- ファクタリング詐欺とはどういったもの？
- 悪質なファクタリング会社の見分け方は？
- 詐欺ファクタリングの逮捕例は？
- 怪しい悪徳業者に引っかからないポイント
資金調達の方法として、ファクタリングを利用する人はどんどん増えてきています。
しかしそれに伴い詐欺目的でファクタリングを悪用する人たちも増えてきてます。また悪質な業者によって偽装ファクタリングに騙されてしまう人もでてきました。
この記事では、ファクタリング詐欺についての詳しい解説と、悪質なファクタリング会社に引っかからない方法についてまとめています。これまでに逮捕された詐欺ファクタリングの例についても挙げているため、実際にどういったファクタリング詐欺が起きているのか頭に入れておきましょう。
怪しい悪徳会社に引っかからないポイントもまとめているため、ぜひ参考にしてください。
【2024年度版】詐欺に遭わないためのおすすめのファクタリング会社
詐欺に遭わないため信頼がおけるファクタリング会社について紹介します。
QuQuMo（ククモ）
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
QuQuMo（ククモ）は、審査通過率98％以上というファクタリングです。さすがに100パーセント通るファクタリングではありませんが、かなりそれに近いファクタリングといえるでしょう。
最近ではQuQuMo（ククモ）に関する口コミも増えており、審査が甘いファクタリングとして利用者も増加傾向にあります。たくさんの利用者いることから、かなり信頼できるファクタリングであるといえます。
株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスで、スマホ・PCなどのオンライン完結が可能です。提出書類が通帳と請求書、それから本人確認書類と少なめで、面倒な面談や書類審査なども必要ありません。
申込みから入金まで最速2時間なので急な入用にも最適です。金額上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応してくれます。
日本中小企業金融サポート機構
| 審査通過率 | 95％ |
| 手数料 | 1.5％～ |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。
信頼性に力を入れており、審査通過率も95％と高いです。日本中小企業金融サポート機構では、信頼できるユーザーには少しでも早く対応する傾向になっているため、初めて利用する人でも利用しやすいです。
一般社団法人だからこそできる低手数料と、経験豊富なスタッフのサポートにより、即日振込が可能です。ファクタリングは査定結果が出た後に辞退することもできます。そのため、検討段階でも気軽に相談することができます。
ファクタリングの審査で重要視されるポイントは、売掛先の信用です。そのため、利用者自身に赤字や税金・社会保険滞納など不利な要素があっても利用可能です。
＞＞日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判や詳細はこちら
labol（ラボル）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 10％ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
labol（ラボル）は、審査通過率93％と非常に高い個人事業主・小規模事業者向けのファクタリングサービスです。
審査が甘いファクタリングの1つで、株式会社セレス（東証プライム上場）の100％子会社です。最小買取可能金額も1万円と低く設定しており、審査も甘いため利用者も増えてきています。2社間ファクタリングを採用しているため、取引先企業に通知されることはありません。
入金は業界最速水準の最短60分での振込になっており、銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現しています。面談不要でWEB完結での申込みが可能です。決算書や入出金明細書、契約書といった面倒な書類は不要です。
買取対象が広いため、他サービスで断られた人でも利用できます。手数料は一律買取額の10％で、振込手数料などの費用もかかりません。詐欺ファクタリングに引っかかりたくない人におすすめのファクタリングサービスです。
ビートレーディング
| 審査通過率 | 98％ |
| 手数料 | 2社間：4％～ 3社間：2％～ |
| 入金速度 | 最短5時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
ビートレーディングは2012年に設立されたファクタリングサービスです。取引実績が豊富で、累計累計買取金額は1,300億円以上、月間契約数1,000件以上という実績があります。
