- 手数料が安いおすすめのファクタリング会社
- ファクタリングの手数料の相場
- ファクタリングの手数料を決める要因
- ファクタリングの手数料以外にかかる費用
- ファクタリングの手数料を安く抑える方法
ファクタリングにかかる手数料は、ファクタリング会社によって異なります。
そのため、ファクタリング手数料の相場を知っておかないと、法外な手数料をだまし取られてしまう恐れがあります。
この記事ではファクタリングにかかる手数料について詳しくまとめています。
ファクタリング手数料の相場、手数料以外にかかる費用、手数料を安くする方法についてもまとめているため、これからファクタリングを利用する人はぜひ参考にしてください。
手数料が安いファクタリング会社比較【2024年度版】
手数料が安いファクタリング会社をまとめました。
できるだけ手数料を抑えたい人は、この中からファクタリング会社を選んでみてください。
- QuQuMo 1％～
- PAYTODAY 1％～
- GMO BtoB 早払い 1％～
- 日本中小企業金融サポート機構 1.5％～
- ベストファクター 2％～
- PMG（ピーエムジー） 2％～
- アクセルファクター 2％～
- OLTA 2％～
- フリーナンス 3％～
- ビートレーディング 4％～
QuQuMo（ククモ）
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
QuQuMo（ククモ）のファクタリング手数料は業界最安値の1％～です。
最近ではQuQuMo（ククモ）に関する口コミも増えており、審査が甘いファクタリングとして利用者も増加傾向にあります。たくさんの利用者いることから、かなり信頼できるファクタリングであるといえます。
株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスで、スマホ・PCなどのオンライン完結が可能です。提出書類が通帳と請求書、それから本人確認書類と少なめで、面倒な面談や書類審査なども必要ありません。
申込みから入金まで最速2時間なので急な入用にも最適です。金額上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応してくれます。
PAYTODAY（ペイトゥデイ）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
PAYTODAY（ペイトゥデイ）のファクタリング手数料は1～9.5％です。
AIによる審査を採用しているため、最短30分での即日入金を実現しています。PAYTODAY（ペイトゥデイ）の手数料は2～上限9.5％と明記されているため、初めて利用する人でも安心です。審査が甘い業者だと手数料はを明確に記載していないところもあるため、そういった点ではPAYTODAY（ペイトゥデイ）は信頼できるといえるでしょう。
すべての手続きをネットで完結できるため、オンライン完結を希望する人にもおすすめできます。
サービス実績は2020年8月末時点で買取金額5,000万円を突破し、買取件数は150件を突破しており、個人事業主やフリーランスまで幅広く使えるファクタリングサービスです。
GMO BtoB 早払い
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 2営業日以内 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | GMOペイメントゲートウェイ株式会社 |
GMO BtoB 早払いは、注文書の買取に対応した法人対象のファクタリング会社です。
一般的なファクタリングでは、請求書の発行後に手続きを行いますが、GMO BtoB 早払いでは注文書の買取に対応しています。そのため、仕事を受注した段階でファクタリングの手続きが始められます。
支払期日が長い債権にも対応しているため、資金繰りが厳しい人にとってもありがたいです。
公式サイトには、すぐにだいたいの買取金額がわかる「買い取り額シミュレーション」が用意されているため、どのくらいの金額になるのか気になる人は利用してみましょう。
ファクタリング手数料が1％～と安いですが、GMO BtoB 早払いは法人のみに対応しているため、個人事業主やフリーナンスは利用できません。
日本中小企業金融サポート機構
| 審査通過率 | 95％ |
| 手数料 | 1.5％～ |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。
信頼性に力を入れており、ファクタリング手数料は1.5％～です。日本中小企業金融サポート機構では、信頼できるユーザーには少しでも早く対応する傾向になっているため、初めて利用する人でも利用しやすいです。
一般社団法人だからこそできる低手数料と、経験豊富なスタッフのサポートにより、即日振込が可能です。ファクタリングは査定結果が出た後に辞退することもできます。そのため、検討段階でも気軽に相談することができます。
