリーランス向けのサービスのペイトナーファクタリングは、入金までの速さも特徴で最短10分で請求書を現金化可能です。ペイトナーファクタリングではAIが審査を行うため、事業計画書などの書類関係が必要ありません。そのため、入金速度がとても早いです。

利用手数料は一律10％とわかりやすい料金体系になっています。ヤミ金のような法外な手数料を取られる心配もないため、安心して利用できるファクタリング会社です。

＞＞ペイトナーファクタリングの口コミ・評判や詳細はこちら

えんナビ

審査通過率	非公開
手数料	5％
入金速度	最短1日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社インターテック

えんナビは最短翌日には売掛金を現金化できるファクタリングサービスです。

審査の受付は24時間365日行っています。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングに対応しており、借りない資金調達のため信用情報への影響はありません。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。

安心のノンリコース契約（償還請求権なし）なので、もしもの場合にも安心です。悪質業者にありがちな償還請求権で返済を求められる心配もありません。

徹底した秘密厳守のため、売掛先に情報が知られることはありません。

事業資金エージェント

審査通過率	90％～
手数料	1.5％～
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	アネックス株式会社

事業資金エージェントは、申込みの8割が最短2時間で入金される人気のファクタリング会社です。

LINEでの申込みも可能で、顧客満足度95％という高い評価を得ています。多くの人が利用されているため、闇金（ヤミ金）のような悪徳業者でないことは明確です。

ファクタリング業者ではめずらし土曜日も電話対応が可能なので、もしものときにも安心です。審査通過率は90％以上、柔軟な対応も期待できるため、急いで資金調達したい企業や新規事業主におすすめのファクタリング会社です。

手数料が1.5％～と安いところも人気の理由です。

SOKULA

審査通過率	93％
手数料	2％～
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社アクセルファクター

SOKULAは審査通過率93％以上のファクタリング会社です。

買い取れるかどうかではなく、どうすれば買い取るかという観点で審査を実施しています。原則即日振込をモットーにしており、滞りがなければ最短2時間で手続きが完了します。買取金額の見積もりの際に、振込時間の目安・必要書類をすぐに案内してくれます。

より簡単・完結にというコンセプトなので、丁寧かつわかりやすく取引を進めてくれます。

公式サイトに簡単シミュレーションがあり、これを使えば「請求書の金額」「請求先の企業規模」「取引方式」の3つの項目を選択するだけで、すぐにどのくらいの現金化が可能なのか知ることができます。

FREENANCE（フリーナンス）

審査通過率	95％以上
手数料	3％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

FREENANCE（フリーナンス）は個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。

運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社で、フリーランスや個人事業主が円滑にビジネスができるようにと設立されました。フリーナンスの即日払いは、請求書を買い取って、その代金を最短即日で銀行口座に振り込んでくれます。

利用手数料は請求書額面の3～10％で、フリーナンス口座を使えば使うほど、手数料が下がる仕組みになっています。フリーナンス口座にコンスタントに振込があると、フリーナンスでの与信スコアがアップしていきます。与信スコアは、即日払いだけでなく、さまざまなサービスにうれしい恩恵があります。

登録料は無料で、会費も0円となっているため、個人事業主やフリーランスの人は、とりあえず登録しておくことで、いざといったときにも安心できます。闇金（ヤミ金）のような悪質業者が不安な人は、ぜひこちらに登録しておきましょう。

＞＞フリーナンスの口コミ・評判や詳細はこちら

OLTA（オルタ）

審査通過率	90％
手数料	2％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	OLTA株式会社

OLTAは最短即日で資金調達ができるWEB完結のファクタリングサービスです。

借入ではないため、審査に信用情報は参照しません。また、信用情報への記録もなく、担保や保証人も必要ありません。OLTAのオンラインファクタリングならば、法人・個人事業主のいずれも利用でき、買取金額に上限も下限も設定していません。

必要書類がすべて不備なくそろってから審査を開始し、24時間以内に見積もり結果を回答します。契約後、即日ないし翌営業日に買取金額を振り込みます。書類の提出もオンラインでアップロードすればいいため、オンライン完結で面談も不要です。