審査通過率は最大98％と公表しており、非常に審査に通りやすいのが特徴です。即日の資金調達も可能で、最短2時間での振込が可能です。クラウドサインを導入しているため、オンライン完結もできます。審査資料は2点（売掛債権に関する資料・通帳のコピー）のみと書類が少なくて済むのも大きなメリットです。審査結果は資料を提出してから平均30分以内に結果がでます。
多くのユーザーにファクタリングを提供しているサービスで、東京・仙台・大阪・福岡に店舗もあります。オンライン完結もできますが、直接面談してから契約することも可能です。
ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 10％ |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、手軽さを重視したファクタリングサービスです。
一般的なファクタリングサービスでは、請求書以外に通帳のコピーが必須となります。しかし、ペイトナーファクタリングでは通帳のコピーは必須ではありません。ただし、請求書の内容によって、銀行口座の入出金履歴の提出が必要になる場合もあります。
個人事業主・フリーランス向けのサービスのペイトナーファクタリングは、入金までの速さも特徴で最短10分で請求書を現金化可能です。ペイトナーファクタリングではAIが審査を行うため、事業計画書などの書類関係が必要ありません。そのため、入金速度がとても早いです。
利用手数料は一律10％とわかりやすい料金体系になっています。ただもっと手数料が安く、審査が甘いファクタリングサービスもあるため、さらに費用が抑えられる可能性もあります。
アクセルファクター
| 審査通過率 | 93％ |
| 手数料 | 100万円まで：10％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 不可 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
アクセルファクターは審査が甘いファクタリングサービスの1つです。
審査通過率が93％と高いだけでなく、日本マーケティング機構による安心して利用できるファクタリング部門で1位を獲得したこともあります。最短即日入金としているファクタリングサービスは多いですが、アクセルファクターは原則即日入金となっているのが特徴です。
入金までのスピードを重視しているため、その分、審査も柔軟性も高いです。アクセルファクターでは普通の請求書だけでなく、将来債権にも対応しています。家賃収入や委託費といった将来債権でもファクタリングができ、手数料が2％からと低いのも特徴です。
中小企業の中長期的な資金繰りを解決するために、毎月の買取額の段階的減少を提案するなど、顧客の事情を配慮したサービスを提供しています。詐欺ファクタリングの心配もなく、安心して利用できます。
PAYTODAY（ペイトゥデイ）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
PAYTODAY（ペイトゥデイ）は審査通過率95％以上のファクタリングサービスです。
AIによる審査を採用しているため、最短30分での即日入金を実現しています。PAYTODAY（ペイトゥデイ）の手数料は2～上限9.5％と明記されているため、初めて利用する人でも安心です。審査が甘い業者だと手数料はを明確に記載していないところもあるため、そういった点ではPAYTODAY（ペイトゥデイ）は信頼できるといえるでしょう。
すべての手続きをネットで完結できるため、オンライン完結を希望する人にもおすすめできます。
サービス実績は2020年8月末時点で買取金額5,000万円を突破し、買取件数は150件を突破しており、個人事業主やフリーランスまで幅広く使えるファクタリングサービスです。
ベストファクター
| 審査通過率 | 92.2％ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短24時間 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・見積書・基本契約書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
ベストファクターは最短1日のスピード資金調達が可能なWEB完結のファクタリングサービスです。
2社間ファクタリングが利用できるため、取引先や金融機関に知られる心配がありません。買取手数料は業界最高水準の2％～となっています。売掛金の確認がとれれば、担保や保証人が不要で、誰でもサービスが利用できます。
ベストファクターを運営する株式会社アレシアでは、コンサルティング業務もしています。そのため、ベストファクターのファクタリングを利用すると、現金化できるだけでなく、経営状態や債務の処理方法についての簡単な相談もすることができます。
ファクタリング利用時は、コンサルティング料金が無料のため、ベストファクターならではのメリットといえるでしょう。
