WEB完結のファクタリングのおすすめ！オンラインファクタリング25選【2024年版】

最近ではすべての手続きがオンラインで完結するWEB完結タイプのファクタリングサービスも多いです。

すべてがWeb上で完結するため、自宅や会社にいながらファクタリングを利用できます。必要な書類などもすべてWEBから提出できるため、店舗まで足を運ぶ必要がありません。また、WEB完結のファクタリングは対面式のファクタリングよりも現金化まで早いことが多いです。

この記事ではおすすめのWEB完結のファクタリングサービスと、オンラインファクタリングのメリット・デメリットについてまとめています。オンラインファクタリングの選び方についても紹介しているため、ぜひ参考にしてください。

【2024年度版】おすすめの完全WEB完結ファクタリング25選

2024年度版のおすすめのWEB完結ファクタリング25選を紹介します。

QuQuMo（ククモ）

審査通過率	98％
手数料	1％～
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社アクティブサポート

QuQuMo（ククモ）は、審査通過率98％以上というファクタリングです。さすがに100パーセント通るファクタリングではありませんが、かなりそれに近いファクタリングといえるでしょう。

最近ではQuQuMo（ククモ）に関する口コミも増えており、審査が甘いファクタリングとして利用者も増加傾向にあります。たくさんの利用者いることから、かなり信頼できるファクタリングであるといえます。

株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスで、スマホ・PCなどのオンライン完結が可能です。提出書類が通帳と請求書、それから本人確認書類と少なめで、面倒な面談や書類審査なども必要ありません。

申込みから入金まで最速2時間なので急な入用にも最適です。金額上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応してくれます。

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日本中小企業金融サポート機構

審査通過率	95％
手数料	1.5％～
入金速度	最短3時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。

信頼性に力を入れており、審査通過率も95％と高いです。日本中小企業金融サポート機構では、信頼できるユーザーには少しでも早く対応する傾向になっているため、初めて利用する人でも利用しやすいです。

一般社団法人だからこそできる低手数料と、経験豊富なスタッフのサポートにより、WEB完結で即日振込が可能です。ファクタリングは査定結果が出た後に辞退することもできます。そのため、検討段階でも気軽に相談することができます。

ファクタリングの審査で重要視されるポイントは、売掛先の信用です。そのため、利用者自身に赤字や税金・社会保険滞納など不利な要素があっても利用可能です。

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labol（ラボル）

審査通過率	95％以上
手数料	10％
入金速度	最短60分
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社ラボル

labol（ラボル）は、審査通過率93％と非常に高い個人事業主・小規模事業者向けのファクタリングサービスです。

審査が甘いファクタリングの1つで、株式会社セレス（東証プライム上場）の100％子会社です。最小買取可能金額も1万円と低く設定しており、審査も甘いため利用者も増えてきています。2社間ファクタリングを採用しているため、取引先企業に通知されることはありません。

入金は業界最速水準の最短60分での振込になっており、銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現しています。面談不要でWEB完結での申込みが可能です。決算書や入出金明細書、契約書といった面倒な書類は不要です。

買取対象が広いため、他サービスで断られた人でも利用できます。手数料は一律買取額の10％で、振込手数料などの費用もかかりません。

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ビートレーディング

審査通過率	98％
手数料	2社間：4％～　3社間：2％～
入金速度	最短5時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは2012年に設立されたファクタリングサービスです。取引実績が豊富で、累計累計買取金額は1,300億円以上、月間契約数1,000件以上という実績があります。

審査通過率は最大98％と公表しており、非常に審査に通りやすいのが特徴です。即日の資金調達も可能で、最短2時間での振込が可能です。クラウドサインを導入しているため、オンライン完結もできます。審査資料は2点（売掛債権に関する資料・通帳のコピー）のみと書類が少なくて済むのも大きなメリットです。審査結果は資料を提出してから平均30分以内に結果がでます。

多くのユーザーにファクタリングを提供しているサービスで、東京・仙台・大阪・福岡に店舗もあります。オンライン完結もできますが、直接面談してから契約することも可能です。

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ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）

審査通過率	95％以上
手数料	10％
入金速度	最短10分
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	ペイトナー株式会社

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、手軽さを重視したファクタリングサービスです。

一般的なファクタリングサービスでは、請求書以外に通帳のコピーが必須となります。しかし、ペイトナーファクタリングでは通帳のコピーは必須ではありません。ただし、請求書の内容によって、銀行口座の入出金履歴の提出が必要になる場合もあります。