ファクタリングの審査で重要視されるポイントは、売掛先の信用です。そのため、利用者自身に赤字や税金・社会保険滞納など不利な要素があっても利用可能です。
＞＞日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判や詳細はこちら
ベストファクター
| 審査通過率 | 92.2％ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短24時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・見積書・基本契約書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
ベストファクターは最短1日のスピード資金調達が可能なWEB完結のファクタリングサービスです。
2社間ファクタリングが利用できるため、取引先や金融機関に知られる心配がありません。買取手数料は業界最高水準の2％～となっています。売掛金の確認がとれれば、担保や保証人が不要で、誰でもサービスが利用できます。
ベストファクターを運営する株式会社アレシアでは、コンサルティング業務もしています。そのため、ベストファクターのファクタリングを利用すると、現金化できるだけでなく、経営状態や債務の処理方法についての簡単な相談もすることができます。
ファクタリング利用時はコンサルティング料金が無料のため、ベストファクターならではのメリットといえるでしょう。
PMG（ピーエムジー）
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 決算書・請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
PMG（ピーエムジー）は個人事業主にも対応しているファクタリングサービスです。
最低金額は30万円からで、最大で2億円までのファクタリングに対応しています。そのため、大がかりなファクタリングに対応している審査が甘い業者として注目を集めています。審査通過率が高く、他社からの取り替え率、リピート率も高いため、サービスクオリティの高さの証になっています。
ファクタリング手数料は2％～となっているため、手数料が安いファクタリング会社を探している人、初めてファクタリングを利用する人にもおすすめできるファクタリングサービスです。
アクセルファクター
| 審査通過率 | 93％ |
| 手数料 | 100万円まで：10％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 不可 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
アクセルファクターは審査が甘いファクタリングサービスの1つです。
審査通過率が93％と高いだけでなく、日本マーケティング機構による安心して利用できるファクタリング部門で1位を獲得したこともあります。最短即日入金としているファクタリングサービスは多いですが、アクセルファクターは原則即日入金となっているのが特徴です。
入金までのスピードを重視しているため、その分、審査も柔軟性も高いです。アクセルファクターでは普通の請求書だけでなく、将来債権にも対応しています。家賃収入や委託費といった将来債権でもファクタリングができ、手数料が2％からと低いのも特徴です。
中小企業の中長期的な資金繰りを解決するために、毎月の買取額の段階的減少を提案するなど、顧客の事情を配慮したサービスを提供しています。
OLTA（オルタ）
| 審査通過率 | 90％ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
OLTAは最短即日で資金調達ができるWEB完結のファクタリングサービスです。
借入ではないため、審査に信用情報は参照しません。また、信用情報への記録もなく、担保や保証人も必要ありません。OLTAのオンラインファクタリングならば、法人・個人事業主のいずれも利用でき、買取金額に上限も下限も設定していません。
必要書類がすべて不備なくそろってから審査を開始し、24時間以内に見積もり結果を回答します。契約後、即日ないし翌営業日に買取金額を振り込みます。書類の提出もオンラインでアップロードすればいいため、オンライン完結で面談も不要です。
対面による審査がないので、全国どこからでも申込み可能です。
手数料は諸経費などがすべて込みで2～9％です。AI審査やオンライン完結で2％～という圧倒的に安い手数料を実現しています。
FREENANCE（フリーナンス）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 3％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