対面による審査がないので、全国どこからでも申込み可能です。

手数料は諸経費などがすべて込みで2～9％です。AI審査やオンライン完結で圧倒的に安い手数料を実現しています。

ベストファクター

審査通過率	92.2％
手数料	2％～
入金速度	最短24時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・見積書・基本契約書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社アレシア

ベストファクターは最短1日のスピード資金調達が可能なWEB完結のファクタリング業者です。

2社間ファクタリングが利用できるため、取引先や金融機関に知られる心配がありません。買取手数料は業界最高水準の2％～となっています。売掛金の確認がとれれば、担保や保証人が不要で、誰でもサービスが利用できます。

ベストファクターを運営する株式会社アレシアでは、コンサルティング業務もしています。そのため、ベストファクターのファクタリングを利用すると、現金化できるだけでなく、経営状態や債務の処理方法についての簡単な相談もすることができます。

ファクタリング利用時は、コンサルティング料金が無料のため、ベストファクターならではのメリットといえるでしょう。さまざまなサービスを提供していることからも闇金（ヤミ金）ではないことがわかります。

＞＞ベストファクターの口コミ・評判や詳細はこちら

PAYTODAY（ペイトゥデイ）

審査通過率	95％以上
手数料	2％～
入金速度	最短3時間
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	Dual Life Partners株式会社

PAYTODAY（ペイトゥデイ）は審査通過率95％以上のファクタリング会社です。

AIによる審査を採用しているため、最短30分での即日入金を実現しています。PAYTODAY（ペイトゥデイ）の手数料は2～上限9.5％と明記されているため、初めて利用する人でも安心です。審査が甘い業者だと手数料はを明確に記載していないところもあるため、そういった点ではPAYTODAY（ペイトゥデイ）は信頼できるといえるでしょう。

すべての手続きをネットで完結できるため、オンライン完結を希望する人にもおすすめできます。

サービス実績は2020年8月末時点で買取金額5,000万円を突破し、買取件数は150件を突破しており、個人事業主やフリーランスまで幅広く使えるファクタリングサービスです。実績を公開しているため、闇金（ヤミ金）である心配もありません。

トップ・マネジメント

審査通過率	非公開
手数料	3.5％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社トップマネジメント

トップ・マネジメントは、創業13年の実績で安定の資金調達を約束する優良オンラインファクタリングです。

申込みから契約までオンライン完結なので、スピーディーに手元に現金がきます。必要書類はすべてオンライン上で提出すればOKです。豊富な商品ラインナップにより最適なプランを選ぶことが可能です。

トップ・マネジメントは申込みから入金までほとんどかからないのが特徴です。

審査・面談・契約がそれぞれ30分で済むため、最短2時間程度での売掛金の現金化が可能です。銀行の営業時間内であれば即時入金も可能ですし、営業時間外であっても現金のデリバリーを依頼可能です。

トップ・マネジメントのオンラインファクタリングを利用するには面談が必要ですが、Zoomなどのオンラインでの面談が可能なので、わざわざ店舗まで出向く必要はありません。必ず面談が必要なので闇金（ヤミ金）である心配はありません。

ネクストワン

審査通過率	96％
手数料	5％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	法人
必要書類	会社謄本・決算書・成因資料・当座勘定表・請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96％のオンラインファクタリングサービスです。

オンラインで完結しますが、法人専門のファクタリングサービスのため、個人事業主やフリーランスは利用できません。対象を法人に絞っているため、その分資金調達成功率が高くなっています。

利用上限額は定められていませんが、最低でも30万円以上の請求書しか利用できません。基本的に面談方式で審査を進めますが、遠方に住んでいる人や日程調整ができない場合には、オンラインで手続きを進めることができます。

ネクストワンでは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらかが選べます。ただし、手数料にかなりの違いがあるので注意しましょう。

日本中小企業金融サポート機構

審査通過率	95％
手数料	1.5％～
入金速度	最短3時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。