FREENANCE（フリーナンス）
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 3％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
FREENANCE（フリーナンス）は個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社で、フリーランスや個人事業主が円滑にビジネスができるようにと設立されました。フリーナンスの即日払いは、請求書を買い取って、その代金を最短即日で銀行口座に振り込んでくれます。
利用手数料は請求書額面の3～10％で、フリーナンス口座を使えば使うほど、手数料が下がる仕組みになっています。フリーナンス口座にコンスタントに振込があると、フリーナンスでの与信スコアがアップしていきます。与信スコアは、即日払いだけでなく、さまざまなサービスにうれしい恩恵があります。
登録料は無料で、会費も0円となっているため、個人事業主やフリーランスの人は、とりあえず登録しておくことで、いざといったときにも安心できます。
みんなのファクタリング
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 7％～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
みんなのファクタリングは1万円の売掛債権から買い取ってくれる個人事業主やフリーランスでも利用しやすいファクタリングサービスです。
土日祝でも対応しており、最短60分で入金してくれます。必要書類は請求書と通帳のコピー、本人確認書類だけあればOKです。決算書や事業計画書などは必要ありません。
登録から契約まですべてWEB完結となっているため、対面で面談する必要もないです。2社間ファクタリングに特化しているため、取引先にファクタリングがバレる心配も不要です。
2社間ファクタリングの手数料相場は10～20％ですが、みんなのファクタリングは7～15％と比較的安くなっています。
初期費用や月額費用は0円で、事務手数料や振込手数料、出張費といった諸手数料などはかかりません。
ファクタリング審査には独自のAIを使用し、債権譲渡登記も原則不要です。赤字や税金滞納状態でも利用可能なファクタリングサービスです。詐欺ファクタリングに引っかかりたくない人にもおすすめです。
株式会社JTC
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 1.2％～ |
| 入金速度 | 最短1日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 謄本・印鑑証明（法人）・決算書 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
JTCは手数料1.2％～から利用でき、即日入金も可能なファクタリングサービスです。
個人事業主でも利用できますが、買取金額は100万円からと高めに設定されています。中小企業であれば年商7,000万円以上であることが必須で、個人事業主の場合は3社間ファクタリングしか選択できません。
多くのファクタリングサービスは平日のみの対応となっていますが、JTCは24時間365日いつでも対応しています。いつでもメールや電話で申し込み・相談が可能です。
名古屋本社をはじめ、大阪・東京に営業拠点を構え、全国の企業を対象としています。
初回の取引は原則対面での契約となりますが、契約内容、状況により面談が難しい場合にはオンラインでの契約も可能になっています。
出張サービスもあるため、担当者を呼んで相談することもできます。
ファクタリングのTRY
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | ３％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・発注書・住所・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社SKO |
ファクタリングのTRYとは、株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。
即日入金に対応しており、24時間365日いつでも対応しています。土日祝や深夜でもスタッフが対応してくれるので、初めてファクタリングを利用する人でも安心です。オンライン契約や注文書ファクタリングにも対応するなど、サービス内容も充実しています。
ファクタリングのTRYは徹底した秘密主義となっているため、家族や会社に知られたくない人でも安心してファクタリングが利用できます。償還請求権なしのノンリコースになっているため、売掛先（取引先）の企業が倒産した場合でも返済が発生することはありません。