FREENANCE（フリーナンス）は個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社で、フリーランスや個人事業主が円滑にビジネスができるようにと設立されました。フリーナンスの即日払いは、請求書を買い取って、その代金を最短即日で銀行口座に振り込んでくれます。
利用手数料は請求書額面の3～10％で、フリーナンス口座を使えば使うほど、手数料が下がる仕組みになっています。フリーナンス口座にコンスタントに振込があると、フリーナンスでの与信スコアがアップしていきます。与信スコアは、即日払いだけでなく、さまざまなサービスにうれしい恩恵があります。
登録料は無料で、会費も0円となっているため、個人事業主やフリーランスの人は、とりあえず登録しておくことで、いざといったときにも安心できます。
ビートレーディング
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 2社間：4％～ 3社間：2％～ |
| 入金速度 | 最短5時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
ビートレーディングは2012年に設立されたファクタリングサービスです。取引実績が豊富で、累計累計買取金額は1,300億円以上、月間契約数1,000件以上という実績があります。
審査通過率は最大98％と公表しており、非常に審査に通りやすいのが特徴です。即日の資金調達も可能で、最短2時間での振込が可能です。クラウドサインを導入しているため、オンライン完結もできます。審査資料は2点（売掛債権に関する資料・通帳のコピー）のみと書類が少なくて済むのも大きなメリットです。審査結果は資料を提出してから平均30分以内に結果がでます。
多くのユーザーにファクタリングを提供しているサービスで、東京・仙台・大阪・福岡に店舗もあります。オンライン完結もできますが、直接面談してから契約することも可能です。
みんなのファクタリング
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 7％～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
みんなのファクタリングは1万円の売掛債権から買い取ってくれる個人事業主やフリーランスでも利用しやすいファクタリングサービスです。
土日祝でも対応しており、最短60分で入金してくれます。必要書類は請求書と通帳のコピー、本人確認書類だけあればOKです。決算書や事業計画書などは必要ありません。
登録から契約まですべてWEB完結となっているため、対面で面談する必要もないです。2社間ファクタリングに特化しているため、取引先にファクタリングがバレる心配も不要です。
2社間ファクタリングの手数料相場は10～20％ですが、みんなのファクタリングは7～15％と比較的安くなっています。
初期費用や月額費用は0円で、事務手数料や振込手数料、出張費といった諸手数料などはかかりません。
ファクタリング審査には独自のAIを使用し、債権譲渡登記も原則不要です。赤字や税金滞納状態でも利用可能なファクタリングサービスです。
株式会社JTC
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 1.2％～ |
| 入金速度 | 最短1日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 謄本・印鑑証明（法人）・決算書 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
JTCは手数料1.2％～から利用でき、即日入金も可能なファクタリングサービスです。
個人事業主でも利用できますが、買取金額は100万円からと高めに設定されています。中小企業であれば年商7,000万円以上であることが必須で、個人事業主の場合は3社間ファクタリングしか選択できません。
多くのファクタリングサービスは平日のみの対応となっていますが、JTCは24時間365日いつでも対応しています。いつでもメールや電話で申し込み・相談が可能です。
名古屋本社をはじめ、大阪・東京に営業拠点を構え、全国の企業を対象としています。
初回の取引は原則対面での契約となりますが、契約内容、状況により面談が難しい場合にはオンラインでの契約も可能になっています。
出張サービスもあるため、担当者を呼んで相談することもできます。
ファクタリングのTRY
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | ３％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・発注書・住所・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社SKO |