個人事業主・フリーランス向けのサービスのペイトナーファクタリングは、入金までの速さも特徴で最短10分で請求書を現金化可能です。ペイトナーファクタリングではWEB完結でAIが審査を行うため、事業計画書などの書類関係が必要ありません。そのため、入金速度がとても早いです。

利用手数料は一律10％とわかりやすい料金体系になっています。ただもっと手数料が安く、審査が甘いファクタリングサービスもあるため、さらに費用が抑えられる可能性もあります。

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アクセルファクター

審査通過率	93％
手数料	100万円まで：10％～
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	不可
運営会社	株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは審査が甘いファクタリングサービスの1つです。

審査通過率が93％と高いだけでなく、日本マーケティング機構による安心して利用できるファクタリング部門で1位を獲得したこともあります。最短即日入金としているファクタリングサービスは多いですが、アクセルファクターは原則即日入金となっているのが特徴です。

入金までのスピードを重視しているため、WEB完結で審査の柔軟性も高いです。アクセルファクターでは普通の請求書だけでなく、将来債権にも対応しています。家賃収入や委託費といった将来債権でもファクタリングができ、手数料が2％からと低いのも特徴です。

中小企業の中長期的な資金繰りを解決するために、毎月の買取額の段階的減少を提案するなど、顧客の事情を配慮したサービスを提供しています。

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PAYTODAY（ペイトゥデイ）

審査通過率	95％以上
手数料	2％～
入金速度	最短3時間
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	Dual Life Partners株式会社

PAYTODAY（ペイトゥデイ）は審査通過率95％以上のファクタリングサービスです。

AIによる審査を採用しているため、最短30分での即日入金を実現しています。PAYTODAY（ペイトゥデイ）の手数料は2～上限9.5％と明記されているため、初めて利用する人でも安心です。審査が甘い業者だと手数料はを明確に記載していないところもあるため、そういった点ではPAYTODAY（ペイトゥデイ）は信頼できるといえるでしょう。

すべての手続きをネットで完結できるため、オンライン完結を希望する人にもおすすめできます。

サービス実績は2020年8月末時点で買取金額5,000万円を突破し、買取件数は150件を突破しており、個人事業主やフリーランスまで幅広く使えるファクタリングサービスです。

ベストファクター

審査通過率	92.2％
手数料	2％～
入金速度	最短24時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・見積書・基本契約書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社アレシア

ベストファクターは最短1日のスピード資金調達が可能なWEB完結のファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングが利用できるため、取引先や金融機関に知られる心配がありません。買取手数料は業界最高水準の2％～となっています。売掛金の確認がとれれば、担保や保証人が不要で、誰でもサービスが利用できます。

ベストファクターを運営する株式会社アレシアでは、コンサルティング業務もしています。そのため、ベストファクターのファクタリングを利用すると、現金化できるだけでなく、経営状態や債務の処理方法についての簡単な相談もすることができます。

ファクタリング利用時は、コンサルティング料金が無料のため、ベストファクターならではのメリットといえるでしょう。

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バイオンのAIファクタリング

審査通過率	非公開
手数料	10％
入金速度	最短90分
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・成因資料・決算書一式・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社フューチャーリンク

バイオンのAIファクタリングは、2社間ファクタリングに特化したWEB完結ファクタリングです。

独自のAIによってオンライン審査を行うため、スピーディーな審査を実現しています。最短即日で資金調達が可能なので、中小企業から人気があります。来店や面談が不要で、契約までオンライン完結で行えます。また、オンラインファクタリングサービスなので、24時間365日いつでも申込み可能です。

バイオンのAIファクタリングでは、請求書の一部だけをファクタリングすることも可能です。額面すべてではなく、必要な部分だけをファクタリングできるため、手数料を抑えることができます。

見積もりはオンラインで無料できるため、入金待ちの請求書があれば誰でも簡単に見積もりが可能です。

FREENANCE（フリーナンス）

審査通過率	95％以上
手数料	3％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

FREENANCE（フリーナンス）は個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。

運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社で、フリーランスや個人事業主が円滑にビジネスができるようにと設立されました。フリーナンスの即日払いは、請求書を買い取って、その代金を最短即日で銀行口座に振り込んでくれます。

利用手数料は請求書額面の3～10％で、フリーナンス口座を使えば使うほど、手数料が下がる仕組みになっています。フリーナンス口座にコンスタントに振込があると、フリーナンスでの与信スコアがアップしていきます。与信スコアは、即日払いだけでなく、さまざまなサービスにうれしい恩恵があります。