2018年設立とファクタリング会社としては後発組ですが、すでにたくさんの顧客を獲得しており、着実に実績を積み重ねています。
手数料も3％からと業界最低水準となっているため、大口の債権でも売却しやすいです。
株式会社No.1
| 審査通過率 | 90％～ |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・決算書（申告書）・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
株式会社No.1は、最短30分で即日振込が可能なファクタリング会社です。
審査通過率は90％以上ととても高く、買取可能金額は20万～5,000万円と幅広い金額に対応しています。買取手数料は業界最低水準の1～15％で、ファクタリングが初めてであっても安心して利用できます。
オンライン契約に対応しているため、全国どこからでも利用可能です。全国出張訪問も可能になっているため、対面での契約も行えます。大阪・名古屋・福岡といった主要都市には担当者がいるため、すぐに対応できます。
対応スピードが早く、手数料も安いため、他社からの乗り換え実績もトップクラスです。
現在利用しているファクタリング会社に満足していない場合は、ぜひ一度株式会社No.1に相談してみましょう。
Easy factor（イージーファクター）
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 必要書類 | 請求書・決算書（申告書）・通帳 |
| オンライン完結 | 可 |
| 運営会社 | 株式会社 No.1 |
Easy factor（イージーファクター）はオンライン完結で利用できるファクタリングサービスです。
本社は東京にありますが、すべての手続きをオンラインで行うことができるため、全国どこからでも利用可能です。Easy factor（イージーファクター）は2社間ファクタリングに特化しており、手数料は2～8％と相場よりもかなり安いです。
最短60分で入金してくれるので、急いで資金調達したい人にもぴったりです。必要書類も少ないため、すぐに手続きすることができます。
2016年に設立された後発のファクタリング会社ですが、手数料の安さや入金までの早さで注目を集めています。
50万～5,000万円と幅広い金額の債権の買い取りを行っているため、個人事業主でも法人でも利用しやすいファクタリングサービスです。
トップ・マネジメント
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 3.5％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社トップマネジメント |
トップ・マネジメントは、創業13年の実績で安定の資金調達を約束するオンラインファクタリングです。
申込みから契約までオンライン完結なので、スピーディーに手元に現金がきます。必要書類はすべてオンライン上で提出すればOKです。豊富な商品ラインナップにより最適なプランを選ぶことが可能です。
トップ・マネジメントは申込みから入金までほとんどかからないのが特徴です。
審査・面談・契約がそれぞれ30分で済むため、最短2時間程度での売掛金の現金化が可能です。銀行の営業時間内であれば即時入金も可能ですし、営業時間外であっても現金のデリバリーを依頼可能です。
トップ・マネジメントのオンラインファクタリングを利用するには面談が必要ですが、Zoomなどのオンラインでの面談が可能なので、わざわざ店舗まで出向く必要はありません。
OLTA（オルタ）
| 審査通過率 | 90％ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
OLTAは最短即日で資金調達ができるWEB完結のファクタリングサービスです。
借入ではないため、審査に信用情報は参照しません。また、信用情報への記録もなく、担保や保証人も必要ありません。OLTAのオンラインファクタリングならば、法人・個人事業主のいずれも利用でき、買取金額に上限も下限も設定していません。
必要書類がすべて不備なくそろってから審査を開始し、24時間以内に見積もり結果を回答します。契約後、即日ないし翌営業日に買取金額を振り込みます。書類の提出もオンラインでアップロードすればいいため、オンライン完結で面談も不要です。
対面による審査がないので、全国どこからでも申込み可能です。
手数料は諸経費などがすべて込みで2～9％です。AI審査やオンライン完結で圧倒的に安い手数料を実現しています。
メンターキャピタル
| 審査通過率 | 92％ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社 Mentor Capital |
メンターキャピタルは買取実績業界No.1のファクタリング会社です。