信頼性に力を入れており、審査通過率も95％と高いです。日本中小企業金融サポート機構では、信頼できるユーザーには少しでも早く対応する傾向になっているため、初めて利用する人でも利用しやすいです。

一般社団法人だからこそできる低手数料と、経験豊富なスタッフのサポートにより、即日振込が可能です。ファクタリングは査定結果が出た後に辞退することもできます。そのため、検討段階でも気軽に相談することができます。また社団法人ということから、闇金（ヤミ金）の心配も一切ありません。

ファクタリングの審査で重要視されるポイントは、売掛先の信用です。そのため、利用者自身に赤字や税金・社会保険滞納など不利な要素があっても利用可能です。

＞＞日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判や詳細はこちら

labol（ラボル）

審査通過率	95％以上
手数料	10％
入金速度	最短60分
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社ラボル

labol（ラボル）は、審査通過率93％と非常に高い個人事業主・小規模事業者向けのファクタリングサービスです。

審査が甘いファクタリングの1つで、株式会社セレス（東証プライム上場）の100％子会社です。最小買取可能金額も1万円と低く設定しており、審査も甘いため利用者も増えてきています。2社間ファクタリングを採用しているため、取引先企業に通知されることはありません。

入金は業界最速水準の最短60分での振込になっており、銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現しています。面談不要でWEB完結での申込みが可能です。決算書や入出金明細書、契約書といった面倒な書類は不要です。

買取対象が広いため、他サービスで断られた人でも利用できます。手数料は一律買取額の10％で、振込手数料などの費用もかかりません。

＞＞ラボルの口コミ・評判や詳細はこちら

みんなのファクタリング

審査通過率	非公開
手数料	7％～
入金速度	最短60分
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可
運営会社	株式会社チェンジ

みんなのファクタリングは1万円の売掛債権から買い取ってくれる個人事業主やフリーランスでも利用しやすいファクタリングサービスです。

土日祝でも対応しており、最短60分で入金してくれます。必要書類は請求書と通帳のコピー、本人確認書類だけあればOKです。決算書や事業計画書などは必要ありません。

登録から契約まですべてWEB完結となっているため、対面で面談する必要もないです。2社間ファクタリングに特化しているため、取引先にファクタリングがバレる心配も不要です。

2社間ファクタリングの手数料相場は10～20％ですが、みんなのファクタリングは7～15％と比較的安くなっています。

初期費用や月額費用は0円で、事務手数料や振込手数料、出張費といった諸手数料などはかかりません。

ファクタリング審査には独自のAIを使用し、債権譲渡登記も原則不要です。赤字や税金滞納状態でも利用可能なファクタリングサービスです。

＞＞みんなのファクタリングの口コミ・評判や詳細はこちら

株式会社JTC

審査通過率	非公開
手数料	1.2％～
入金速度	最短1日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	謄本・印鑑証明（法人）・決算書
オンライン完結	可
運営会社	株式会社チェンジ

JTCは手数料1.2％～から利用でき、即日入金も可能なファクタリングサービスです。

個人事業主でも利用できますが、買取金額は100万円からと高めに設定されています。中小企業であれば年商7,000万円以上であることが必須で、個人事業主の場合は3社間ファクタリングしか選択できません。

多くのファクタリングサービスは平日のみの対応となっていますが、JTCは24時間365日いつでも対応しています。いつでもメールや電話で申し込み・相談が可能です。

名古屋本社をはじめ、大阪・東京に営業拠点を構え、全国の企業を対象としています。全国に拠点があることから、ヤミ金のような悪質業者である心配もありません。

初回の取引は原則対面での契約となりますが、契約内容、状況により面談が難しい場合にはオンラインでの契約も可能になっています。

出張サービスもあるため、担当者を呼んで相談することもできます。

＞＞株式会社JTCの口コミ・評判や詳細はこちら

ファクタリングのTRY

審査通過率	非公開
手数料	３％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	請求書・発注書・住所・通帳
オンライン完結	可
運営会社	株式会社SKO