登録料は無料で、会費も0円となっているため、個人事業主やフリーランスの人は、とりあえず登録しておくことで、いざといったときにも安心できます。

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みんなのファクタリング

審査通過率	非公開
手数料	7％～
入金速度	最短60分
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可
運営会社	株式会社チェンジ

みんなのファクタリングは1万円の売掛債権から買い取ってくれる個人事業主やフリーランスでも利用しやすいファクタリングサービスです。

土日祝でも対応しており、最短60分で入金してくれます。必要書類は請求書と通帳のコピー、本人確認書類だけあればOKです。決算書や事業計画書などは必要ありません。

登録から契約まですべてWEB完結となっているため、対面で面談する必要もないです。2社間ファクタリングに特化しているため、取引先にファクタリングがバレる心配も不要です。

2社間ファクタリングの手数料相場は10～20％ですが、みんなのファクタリングは7～15％と比較的安くなっています。

初期費用や月額費用は0円で、事務手数料や振込手数料、出張費といった諸手数料などはかかりません。

ファクタリング審査には独自のAIを使用し、債権譲渡登記も原則不要です。赤字や税金滞納状態でも利用可能なファクタリングサービスです。

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株式会社JTC

審査通過率	非公開
手数料	1.2％～
入金速度	最短1日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	謄本・印鑑証明（法人）・決算書
オンライン完結	可
運営会社	株式会社チェンジ

JTCは手数料1.2％～から利用でき、即日入金も可能なファクタリングサービスです。

個人事業主でも利用できますが、買取金額は100万円からと高めに設定されています。中小企業であれば年商7,000万円以上であることが必須で、個人事業主の場合は3社間ファクタリングしか選択できません。

多くのファクタリングサービスは平日のみの対応となっていますが、JTCは24時間365日いつでも対応しています。いつでもメールや電話で申し込み・相談が可能です。

名古屋本社をはじめ、大阪・東京に営業拠点を構え、全国の企業を対象としています。

初回の取引は原則対面での契約となりますが、契約内容、状況により面談が難しい場合にはオンラインでの契約も可能になっています。

出張サービスもあるため、担当者を呼んで相談することもできます。

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ファクタリングのTRY

審査通過率	非公開
手数料	３％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	請求書・発注書・住所・通帳
オンライン完結	可
運営会社	株式会社SKO

ファクタリングのTRYとは、株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。

即日入金に対応しており、24時間365日いつでも対応しています。土日祝や深夜でもスタッフが対応してくれるので、初めてファクタリングを利用する人でも安心です。オンライン契約や注文書ファクタリングにも対応するなど、サービス内容も充実しています。

ファクタリングのTRYは徹底した秘密主義となっているため、家族や会社に知られたくない人でも安心してファクタリングが利用できます。償還請求権なしのノンリコースになっているため、売掛先（取引先）の企業が倒産した場合でも返済が発生することはありません。

2018年設立とファクタリング会社としては後発組ですが、すでにたくさんの顧客を獲得しており、着実に実績を積み重ねています。

手数料も3％からと業界最低水準となっているため、大口の債権でも売却しやすいです。

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株式会社No.1

審査通過率	90％～
手数料	1％～
入金速度	最短30分
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	請求書・決算書（申告書）・通帳
オンライン完結	可
運営会社	株式会社 No.1

株式会社No.1は、最短30分で即日振込が可能なファクタリング会社です。

審査通過率は90％以上ととても高く、買取可能金額は20万～5,000万円と幅広い金額に対応しています。買取手数料は業界最低水準の1～15％で、ファクタリングが初めてであっても安心して利用できます。

オンライン契約に対応しているため、全国どこからでも利用可能です。全国出張訪問も可能になっているため、対面での契約も行えます。大阪・名古屋・福岡といった主要都市には担当者がいるため、すぐに対応できます。

対応スピードが早く、手数料も安いため、他社からの乗り換え実績もトップクラスです。

現在利用しているファクタリング会社に満足していない場合は、ぜひ一度株式会社No.1に相談してみましょう。

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Easy factor（イージーファクター）

審査通過率	非公開
手数料	2％～
入金速度	最短60分
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
必要書類	請求書・決算書（申告書）・通帳
オンライン完結	可
運営会社	株式会社 No.1

Easy factor（イージーファクター）はオンライン完結で利用できるファクタリングサービスです。

本社は東京にありますが、すべての手続きをオンラインで行うことができるため、全国どこからでも利用可能です。Easy factor（イージーファクター）は2社間ファクタリングに特化しており、手数料は2～8％と相場よりもかなり安いです。