業界最低水準の手数料で、買取率は最大98％を誇ります。全国に対応しており、東京都内での取引実績は年間200件以上です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！審査通過率92%と高い数字になっています。
30万～1億円までの資金調達が最短即時で可能です。それぞれの業種別に適正なプランを案内してくれます。
遅滞されていなく、通常の商取引で発生したすべての売掛債権がファクタリングの対象となっています。ただし売掛先が個人の場合は対象外です。また支払遅延が発生している遅延債権も買取対象外となります。
法人・個人事業主のどちらも利用可能で、すべての手続きがWEB完結します。
えんナビ
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 5％ |
| 入金速度 | 最短1日 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
えんナビは最短翌日には売掛金を現金化できるオンラインファクタリングサービスです。
審査の受付は24時間365日行っています。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングに対応しており、借りない資金調達のため信用情報への影響はありません。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
安心のノンリコース契約（償還請求権なし）なので、もしもの場合にも安心です。
徹底した秘密厳守のため、売掛先に情報が知られることはありません。
ファストファクタリング
| 審査通過率 | 95％ |
| 手数料 | 5％～ |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社MIRAGE |
ファストファクタリングはオンラインで少額から利用できるファクタリングです。
簡単クイック査定で、申込みする前に概算の資金調達額を知ることができます。業界最安水準の手数料5％～となっているのでコスト削減にもつながります。非対面で来店不要で、売掛先に知られることもありません。他社でファクタリングを利用している人は、乗り換えすることで手数料の引き下げてもらうこともできます。
ファストファクタリングのファクタリングは、個人事業主、事業形態、事業規模などを問わず売掛金さえ発生していれば誰でも利用できます。そのため、他社でファクタリングを断られた人でも利用できるケースがあります。
償還請求権なし（ノンリコース）で、借入にならないため、借入負債にはなりません。貸借対照表の肥大化や信用情報への記録を避けながら資金調達が可能になります。
Wit（ウィット）
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 対象事業者 | 個人事業主・法人 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・決算書・許認可書・印鑑証明書・本人確認書類 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社ウィット |
ウィットは中小企業や個人事業主に特化したファクタリング会社です。
審査開始から最短2時間での資金調達を実現しています。小口専門のため、少額でも個人事業主でも利用可能で、他社で断られた人でも利用できることがあります。完全非対面で手続きできるため、スマホさえあれば全国どこでも利用可能です。
少額だから実現できる業界最安水準の破格な手数料で利用者の負担を減らしてくれます。
審査には金融機関などの信用情報を用いないので、借入金などに不安がある事業者でも利用できます。
完全オンラインの圧倒的スピードで、お客様満足度94％という高い数値を誇ります。
ファクタリング詐欺とは
ファクタリング詐欺とは、架空の債権を創出して売却する違法行為です。
ファクタリングとは、企業が持つ売掛金を第三者に売却して、資金化する手法です。近年、このファクタリングを悪用して詐欺が行われることが増えています。
売掛債権を売却する際、存在を証明するために契約書や請求書といった書類が必要になります。しかし、これらの書類は偽造可能なので、ファクタリング詐欺が発生しやすい状況になっています。
ファクタリング詐欺を未然に防ぐためには、ファクタリング詐欺の手法についてよく知っておくことが大切です。
どのようなファクタリング詐欺があるのか理解した上で、悪徳業者には近づかないようにしましょう。
ファクタリング詐欺のパターン①架空債権の創出
ファクタリング詐欺の主なパターンとして、架空債権の創出があります。
架空債権の創出とは、存在しない債権をでっち上げて売却し、不当に資金を調達するやり方です。請求書や契約書などを偽造し、実際に取引があったかのように見せかけ、その売掛債権をファクタリング会社に売却します。
架空債権の創出によるファクタリング詐欺は、ファクタリング会社が実態調査をよくしないことで起こりやすいです。
