注文書ファクタリングとは？個人事業主でも利用できるおすすめ業者は？

資金繰りが厳しい企業や個人事業主から注目されている資金調達手段がファクタリングです。

ファクタリングならば請求書を売却して、本来の入金日時よりも早く現金化できるようになります。最近では、さらに早く現金化できる注文書ファクタリングが注目されています。

注文書を使ってファクタリングを行うため、仕事に取り掛かる前に資金を調達することができます。そのお金を資材や人件費に充てることも可能です。

この記事では、スピーディーに資金調達ができる注文書ファクタリングについてまとめています。従来の請求書ファクタリングとの違いについてもまとめているため、ぜひ参考にしてください。

おすすめの注文書ファクタリング業者も紹介しているので、会社選びで迷ったときには、ぜひこちらから選んでみてください。

個人事業主でも利用できるおすすめ注文書ファクタリング業者

個人事業主でも利用できるおすすめの注文書ファクタリング業者を紹介します。

ビートレーディング

審査通過率	98％
手数料	2社間：4％～　3社間：2％～
入金速度	最短5時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	取引先と交わした資料・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは2012年に設立された売掛金買取サービスです。取引実績が豊富で、累計累計買取金額は1,300億円以上、月間契約数1,000件以上という実績があります。

審査通過率は最大98％と公表しており、非常に審査に通りやすいのが特徴です。即日の資金調達も可能で、最短2時間での振込が可能です。クラウドサインを導入しているため、オンライン完結もできます。審査資料は2点（売掛債権に関する資料・通帳のコピー）のみと書類が少なくて済むのも大きなメリットです。審査結果は資料を提出してから平均30分以内に結果がでます。

多くのユーザーにファクタリングを提供しているサービスで、東京・仙台・大阪・福岡に店舗もあります。オンライン完結もできますが、直接面談してから契約することも可能です。

ビートレーディングでは注文書ファクタリングが可能で、とくに支払サイトが長期化しやすい建設業と製造業から支持されています。

＞＞ビートレーディングの口コミ・評判や詳細はこちら

NEXTSTYLE

審査通過率	98％
手数料	2％～
入金速度	最短4時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	取引先と交わした資料・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社ネクストスタイル

NEXTSTYLEは必要書類を提出後、最短30分で審査結果がわかるファクタリング業者です。

NEXTSTYLEの注文書ファクタリングは、法人はもちろん、個人事業主やフリーランスでも利用可能です。売掛先の信用力にもよりますが、他社と比べて比較的個人事業主が使いやすい注文書ファクタリング業者です。

審査で必要な書類は、注文書だけでなく、発注書や受注書も対応しているため、使い勝手もいいです。

20万円からという少額債権から利用できるので、個人事業主やフリーランスにおすすめな注文書ファクタリング業者です。

日税経営情報センター

審査通過率	非公開
手数料	0.3％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	取引先と交わした資料・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社日税経営情報センター

日税経営情報センターは、税理士協同組合の出資によって設立された会社です。

そのため、注文書ファクタリング利用時には税理士法人のバックアップが受けられます。ファクタリング利用についてのアドバイスや債務不履行のリスク対策といったサポートが受けられるため、初めてファクタリングを利用する場合でも安心です。

資金繰りに困っている場合、税理士法人からのアドバイスはきっと大きな力になるはずです。さまざまなアドバイスをもらうことで、経営改善につながるメリットもあります。

建設ガーディアン

審査通過率	非公開
手数料	1％～
入金速度	最短1時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	取引先と交わした資料・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社PROTECT.ONE

建設ガーディアンは、建設業に特化したファクタリング業者です。

建設業は実際に資金調達できるまで時間がかかることが多いです。そのため、資金繰りに苦しみやすい業種でもあります。建設ガーディアンでは、そうした建設業の資金繰りを支援するために、最短1時間での現金化を実現しています。

ファクタリングの手数料は1％～と業界最安水準なので、資金調達にかかるコストを抑えられるというメリットもあります。

けんせつくん

審査通過率	非公開
手数料	5％～
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	取引先と交わした資料・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社ウィット

けんせつくんは、建設業に特化したファクタリング業者です。

最短2時間で現金化が可能なので、今すぐ資金が欲しいという人にもおすすめです。

けんせつくんでは、建設業界の経験がある専門スタッフが対応しています。そのため、請求書の入金サイトが長かったり、倒産リスクが気になったりといった利用者の悩みにも丁寧に対応してくれます。