ファクタリングのTRYとは、株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。

即日入金に対応しており、24時間365日いつでも対応しています。土日祝や深夜でもスタッフが対応してくれるので、初めてファクタリングを利用する人でも安心です。オンライン契約や注文書ファクタリングにも対応するなど、サービス内容も充実しています。

ファクタリングのTRYは徹底した秘密主義となっているため、家族や会社に知られたくない人でも安心してファクタリングが利用できます。償還請求権なしのノンリコースになっているため、売掛先（取引先）の企業が倒産した場合でも返済が発生することはありません。

2018年設立とファクタリング会社としては後発組ですが、すでにたくさんの顧客を獲得しており、着実に実績を積み重ねています。たくさんの利用者がいることから、ヤミ金のような悪質業者である心配もありません。

手数料も3％からと業界最低水準となっているため、大口の債権でも売却しやすいです。

＞＞ファクタリングのTRYの口コミ・評判や詳細はこちら

株式会社No.1

審査通過率	90％～
手数料	1％～
入金速度	最短30分
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	請求書・決算書（申告書）・通帳
オンライン完結	可
運営会社	株式会社 No.1

株式会社No.1は、最短30分で即日振込が可能なファクタリング会社です。

審査通過率は90％以上ととても高く、買取可能金額は20万～5,000万円と幅広い金額に対応しています。買取手数料は業界最低水準の1～15％で、ファクタリングが初めてであっても安心して利用できます。

オンライン契約に対応しているため、全国どこからでも利用可能です。全国出張訪問も可能になっているため、対面での契約も行えます。大阪・名古屋・福岡といった主要都市には担当者がいるため、すぐに対応できます。

対応スピードが早く、手数料も安いため、他社からの乗り換え実績もトップクラスです。

現在利用しているファクタリング会社に満足していない場合は、ぜひ一度株式会社No.1に相談してみましょう。

＞＞株式会社No.1の口コミ・評判や詳細はこちら

Easy factor（イージーファクター）

審査通過率	非公開
手数料	2％～
入金速度	最短60分
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	請求書・決算書（申告書）・通帳
オンライン完結	可
運営会社	株式会社 No.1

Easy factor（イージーファクター）はオンライン完結で利用できるファクタリングサービスです。

本社は東京にありますが、すべての手続きをオンラインで行うことができるため、全国どこからでも利用可能です。Easy factor（イージーファクター）は2社間ファクタリングに特化しており、手数料は2～8％と相場よりもかなり安いです。

最短60分で入金してくれるので、急いで資金調達したい人にもぴったりです。必要書類も少ないため、すぐに手続きすることができます。

2016年に設立された後発のファクタリング会社ですが、手数料の安さや入金までの早さで注目を集めています。

50万～5,000万円と幅広い金額の債権の買い取りを行っているため、個人事業主でも法人でも利用しやすいファクタリングサービスです。

＞＞Easy factorの口コミ・評判や詳細はこちら

ファクタリングは闇金（ヤミ金）ではない

ファクタリングとは、企業が所有している売掛債権を売却することで資金を調達する方法です。

銀行や貸金業者など、外部機関から資金を調達するのではなく、会社の資産を売却することで資金調達をします。

金融機関からの融資と異なり、自社の経営状況はそこまで厳しく審査されません。ファクタリングで審査されるのは売掛債権と売掛先の支払能力です。

そのため、融資を受けられない企業でも資金調達が可能になります。

ファクタリングは合法な取引

ファクタリングで売買することになる売掛金は「後日、代金の支払いを受ける権利」です。

つまり売掛金は売掛債権の一種であり、ファクタリングは法的には債権譲渡取引ということになります。

しっかり金融庁にも認められている手段なので、まったく違法ではなく、合法な手段といえます。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