そのため、ファクタリングでは事前の調査が重要視されています。
ファクタリング詐欺のパターン②売掛債権の二重譲渡
ファクタリングのパターンとして、売掛債権の二重譲渡もあります。
正当な売掛債権を持つ企業が、その売掛債権を複数のファクタリング会社に売却することで、不当に資金を調達します。
二重譲渡することで、2社分の資金を調達することができます。
もちろん実際には売掛債権は1つしか存在しないため、いずれかのファクタリング会社は存在しない売掛債権を買い取ることになり、損失を被ります。
ファクタリング詐欺が発覚すると逮捕される？
ファクタリング詐欺が発覚した場合、さまざまな罪に問われる恐れがあります。
また、会社や個人としての信用力を失い、事業を継続できなくなってしまう可能性も十分にあります。
では実際にファクタリング詐欺が発覚した場合、どういった罪に問われるのでしょうか。
ファクタリング詐欺の罪状①詐欺罪
ファクタリング詐欺は、詐欺という名前がついているように実行すると刑法上の詐欺罪に該当します。
詐欺罪とは、虚偽の内容を伝えて相手を欺き、財物を得ることに対する罪です。
たとえば、ファクタリングだと架空債権の創出や二重譲渡などが詐欺罪に当たります。
実行する前に、架空請求や二重譲渡であることが発覚した場合は、詐欺未遂として罪に問われる可能性があります。さらに詐欺のために請求書などを偽造していた場合、私文書偽造罪や公文書偽造罪といった罪に問われるケースもあります。
詐欺罪は罰金刑がなく、有罪になれば懲役刑です。執行猶予がつくこともありますが、実刑判決となることも考えられます。
ファクタリング詐欺の罪状②横領罪
ファクタリング詐欺として、二重譲渡を行った場合、横領罪に問われる可能性があります。
二重譲渡は、ほかのファクタリング会社へ譲渡済みで、すでに自社のものではない売掛債権を自社のものと偽ることです。また、売掛債権の譲渡後に、売掛先から売掛金を会社に送金せずに使い込んだ場合も横領罪となります。
2社間ファクタリングの場合、入金期日に売掛先から売掛金を受け取るのは、ファクタリング会社ではなく、利用者です。
この入金されたお金を自社の資金繰りに使うことは横領です。
業務上の目的で横領した場合は業務上横領に該当し、10年以下の懲役が科される可能性があります。
怪しいファクタリング悪徳会社の見分け方
ファクタリング会社が悪質で詐欺を行うケースもあります。
ファクタリングを利用する場合には、そうした悪徳会社にも注意する必要があります。
悪徳ファクタリング業者の見分け方①会社概要
ファクタリングの悪徳業者かどうかは会社概要によって見分けることができます。
悪徳会社は会社概要の企業情報をしっかり載せていないことが多いです。
会社名だけでなく、事業所や営業所の所在地、代表者名、会社の沿革、実績、社員紹介などが会社概要に明記してあれば、かなり信頼できるファクタリング会社といえます。
逆にこうした情報が明記されていない場合は、悪徳会社の可能性が高いです。また悪徳会社は嘘の情報を掲載して利用者を騙そうとしていることも多いです。
そのため、できれば設立からある程度経過したファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
最低でも設立から5年以上経過しているファクタリング会社ならば、かなり信頼できるといっていいでしょう。悪徳業者は悪事がバレるとすぐに消えるため、そうした会社沿革について会社概要に記載していないことが多いです。
悪徳ファクタリング業者の見分け方②見積書の内容
悪徳ファクタリング会社は、通常よりも手数料を高く取ることもよくあります。
そのため、悪徳業者に引っかからないためにも見積書の内容はよくチェックしておきましょう。
できれば複数のファクタリング会社に見積書を出し、内容を比較してみることをおすすめします。実際に並べて比べて見ると、やたらと手数料が高かったり、ほかではとっていない料金を取っている会社も見つかることがあります。
ファクタリングの見積書はできるだけわかりやすく、詳細に書かれているものがベストです。
逆にどういった費用なのかよくわからなかったり、わざと複雑にしていたりするようなファクタリング会社は避けたほうが無難です。
手数料以外にどんな料金がかかるのか、債権譲渡登記費用はいくらなのかなど、明確に書かれているかどうかをよく確認しておきましょう。
悪徳ファクタリング業者の見分け方③契約書についての説明
悪徳なファクタリング会社は、悪事がバレないように契約書を渡さなかったり、しっかりした説明をしなかったりと、わざと契約内容をわかりにくくすることがあります。
また、契約書を確認したときに最初の説明と内容が変わっているケースもあるため注意が必要です。
口頭ではファクタリングだと説明していたのに、実際の契約書では不利な条件での融資契約になっているようなケースもあります。