建設業であれば、個人事業主や開業して間もない企業でも注文書ファクタリングが利用できます。

24時間365日対応でLINEでの相談にも対応しています。

注文書ファクタリングとは

注文書ファクタリングとは、注文書（発注書）を債権として売却することで現金化できる資金調達手段です。

注文書ファクタリングに必要な書類は、案件が発生したときに発行される注文書なので、仕事を引き受けた段階から資金調達に向けて動き出すことができます。

注文書ファクタリングの仕組み

ファクタリングといえば、請求書を売却する請求書ファクタリングが一般的です。注文書ファクタリングの場合、請求書ファクタリングよりも早く資金調達ができるメリットがあります。

注文書ファクタリングの仕組みは以下の流れになっています。

ファクタリング業者によっては、メールのやりとりやFAXの履歴などで、仕事を受注したことが確認できれば利用できる場合もあります。

注文書ファクタリングはすぐに資金調達できるメリットがありますが、一般的なファクタリングよりも手数料が高いことが多いため注意しましょう。

注文書ファクタリングのメリット

注文書ファクタリングには以下のようなメリットがあります。

注文書ファクタリングのメリット①受注段階で資金調達できる

注文書ファクタリングの大きなメリットは、売掛先から注文を受けたタイミングで資金調達が可能だという点です。

一般的な請求書ファクタリングでは、納品後に発行する請求書を使ってファクタリングすることが普通です。そのため、最短でも仕事が終了してから現金化することになります。

注文書ファクタリングは受注段階で現金化できるため、請求書ファクタリングよりもかなり早く資金調達が可能です。

納品前に資金化できるので、受注案件に必要な資材を購入したり、準備費用に充てたりすることができます。

注文書ファクタリングのメリット②入金サイクルを短縮できる

注文書ファクタリングでは、最大で6ヶ月先に納入予定になる注文書までを対象とします。

そのため、入金までのサイクルを短縮し、資金繰りを改善することができます。

もし6ヶ月先まで入金を待つ場合、それまでに発生する支払などに充てるお金がなくなってしまいます。資金繰りに苦しくなると、経費を削るなどしてカバーする必要が出てきます。

注文書ファクタリングにより入金サイクルが大幅に短縮されれば、資金繰りの安定化にもつながります。

注文書ファクタリングのメリット③売掛先に通知がいかない

注文書ファクタリングは、2者間ファクタリングという方式が採用されることがほとんどです。2者間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社だけで手続きを行います。

売掛先には通知がいかないため、売掛先にバレることなく資金調達が可能です。

売掛先が売掛債権を売却したことを知れば、利用者が資金繰りに苦しんでいるのではと懸念される可能性があります。そうすると今後の関係にも影響が出かねません。

注文書ファクタリングならば、取引先との良好な関係を保ったままで資金繰りを改善することができます。

注文書ファクタリングのメリット④支払サイトが長い売掛債権も現金化できる

注文書ファクタリングには、支払期日までが長い売掛債権も現金化できるメリットがあります。

支払サイトとは、売掛債権の支払期日までの期間です。支払サイトが長い売掛債権は未回収リスクが高まるため、ファクタリングの審査に通りにくいことが多いです。

注文書ファクタリングの支払サイトは30～180日までと請求書ファクタリングよりも長い傾向にあります。注文書ファクタリングでは、商品やサービスを納品する前に資金調達するため、支払サイトが長いことをあらかじめ想定しています。

そのため、製品やサービスまでの納品に時間がかかりやすい建設業や製造業などで注文書ファクタリングが利用されることが多いです。

注文書ファクタリングのメリット⑤売掛先が倒産しても弁済義務がない

注文書ファクタリングでは償還請求権がないことが一般的です。

償還請求権とは、商品やサービスの納品後に取引先から売掛金が支払われなかった場合、ファクタリング会社が利用者に対して買い戻しを請求できる権利です。償還請求権があると、万が一売掛先が倒産した場合、利用者が弁済する必要があります。