ファクタリングの利用に関する注意喚起 | 金融庁

金融機関から融資を受ける場合は「金銭消費貸借契約」を結びます。ファクタリングでは「債権譲渡契約」を結ぶことになります。

ではどうして「ファクタリングは闇金（ヤミ金）」というイメージを持っている人がいるのでしょうか。

ファクタリング業界に潜む闇金（ヤミ金）

実はファクタリング業界には闇金（ヤミ金）が潜んでいるため、それにより「ファクタリング＝闇金（ヤミ金）」といったイメージを持ってしまう人がいるのです。

そのため、ファクタリングを利用する際には、相手が闇金（ヤミ金）ではないかどうかをしっかり判断する必要があります。

もし相手が悪質な闇金（ヤミ金）だと、不当に高い手数料を支払わされることになったり、ファクタリングではなく融資の契約を結ばされたりする恐れがあります。

個人事業主や法人を問わず、闇金（ヤミ金）による被害が問題視されているため、金融庁でも闇金（ヤミ金）に関する注意を呼びかけています。

中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されています。

　 ファクタリング業者から受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額である
といったケースは、偽装ファクタリングの疑いがありますので、ヤミ金融を利用しないよう、十分注意してください。

ヤミ金融業者に要注意 | 金融庁

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）の特徴

ファクタリングの違法業者は、ファクタリング業者になりすましている場合と業者そのものが闇金（ヤミ金）などの悪質業者である場合があります。

ファクタリング自体は合法で安全な取引なのですが、やばい悪質な業者に引っかかってしまうとトラブルに巻き込まれる可能性が高いため、くれぐれも注意しましょう。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）には以下のような特徴があります。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）の特徴①所在地が明確になっていない

ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社の所在地や連絡先を確認しましょう。

真っ当なファクタリング会社であれば、インターネットで検索するとすぐに所在地などの情報が確認できます。

しかしいくら調べても業者の会社概要がわからない場合は、闇金（ヤミ金）などの悪質業者である可能性が高いです。

連絡先がわからないと、トラブルが起こったときに対処できません。

やましいことがなければ、必ず事業者情報を公表しているはずなので、事前に会社について調べていれば闇金（ヤミ金）を避けることができます。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）の特徴②手数料が相場とかけ離れている

ファクタリングを利用する前に、手数料について確認しておくのも大切です。

ファクタリング手数料が相場と大幅にかけ離れている場合は、闇金（ヤミ金）などの悪質業者の可能性が高いです。

一般的なファクタリングの手数料の相場は以下の通りです。

ファクタリング手数料の相場よりも、かなり手数料が高い場合は違法業者の恐れがあります。そもそも手数料が高いと、手元に来る金額が少なくなるため、利用は避けたほうがいいでしょう。

さらに詳しくファクタリング手数料について知りたい場合は、複数のファクタリング業者で相見積もりをとるのがおすすめです。相見積もりを取ることで、それぞれの手数料が把握できますし、実際の相場を知ることができます。

明らかに手数料が高いファクタリング会社は避けるようにしましょう。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）の特徴③「審査なし」「審査激甘」などと謳っている

ファクタリングを利用する際には、必ず審査を通過する必要があります。

ファクタリング会社では回収不能リスクを避けるため、売掛債権や売掛先について調べます。それがファクタリングでの審査に相当します。

お金が回収できなければ、ファクタリング会社の損失となってしまうため、利用前に審査をするのは当然のことです。

しかし悪質な業者は「審査なし」「誰でも通る」などといって、不当に高い手数料を取ったり、融資の契約を結ばせたりしてきます。

「審査なし」のファクタリングはないため、そういう内容をアピールしている業者は、ほぼ確実に悪質な業者や闇金（ヤミ金）だといえます。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）の手口

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）は、ファクタリングといいながら融資を押しつけてくることがあります。

融資になるとファクタリングのメリットがなくなってしまうため、利用者にとってかなりのリスクになってしまいます。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）は以下のような手口を使ってくることが多いです。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）の手口①担保や保証人を求めてくる