契約する際に、しっかりと契約書について説明してくれるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
悪徳ファクタリング業者の見分け方④対面で面談可能かどうか
悪徳ファクタリング業者は、できるだけ悪事がバレないように事務所を構えていないことが多いです。
その一方で、優良なファクタリング会社はしっかりと事務所を構え、対面で面談ができるようになっていることが多いです。
そのため、できればオフィスでファクタリングについて説明できるような会社を選ぶのがおすすめです。実際に面談しなくても、できるかどうかだけでもチェックしておくといいでしょう。
ただし最近では来店不要でWEB完結のファクタリング会社も増えてきているため、事務所がないからといって即悪徳会社ということにはなりません。
悪質な偽装ファクタリングに注意
ファクタリングを利用する際に注意したいこととして、偽装ファクタリングがあります。
悪徳会社によって偽装ファクタリングの被害に遭うと、非常に大きな損失になるため、くれぐれも気をつけましょう。
偽装ファクタリングとは
偽装ファクタリングとは、ファクタリングを装って、債権を担保とした形態で違法な貸付を行うことです。
たとえば、契約書に「売買契約」である旨が明確に記載されていなかったり、売却した売掛債権が回収できない場合に不払い債権の支払を求められたりするケースがあります。
こうした場合は、実際はファクタリングではなく、違法な貸付になっている可能性が高いです。
ファクタリングを利用する際は、契約内容をしっかり確認して違法な偽装ファクタリングに引っかからないようにしましょう。
偽装ファクタリングと2社間ファクタリングの違い
通常の2社間ファクタリングでは、ファクタリング業者は売掛先の支払不能リスクを負担します。
つまり、もし売掛先が支払い不能になったとしても、売り手に損害はありません。（償還請求権なし）
しかし偽装ファクタリングでは、売掛先の支払不能リスクを負っておらず、実質的に売掛債権担保貸付となっています。（償還請求権あり）
売掛債権担保貸付の場合、担保価値が減価したとしても、借入先の要返済額は変わりません。
そのため、偽装ファクタリングは実質的に売掛債権担保貸付と同一の経済行為として見なすことができます。そうなると貸金業登録が必要になるため、登録されていなかえればヤミ金業者ということになります。
ファクタリング詐欺の逮捕例（東京・大阪）
実際にファクタリング詐欺として違法になった例を紹介します。
ファクタリング詐欺の例①東京での架空債権による3億円の詐取
1つ目の事例は、2020年に発生したイベント企画会社の事件です。
イベント企画会社「INI（アイエヌアイ）」（東京都台東区）が、自社の実在しない売掛債権を売却して、決済代行会社から約3億4,600万円をだまし取りました。この結果、警視庁は代表の人物を詐欺容疑で逮捕。これまでに売った架空債権は100件を超え、総額約45億円もの金額になりました。
ファクタリング会社が売掛債権の確認で、債務企業とやりとりする際、債務企業の社員になりすまして対応するなど、計画的に犯行が行われていたと考えられます。
ファクタリング詐欺の例②大阪での給料ファクタリング
2つ目の事例は給料ファクタリングという詐欺です。
2020年大阪で、給料を支給日前に受け取れるなどとうたい、無登録で金を貸し付けたとして、大阪府警は、東京のコンサルタント会社「SONマネジメント」の社員らを貸金業法違反で逮捕しました。
給料ファクタリングと呼ばれる新たな手口での摘発は全国初とされています。
ファクタリング詐欺の例③株式会社東洋商事とMINORI
ファクタリング詐欺の実例として、有名なのが「東洋商事」と「MINORI」の事件です。
2017年に株式会社東洋商事とMINORIというファクタリングを謳ったヤミ金業者が逮捕されました。この2社は高金利で貸付を行ったのが理由で逮捕されています。
通常のファクタリングならば、売掛債権を売却してファクタリング会社から売却金を受け取ります。
しかしファクタリングを装った業者は、売掛金が入金されたあとの送金に金利をつけて分割払いにさせます。
このように分割払いを提案してくる時点でファクタリングではありません。
東洋商事とMINORIは、3億円以上を貸付、1億円以上の利益を得ていたため、金利34％ほどでお金を貸していたことになります。具体的な数字で考えると、100万円の債権を66万円で売却していたことになります。
通常のファクタリング会社ならば、そこまでの高額の手数料を取られることはありません。
ファクタリング詐欺を行ったのは株式会社東洋商事ですが、似た名前で「東洋商事株式会社」があります。東洋商事株式会社は、株式会社東洋商事とはまったく関係ない会社です。そのため、混同を防ぐために公式サイトで反社会的勢力排除に関する基本方針を掲げています。
悪徳業者のファクタリングに引っかからないポイント
悪徳なファクタリング業者に引っかからないためのポイントを紹介します。