ファクタリングのTRYとは、株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。
即日入金に対応しており、24時間365日いつでも対応しています。土日祝や深夜でもスタッフが対応してくれるので、初めてファクタリングを利用する人でも安心です。オンライン契約や注文書ファクタリングにも対応するなど、サービス内容も充実しています。
ファクタリングのTRYは徹底した秘密主義となっているため、家族や会社に知られたくない人でも安心してファクタリングが利用できます。償還請求権なしのノンリコースになっているため、売掛先（取引先）の企業が倒産した場合でも返済が発生することはありません。
2018年設立とファクタリング会社としては後発組ですが、すでにたくさんの顧客を獲得しており、着実に実績を積み重ねています。
手数料も3％からと業界最低水準となっているため、大口の債権でも売却しやすいです。
株式会社No.1
| 審査通過率 | 90％～ |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・決算書（申告書）・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
株式会社No.1は、最短30分で即日振込が可能なファクタリング会社です。
審査通過率は90％以上ととても高く、買取可能金額は20万～5,000万円と幅広い金額に対応しています。買取手数料は業界最低水準の1～15％で、ファクタリングが初めてであっても安心して利用できます。
オンライン契約に対応しているため、全国どこからでも利用可能です。全国出張訪問も可能になっているため、対面での契約も行えます。大阪・名古屋・福岡といった主要都市には担当者がいるため、すぐに対応できます。
対応スピードが早く、手数料も安いため、他社からの乗り換え実績もトップクラスです。
現在利用しているファクタリング会社に満足していない場合は、ぜひ一度株式会社No.1に相談してみましょう。
Easy factor（イージーファクター）
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・決算書（申告書）・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
Easy factor（イージーファクター）はオンライン完結で利用できるファクタリングサービスです。
本社は東京にありますが、すべての手続きをオンラインで行うことができるため、全国どこからでも利用可能です。Easy factor（イージーファクター）は2社間ファクタリングに特化しており、手数料は2～8％と相場よりもかなり安いです。
最短60分で入金してくれるので、急いで資金調達したい人にもぴったりです。必要書類も少ないため、すぐに手続きすることができます。
2016年に設立された後発のファクタリング会社ですが、手数料の安さや入金までの早さで注目を集めています。
50万～5,000万円と幅広い金額の債権の買い取りを行っているため、個人事業主でも法人でも利用しやすいファクタリングサービスです。
ファクタリングの手数料の相場
ファクタリングの手数料の相場はファクタリングの方式によって大きく変わってきます。
ファクタリングの方式は、利用者とファクタリング会社が行う2社間ファクタリングと、それに売掛先を加えた3社間ファクタリングがあります。
一般的に3社間ファクタリングのほうが手数料は安くなります。
2社間ファクタリングの手数料の相場は10～20％
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社のみで行う取引です。
売掛債権を譲渡することの通知が売掛先にいかないため、売掛先に譲渡を知られずに済みます。また、2者間だけで取引を行うため、スムーズに進み、最短即日で入金されるファクタリング会社も多いです。
2社間ファクタリングの手数料の相場は、売掛金の10～20％です。
2社間ファクタリングのほうが3社間ファクタリングよりも手数料が高いことが多いです。その理由は、2社間ファクタリングのほうが3社間ファクタリングよりも、ファクタリング会社にとってリスクが高いからです。
2社間ファクタリングの場合、売掛金の代金は売掛先から利用者に払われ、それを利用者がファクタリング会社に支払います。しかし、その際に、そのままお金を送金せずに別の支払いに充てる利用者もいます。
また、2社間ファクタリングでは、売掛先と利用者が共謀した詐欺や、債権の二重譲渡といった被害に遭う可能性もあります。
そのため、一般的に3者間ファクタリングよりも2者間ファクタリングのほうが手数料が高く設定されています。
3社間ファクタリングの手数料の相場は1～10％
3社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社と売掛先の3社間で取引を行います。