注文書ファクタリングでは償還請求権がないノンリコース契約となっていることが普通なので、契約時によく確認しておきましょう。

注文書ファクタリングのデメリット

注文書ファクタリングのデメリットは以下の通りです。

注文書ファクタリングのデメリット①手数料が高い

注文書ファクタリングのデメリットとして、まず挙げられるのが手数料の高さです。

注文書ファクタリングでは2社間ファクタリングが採用されるため、もともと3社間ファクタリングよりも手数料が高く設定されています。また注文書ファクタリングでは支払サイトが長い売掛債権も取り扱っているため、未回収リスクが高くなります。

そのため、通常の2社間ファクタリングよりも注文書ファクタリングのほうが2～5％程度手数料が高く設定されていることが多いです。

注文書ファクタリングを利用する場合は、必ず手数料について確認しておきましょう。手数料が高すぎる場合はほかのファクタリング会社を検討してみましょう。

注文書ファクタリングのデメリット②審査が厳しい

ファクタリングの審査では、売掛先の現在の経営状態や過去の取引実績まで細かくチェックされます。

注文書ファクタリングでは、通常のファクタリングよりもさらに未回収リスクが高まることから、より厳しい審査基準でチェックすることが多いです。そのため、通常のファクタリングならば審査に通る売掛先でも、注文書ファクタリングでは審査に通らない可能性も出てきます。

そのため、できるだけ信用度が高い売掛債権を選ぶようにしましょう。

注文書ファクタリングのデメリット③個人事業主が利用できる業者が少ない

注文書ファクタリングは、ファクタリングサービスの中でも新しい仕組みのため、利用できる業者はまだまだ少ないです。

しかもそのほとんどが法人のみを対象としているため、個人事業主が利用できる注文書ファクタリングはかなり数が限られます。

個人事業主でどうしてもファクタリングが必要な場合は、注文書ファクタリングではなく、通常のファクタリングを利用したほうが確実かもしれません。

注文書ファクタリングのデメリット④3社間ファクタリングには対応していない

手数料の安さを重視する場合、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングのほうがおすすめです。

しかし注文書ファクタリングはほとんどが2社間ファクタリングで、3社間ファクタリングに対応しているところはほぼありません。

請求書ファクタリングならば、3社間ファクタリングに対応しているところが多数あるため、できるだけ手数料を抑えてファクタリングをしたい場合には、注文書ファクタリングではなく通常のファクタリングのほうがいいでしょう。

注文書ファクタリングと請求書ファクタリングの違い

注文書ファクタリングと一般的な請求書ファクタリングにはどういった違いがあるのでしょうか。

さまざまな視点から注文書ファクタリングと請求書ファクタリングの違いを比較していきます。

注文書ファクタリングと請求書ファクタリングの違い①資金調達のタイミング

注文書ファクタリングでは、取引先から注文書を受け取った段階でファクタリングの審査が受けられます。

仕事に取り掛かる前に資金調達ができるため、原材料や人件費などの支払いに充てることが可能です。注文書ファクタリングを利用すれば、売掛先から資金を調達するまでの期間を最大で6ヶ月短縮できます。

請求書ファクタリングでは、取引先に商品やサービスを納品し、請求書が発行された段階でファクタリングの審査が受けられます。納品してから資金調達ができるため、売掛先から資金を調達するまでの期間を1～2ヶ月ほど短縮できます。

そのため、できるだけ早く資金調達したい場合には、注文書ファクタリングがおすすめです。

注文書ファクタリングと請求書ファクタリングの違い②買い取り対象となる書類

注文書ファクタリングで買い取り対象になるのは、取引先との契約締結後に発行される注文書です。

それに対して請求書ファクタリングで買い取り対象んあるのは仕事を納品した後に発行される請求書です。

注文書ファクタリングでは、発注書や受注書などでも代用可としているファクトフルネス業者も多いです。正式な注文書がなくても、メールやFAXでのやりとりや見積書などで仕事を受注した事実を確認できればファクタリング可能な場合もあります。

注文書ファクタリングと請求書ファクタリングの違い③手数料

ファクタリングでは、業者の未回収リスクが高まるほど、手数料が高くなる傾向にあります。

注文書ファクタリングは支払サイトが長いことが多く、ファクタリング業者にとって未回収リスクが高いです。そのため、通常のファクタリングよりも手数料が高く設定されることがほとんどです。