悪質な詐欺に引っかからないためにも以下の4項目についてよく確認しておきましょう。
悪質ファクタリングに引っかからないコツ①手数料
悪徳業者に引っかからないために、まずチェックしておきたいのがファクタリングの手数料です。
ファクタリングにかかる手数料は、その業者や契約内容によって異なりますが、相場から大きく離れているような場合には注意が必要です。
実際のファクタリングにかかる手数料の相場は、以下の通りです。
| 対面での2社間ファクタリング | 10～20％ |
| オンラインでの2社間ファクタリング | 2～12％ |
| 3社間ファクタリング | 1～9％ |
上記の手数料よりも「高すぎる」または「低すぎる」ファクタリング手数料を請求された場合には、悪徳会社の可能性があります。
一社だけに依頼するのではなく、複数社で相見積もりをとることで、こうした手数料が高い悪質会社に引っかかりにくくなります。
悪質ファクタリングに引っかからないコツ②会社概要
悪徳会社に引っかからないようにするためにも、会社概要についてもよくチェックしておきましょう。
ファクタリング業者の中には、ファクタリング業務の実態がない業者もあります。そうした業者と取引すると、売掛債権だけとられてしまい契約した金額が振り込まれない恐れがあります。
ファクタリングを利用する際には、その会社について詳しく調べておくことが大切です。
公式サイトやSNSなどの口コミをチェックし、実際に多くの人に利用されている業者なのかどうか確認しておきましょう。
悪質ファクタリングに引っかからないコツ③見積もりと契約書
悪質会社に引っかからないためにも見積もりと契約書の整合性についてよく確認しておきましょう。
悪質ファクタリング会社は、見積もりでは安い手数料を提示しておいて、契約書では高額な手数料を請求してくるケースがあります。ほかにも見積もりの段階ではなかった費用が別でかかってくることもありえます。
そのため、見積もりと契約書の内容がしっかり一致しているかどうかはよく確認しておきましょう。
もし怪しい点が見つかったならば、そのファクタリング業者は利用せず、別の業者を検討するのが無難です。
悪質ファクタリングに引っかからないコツ④必要書類
一般的なファクタリングでは「請求書」「通帳のコピー」「本人確認書類」が必要になります。
さらに「登記簿謄本」「印鑑証明書」「決算書」「納税証明書」などが必要になる場合もあります。
悪質ファクタリング業者は、すぐに取引したいと考えるため、必要書類を求めてこないことが多いです。ろくに審査をしない業者は詐欺の可能性が高いため、くれぐれも注意が必要です。
もし提出書類が少なすぎる場合は、もう一度業者について検討し直すのがおすすめです。
ファクタリングの歴史について：紀元はいつ？
ファクタリングがいつから始まったのかにはいくつか説があります。
たとえば、ファクタリングが始まった時期については以下のような説があります。
- 紀元前18世紀のメソポタミア文明
- 16世紀のイギリス商人
- 19世紀末のアメリカ
現在の仕組みでファクタリングが普及されたのは、19世紀末のアメリカと言われています。
19世紀末のアメリカでは、ロックフェラーやヴァンダービルト、カーネギーといった大富豪が生まれた時代です。その時代、多くの起業家にとって、資金調達は大きな課題でした。
そのため、支払サイクルを前倒しして資金を回収するファクタリングが画期的な資金調達方法として広まっていたと考えられます。
日本のファクタリングの歴史
日本でファクタリングが広まったのは1970年代といわれています。
1970年初頭、当時は現金取引より手形での契約が主な決済方法でした。
また、手形割引も一般的に行われていましたが、ファクタリングと目的と被ることからあまり注目されていませんでした。
1991年のバブル崩壊後、手形での取引はどんどん衰退していき、同じような目的であったファクタリングに注目が集まるようになります。
現在では、大企業がリバースファクタリングを利用してM&Aに積極的に乗り出すなど、ファクタリングへの関心が高まっています。
ファクタリング詐欺についてのよくある質問
ファクタリング詐欺についてのよくある質問とその答えをまとめました。
ファクタリング詐欺についてのまとめ
ファクタリング詐欺についてまとめました。
- 架空債権の創出
- 売掛債権の二重譲渡
- 詐欺罪
- 横領罪
- 会社概要
- 見積書
- 契約書
- 対面での面談
- 手数料
- 会社概要
- 見積もりと契約書の相違
- 必要書類
ファクタリングはビジネスの資金繰りをサポートしてくれるとても便利な手法です。
しかし一歩間違えると犯罪に巻き込まれる可能性もあるため、十分に注意が必要です。架空債権の創出による詐欺や悪質業者には近づかないようにしましょう。
ファクタリング詐欺の手口や違法行為について学ぶことで、犯罪に巻き込まれる可能性が減ります。
今回紹介した情報を参考に、悪徳業者には引っかからないようにしましょう。
コメント