ファクタリングを利用する際、担保や保証人は原則として不要です。

もし利用する際に、担保や保証人を求めてくるようであればファクタリングではなく、貸付の可能性が高いです。

ファクタリングだと思って契約したのに、実際は貸付の契約だったという手口もあるため、担保や保証人を求めてくる業者は利用しないようにしましょう。

相手が闇金（ヤミ金）のような悪質業者の場合、そうした契約を結ぶことでかなり危険性が高くなります。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）の手口②償還請求権をつける

ファクタリングでは償還請求権がないのが基本です。

償還請求権とは、売掛先が倒産などした際に、利用者に債権の買い戻しを求める権利です。償還請求権があると、もし売掛債権が回収できなかった場合、利用者が代わりにお金を支払うことになります。

ファクタリングでは償還請求権なし（ノンリコース）となっているのが普通です。

ただし、銀行系やノンバンクのファクタリングだと償還請求権がある（ウィズリコース）となっているケースもあります。銀行系ではないのに償還請求権がある場合は、悪質業者の可能性があるため注意が必要です。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）の手口③買い取り額が安すぎる

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）は、債権の買い取り額が安すぎることがあります。

ファクタリング業者から受け取る金額が、債権額に対して著しく安い場合には、ファクタリングと偽った貸付の可能性が高いです。

明らかに相場よりも手数料が高い場合には要注意です。

ファクタリングの手数料は高くても20％ほどなので、明らかにそれを上回っている場合は利用を避けたほうが賢明です。

闇金（ヤミ金）の偽装ファクタリングとは

偽装ファクタリングとは、契約の際に利息制限法を遙かに上回る金利で貸付などを行う違法行為です。

悪質な偽装ファクタリング業者は、利用者に対して保存措置をとります。この保全措置が担保性と判断されると貸付と見なされることになります。

偽装ファクタリングの違法性

ファクタリングと貸付の手数料はまったくの別物です。

ファクタリングでは、企業が所有する売掛金をファクタリング業者に手数料を支払って売却する売買契約です。

売掛金を売買しているため、ファクタリングでは金利を制限する利息制限法や貸金業法が適用されません。

しかし過去には利息制限法違反や貸金業法違反として、偽装ファクタリング業者が提訴されたケースがあります。

現在でも闇金（ヤミ金）がファクタリングを隠れ蓑にして高額な手数料を要求したり、利用者に不利な保証などの契約を持ちかけたりする貸付をするなどと、悪質な偽装ファクタリングが横行しています。

偽装ファクタリングに対する注意喚起

日本貸金業協会では、ファクタリングを装ったヤミ金融に対して注意喚起を行っています。

「偽装ファクタリング」とは、高額な手数料を差し引き、売掛債権の買い取り代金を支払うものの、正規の債権売買でないことから、買主が回収リスクを負わず、債権回収できない場合は買戻しを行わせるもので、実態は貸付けです。貸金業の登録がされていない無登録業者のヤミ金融です。くれぐれもご注意ください。

悪質な金融業者にご注意！日本貸金業協会

闇金（ヤミ金）の偽装ファクタリングに引っかかってしまうと損をしてしまう可能性が高いです。

そうしたトラブルを避けるためにも安心して利用できるファクタリング業者を選ぶようにしましょう。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）の見分け方

今やファクタリング会社は100以上もあり、すべてを把握するのはほとんど不可能といってもいいでしょう。

ファクタリングは金融機関とは異なり、開業するために特別な許可や認可が必要ないため、誰でも簡単に参入できます。そのせいで、悪徳業者や闇金（ヤミ金）もまぎれ込んでいるという現状があります。

トラブルから自分の身を守るためにも優良なファクタリング業者と悪質業者、闇金（ヤミ金）との見分け方を知っておきましょう。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）の見分け方①やりとりが携帯電話だけ

ファクタリングを利用する際、やりとりが携帯電話だけのファクタリング業者には注意が必要です。

ファクタリングでは、利用する前にさまざまな審査や面談が行われます。ファクタリング業者としても未回収リスクを避けるため、事前に利用者や売掛先についてよく審査します。