請求書ファクタリングの場合、未回収リスクが注文書ファクタリングよりも低いと判断されるため、手数料は安くなります。

そのため、できるだけ手数料を抑えたい場合には、請求書ファクタリングを選ぶようにしましょう。

注文書ファクタリングで審査されるポイント

注文書ファクタリングでは、どのようなところを審査されるのでしょうか。

注文書ファクタリングの審査で見られるのは以下の3つです。

注文書ファクタリングの審査ポイント①売掛先の信用力

注文書ファクタリングの審査で重視されるのは、売掛先の信用力です。

売掛先が倒産してしまうと、ファクタリング会社は売掛金を回収できなくなってしまいます。そのため、注文書ファクタリングの審査では、財務状況・取引実績・業界動向などが詳しくチェックされます。

これらの要素を総合的に見て、未回収リスクが少ないと判断されれば審査に通ることが多いです。

逆に売掛先の信用力が低いと判断されると、審査に通らなかったり、手数料が高くなったりする恐れがあります。

注文書ファクタリングの審査ポイント②売掛金が支払われるまでの期間

売掛金が支払われるまでの期間も、注文書ファクタリングの審査で見られます。

売掛金が支払われるまでの期間が長いほど、審査で不利に働くことが多いです。期間が長くなるほど、売掛先の倒産リスクが高まるため、審査が厳しくなってしまいます。

注文書ファクタリングの場合、納品や支払が6ヶ月を上回るほど先の売掛債権は審査に通りづらくなってしまいます。

注文書ファクタリングの審査ポイント③希望金額

利用者が希望する金額によっても、注文書ファクタリングの審査が変わってきます。

企業が持つ年間の売上に対して、売却金額が高くなると、審査に通りにくくなってしまいます。売上規模を超えるような売掛債権は偽造だと疑われる可能性が高いです。

たとえば、年間の売上が500万円の個人事業主が、1,000万円の売掛債権を審査に出したとすれば、水増しや架空請求が疑われます。

ファクタリング業者は損失を避けるために売掛先の信用調査や書類の精査を慎重に行います。

そのため、売却金額が不自然に高いと、審査に時間がかかったり、審査に落ちてしまったりする可能性が高いです。

注文書ファクタリングに関するよくある質問

注文書ファクタリングについてのよくある質問とその答えをまとめました。

注文書ファクタリングの手数料の相場は？

注文書ファクタリングの手数料の相場は5～20％ほどです。通常の請求書ファクタリングよりも2～5％ほど高くなることが多いです。ファクタリング会社にとって、回収不能リスクが高いほど、手数料が高くなる傾向にあります。

注文書ファクタリングは発注書でもできる？

発注書や見積書を買い取り対象にしているファクタリング会社もあります。そのため、ファクタリング会社によっては、メールでのやりとりやFAXの履歴などで注文書の代用ができるケースもあります。

注文を受けてから半年以上経っている注文書でもファクタリングに使える？

すでに着手している仕事の注文書でも、注文書ファクタリングに利用できます。半分以上仕事が終わっていたとしても、注文書がしっかりあれば問題ありません。

注文書ファクタリングの審査を通るコツは？

ファクタリング会社によって審査基準は異なりますが、信用力が高い売掛先だと問題なく審査に通ることが多いです。また支払期日が短いほど審査に通りやすくなるので、できるだけ6ヶ月いないの注文書を使うようにしましょう。

建設業でも注文書ファクタリングは使える？

建設業でも注文書ファクタリングは利用可能です。建設業は請求書を発行するまで時間がかかりやすく、資金繰りが悪化しやすいです。注文書ファクタリングを利用することで、資金繰りが改善することも多いです。中には建設業に特化したファクタリング会社もあるため、自分に合ったところを探してみましょう。

注文書ファクタリングのまとめ

注文書ファクタリングについてまとめました。

注文書ファクタリングとは、売掛先から受注した注文書をファクタリング業者に売却して現金化する資金調達方法です。

売掛先の入金までの期間を待たずに資金調達できるため、資金繰りに苦しんでいる中小企業や個人事業主にとって、ありがたい存在となっています。

一般的な請求書ファクタリングよりも早く現金化できるメリットがありますが、手数料が高くなる傾向にあるため、状況を見極めて賢く利用するようにしましょう。

あまり依存しすぎると、かえって経営が悪化してしまう恐れがあるため、くれぐれも注意してください。