3社間ファクタリングでは売掛債権を譲渡すると、売掛先に通知がいき、その上で承諾してもらわないと手続きができません。そのため、2社間ファクタリングよりも入金までに時間がかかることが多いです。
ファクタリング会社は売掛先から直接代金を受け取るため、2社間ファクタリングよりも未回収のリスクを軽減することができます。
3社間ファクタリングの手数料相場は1～10％と2社間ファクタリングよりも手数料が安く設定されています。
ファクタリングの手数料を決める要因
ファクタリングの手数料を決める要因はいくつかあります。
要因についてよく知っておくと、だいたいの手数料が把握しやすくなります。
ファクタリング手数料の要因①売掛先の信頼性
ファクタリングの手数料を決める要因の1つが売掛金の信頼性です。
ファクタリングでは、利用者だけでなく、売掛先の与信審査も行われます。企業規模や経営状態、実績といった売掛先の信用力は、手数料を決める上での大きな要素となります。
経営状態が悪かったり、資金力が低かったりすると、売掛金の未回収のリスクが高まります。その場合、手数料が高くなってしまうことが多いです。手数料を高くしておけば、万が一、貸し倒れが起きたときのリスクに備えることができます。
上場企業や大手企業のような信頼性が高い売掛債権だと、手数料が安く抑えられることが多いです。
ファクタリング手数料の要因②売掛金の金額
売掛金の金額もファクタリングの手数料を決める要素の1つです。
売掛金の金額が大きくなると、ファクタリングの手数料が低くなることがあります。手数料は債権の金額が大きくなるほど高くなっていくため、売掛金自体の金額が大きければ、ファクタリング会社も十分な利益を得ることができます。
また、ファクタリングの手数料は、回収までの期間も影響することがあります。
売掛金の回収期日が長いほど、未回収のリスクも高まるため、手数料が高くなることが多いです。
ファクタリング手数料の要因③ファクタリング会社の利用頻度
ファクタリング会社の利用頻度が高いほど、手数料が低くなることが多いです。
これまでに問題なく弁済できていれば、それだけ信用力も高まります。初めて利用する場合よりも利用頻度が高いほうが審査にも時間をかけずに済みます。
もしファクタリングを継続して利用する予定がある場合は、同じファクタリング会社を使い続けたほうがメリットが多いです。
ただし、過去に売掛金の支払遅延を起こしていると、信用力への懸念から同じファクタリング会社を使っていても手数料が高くなってしまうケースもあります。
ファクタリングの手数料以外で発生する費用
ファクタリングを利用する際は手数料が発生します。
場合によっては手数料以外に費用が発生することもあります。では、ファクタリングを利用する上で、手数料以外にどんな費用が発生するのでしょうか。
ファクタリング手数料以外の費用①登記費用
ファクタリングを利用する際に、債権譲渡登記が必要になるケースがあります。
債権譲渡登記にかかる費用は、司法書士報酬が5～10万円ほど、登録免許税が7,500円で、利用者が司法書士や法務局へ支払います。
債権譲渡登記とは、売掛金などの金銭債権を譲渡するときに利用される登記手続きです。
第三者に対して債権の譲渡が行われた証明として、法務局で登記が行われます。ファクタリングをする上で、債権譲渡登記は必須ではありませんが、2社間ファクタリングだと債権譲渡登記を契約の条件としているところもあります。
2社間ファクタリングの場合、二重譲渡などのリスクがあるため、そういった未回収のリスクを避けるためにファクタリング会社が契約の条件としていることがあります。
利用者にとっては余計な出費になるため、できれば債権譲渡登記がないファクタリング会社を選んだほうがいいでしょう。
ファクタリング手数料以外の費用②事務経費
ファクタリングの契約をする際、収入印紙代や登記抹消費用、ファクタリング会社までの交通費などが発生します。
ファクタリングの利用回数が増えれば増えるほど、こうした事務経費も高くなっていきます。
できるだけ事務経費を抑えたい場合は、オンライン完結のファクタリングサービスを利用するようにしましょう。
ファクタリング手数料以外の費用③その他手数料
ファクタリング会社によっては、手数料とは別に基本使用料や審査料金、事務手数料といった費用が発生することもあります。
手数料の金額は、金利などとは異なり、法律によって定められているわけではありません。
そのため、ファクタリング会社の裁量によって設定されています。
あまりに手数料が高額だと感じた場合は、相手が悪徳会社の可能性が高いため、ファクタリングを利用するのはやめましょう。
「手数料が高すぎる」「おかしい」と感じた場合は、すぐに取引を中止するのが賢明です。
ファクタリングの手数料を安く抑える方法
手数料が高いほど、自分の手元にくるお金が減ってしまいます。
せっかくファクタリングで資金調達するならば、できるだけ手数料は安いほうがいいと考えるのが当然でしょう。