この際、利用者と会おうとしないばかりかやりとりが携帯電話だけのファクタリング業者は注意が必要です。やりとりが担当者が持つ携帯電話だけの場合、闇金（ヤミ金）や悪質業者の可能性があります。

ファクタリング会社では実際に対面での面談だけでなく、Zoomなどを利用したオンライン面談も用意しています。やましいことがある業者は、顔を見られたくないため、そうした面談を嫌がることが多いです。

理由もなく、面談を断るようなファクタリング会社は利用しないほうがいいでしょう。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）の見分け方②口座情報が個人名

ファクタリング会社を判断する上で、口座情報が法人名か個人名かも重要な情報です。

暴力団対策法の強化や犯罪収益移転防止法などの設立により、一般企業でも銀行口座を開設するのが難しくなってきています。とくに事業を始めたばかりの個人事業主や設立したばかりの会社は口座開設が難しいです。

そのため、闇金（ヤミ金）や悪徳ファクタリング会社は個人名義やほかの法人の口座を利用するケースがあります。

ファクタリングを利用する際は、口座名義をよく確認し、不審な点がある場合には取引を中止するようにしましょう。

また、たとえ自社名義の銀行口座であっても、ネット銀行の口座の場合は油断できません。楽天銀行のようなネット銀行は審査が緩いため、ペーパーカンパニーでも口座を作れることが多いです。

できればメガバンクや大手地方銀行など、信頼性が高い金融機関の口座を使用しているファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）の見分け方③運営歴や実績が不明

ファクタリング会社を装う闇金（ヤミ金）かどうかの見分け方として、運営歴やこれまでの実績について調べるという方法もあります。

一定期間以上の運営歴があれば、ある程度信頼できる優良なファクタリング会社だと考えていいでしょう。

悪質業者や闇金（ヤミ金）は新規開業と廃業を繰り返しているため、運営歴などを明記していないことが多いです。

また、これまでにどういったファクタリングを行ってきたかの実績を公式サイトに掲載しているファクタリング会社も多いです。こうした実績が多ければ、その会社が闇金（ヤミ金）などではなく、真っ当なファクタリング会社だと考えられます。

最近では実際に利用した人の口コミもネットで調べられるため、不安がある場合はそうした口コミについてもチェックしておきましょう。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）についてのよくある質問

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）についてのよくある質問とその答えをまとめました。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）の被害に遭ったらどうすればいい？

闇金（ヤミ金）の被害に遭ったと気づいた場合、早急に対処することが重要です。違法行為で悩んだ場合は、法律の専門家である弁護士に相談するのがベストな選択です。闇金（ヤミ金）を専門としている弁護士もいるため、すぐに相談してみましょう。

給与ファクタリングを行っているのは闇金（ヤミ金）？

給与ファクタリングを行う業者は闇金（ヤミ金）です。給与ファクタリングは貸金業に該当します。そのため、貸金業法や利息制限法を守らなければなりません。それらを守っていない業者はすべて闇金（ヤミ金）です。もし法律を守っている場合、わざわざファクタリングを装わないため、給与ファクタリングを謳っている業者には近づかないのが賢明です。

ファクタリングに違法性はある？

ファクタリング自体に違法性はありません。経済産業省中小企業庁は「売掛債権の利用促進について」という題目の中で「売掛債権の利用促進は国の施策です」と明記しています。そのため、ファクタリング自体は合法で違法性はまったくありません。

ファクタリングを装う闇金（ヤミ金）についてのまとめ

ファクタリングを装う闇金についてまとめました。

ぱっとはファクタリング業者のようでも、実は闇金（ヤミ金）がファクタリング業者を装っているケースもあります。

なんの手続きもなしにすぐにお金を渡してきたり、まったく審査をせずにお金を渡してきたりする業者は闇金（ヤミ金）や悪質業者の可能性が高いです。

この記事で紹介した闇金（ヤミ金）の特徴や手口、見分け方を参考にして、悪質業者には引っかからないようにしましょう。

安心して利用できるファクタリング業者も紹介しているため、ぜひ参考にしてください。