ではファクタリングの手数料を安く抑えるにはどういった方法があるのでしょうか。
ファクタリングの手数料を抑える方法①複数のファクタリング会社で相見積もりを行う
複数のファクタリング会社で相見積もりとることで、手数料の相場が把握できます。
それぞれの手数料を比較してみることで、どのファクタリング会社の手数料が安いのか知ることができます。実際の手数料は、与信調査や債権額の大きさによっても変わってくるため、公式サイトの料金表を見るだけでなく、見積もり依頼まですることがポイントです。
公式サイトで公表している数字は、あくまで目安です。
ファクタリング会社によっては公式サイトに書かれていないような審査手数料や事務手数料などがかかってくる場合もあります。相見積もりをとることで、そうした費用についても知ることができるため、申し込んでから後悔する心配もありません。
ファクタリングの手数料を抑える方法②3社間ファクタリングを利用する
できるだけファクタリング会社の手数料を抑えるためには、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングを利用したほうがいいです。
ただし、3社間ファクタリングだと売掛先に通知がいき、承諾を得なければならないことは知っておきましょう。
また3社間ファクタリングのほうが資金調達までに時間がかかることが多いです。
2社間ファクタリングだと即日入金といったこともありますが、3社間ファクタリングだとその人のうちに現金を入手できることはまずありません。
手数料は安くなるものの、どうしても時間がかかってしまうため、そういったデメリットも踏まえた上で3社間ファクタリングを選ぶようにしましょう。
ファクタリングの手数料を抑える方法③入金期日が短い売掛金を売却する
売掛金の支払期日が短いほうが、ファクタリングの手数料を抑えられることが多いです。
売掛金の回収までの期間が短いと、それだけ未回収のリスクを避けることができます。入金期日までが長いと、その間に売掛先が倒産してしまう可能性が高まってしまいます。そのため、入金サイトが長い売掛債権は手数料が高めに設定されてしまうことが多いです。
複数の売掛債権がある場合は、入金期日が短い債権を選んだほうが手数料を抑えられる可能性が高いです。
ファクタリングの手数料を抑える方法④オンライン完結のファクタリングを利用する
最近ではオンライン完結のファクタリングサービスも増えてきています。
オンライン完結のファクタリングならば、申込みから契約までをすべてオンラインで済ますことができます。
対面の面談が必要なファクタリングだと、その場まで行くのに交通費がかかってしまいます。また契約時に印紙代などの費用もかかります。
オンライン型のファクタリングだと、そうした経費がカットされるため、ファクタリングにかかる費用を抑えることができます。
オンライン完結のファクタリングは入金までのスピードが早いというメリットもあります。
ファクタリングの手数料を抑える方法⑤同じファクタリング会社を利用する
今後も継続してファクタリングを利用する予定があるならば、同じファクタリング会社を利用したほうがいいです。
同じファクタリング会社を利用して実績が多くなると、手数料が割引されることがあります。
新規の利用者だと一から審査するため、時間も手間もかかりますが、すでに返済実績があれば、そうした手間が省かれます。そのため、手数料に反映されて安くなることがあります。
ファクタリング会社によっては、利用回数によって会社が設定しているもっとも安い手数料率の適用が受けられることもあるため、できるだけ同じファクタリング会社をを利用し続けたほうがいいです。
初めてファクタリングを利用する際は、今後も何度も利用することを視野に入れた上で選ぶのがいいでしょう。
ファクタリングの手数料についてのよくある質問
ファクタリングの手数料についてのよくある質問とその答えをまとめました。
ファクタリングの手数料についてのまとめ
ファクタリングの手数料についてまとめました。
- 2社間ファクタリングの手数料の相場は10～20％
- 3社間ファクタリングの手数料の相場は1～10％
- ファクタリング手数料を決める要因は売掛先の信頼性、売掛金の金額、利用頻度
- ファクタリングの手数料以外にかかる費用は登記費用、事務経費
- ファクタリング手数料を安くするには相見積もりをとる
ファクタリング会社は数多くあり、それぞれ手数料も異なります。
ファクタリングを利用する際は、しっかりした説明があるか、手数料が相場から大きく外れていないかをよく確認する必要があります。
できるだけ安い手数料のファクタリング会社を知りたい場合には、相見積もりとって手数料を比較してみましょう。
この記事では、おすすめの手数料が安いファクタリング会社を紹介しているため、これからファクタリングを利用する際にはぜひ参考にしてください。
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