最短60分で入金してくれるので、急いで資金調達したい人にもぴったりです。必要書類も少ないため、すぐに手続きすることができます。

2016年に設立された後発のファクタリング会社ですが、手数料の安さや入金までの早さで注目を集めています。

50万～5,000万円と幅広い金額の債権の買い取りを行っているため、個人事業主でも法人でも利用しやすいファクタリングサービスです。

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トップ・マネジメント

審査通過率	非公開
手数料	3.5％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社トップマネジメント

トップ・マネジメントは、創業13年の実績で安定の資金調達を約束するオンラインファクタリングです。

申込みから契約までオンライン完結なので、スピーディーに手元に現金がきます。必要書類はすべてオンライン上で提出すればOKです。豊富な商品ラインナップにより最適なプランを選ぶことが可能です。

トップ・マネジメントは申込みから入金までほとんどかからないのが特徴です。

審査・面談・契約がそれぞれ30分で済むため、最短2時間程度での売掛金の現金化が可能です。銀行の営業時間内であれば即時入金も可能ですし、営業時間外であっても現金のデリバリーを依頼可能です。

トップ・マネジメントのオンラインファクタリングを利用するには面談が必要ですが、Zoomなどのオンラインでの面談が可能なので、わざわざ店舗まで出向く必要はありません。

OLTA（オルタ）

審査通過率	90％
手数料	2％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	OLTA株式会社

OLTAは最短即日で資金調達ができるWEB完結のファクタリングサービスです。

借入ではないため、審査に信用情報は参照しません。また、信用情報への記録もなく、担保や保証人も必要ありません。OLTAのオンラインファクタリングならば、法人・個人事業主のいずれも利用でき、買取金額に上限も下限も設定していません。

必要書類がすべて不備なくそろってから審査を開始し、24時間以内に見積もり結果を回答します。契約後、即日ないし翌営業日に買取金額を振り込みます。書類の提出もオンラインでアップロードすればいいため、オンライン完結で面談も不要です。

対面による審査がないので、全国どこからでも申込み可能です。

手数料は諸経費などがすべて込みで2～9％です。AI審査やオンライン完結で圧倒的に安い手数料を実現しています。

LINK

審査通過率	90％以上
手数料	2％～
入金速度	最短即日2時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・決算書・成因資料・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社日本ビジネスリンクス

LINKは来店不要でWEB完結するオンラインファクタリングサービスです。

AI10秒査定で、申込みの前に概算の資金調達額がわかります。さらに申込みと同時に必要資料の写真を撮って送るだけなので、誰でも簡単に申込み可能です。手数料は業界最安水準の2％～で、登記設定なしで二社間契約も可能です。

すでにファクタリングを利用している人は、乗り換えの場合、利用手数料の引き下げなど、さまざまな特典が用意されています。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修のクラウドサインサービスを用いて、電子契約を締結するため、情報が外部に漏れる心配もありません。

最大1億円の売掛債権の買い取りを実施しており、少額から大型債権まで幅広い債権を取り扱っています。

SOKULA

審査通過率	93％
手数料	2％～
入金速度	最短2時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社アクセルファクター

SOKULAは審査通過率93％以上のオンラインファクタリングサービスです。

買い取れるかどうかではなく、どうすれば買い取るかという観点で審査を実施しています。原則即日振込をモットーにしており、滞りがなければ最短2時間で手続きが完了します。買取金額の見積もりの際に、振込時間の目安・必要書類をすぐに案内してくれます。

より簡単・完結にというコンセプトなので、丁寧かつわかりやすく取引を進めてくれます。

公式サイトに簡単シミュレーションがあり、これを使えば「請求書の金額」「請求先の企業規模」「取引方式」の3つの項目を選択するだけで、すぐにどのくらいの現金化が可能なのか知ることができます。

ネクストワン

審査通過率	96％
手数料	5％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	法人
必要書類	会社謄本・決算書・成因資料・当座勘定表・請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96％のオンラインファクタリングサービスです。

オンラインで完結しますが、法人専門のファクタリングサービスのため、個人事業主やフリーランスは利用できません。対象を法人に絞っているため、その分資金調達成功率が高くなっています。

利用上限額は定められていませんが、最低でも30万円以上の請求書しか利用できません。基本的に面談方式で審査を進めますが、遠方に住んでいる人や日程調整ができない場合には、オンラインで手続きを進めることができます。

ネクストワンでは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらかが選べます。ただし、手数料にかなりの違いがあるため、できるだけ費用を抑えたい場合には3社間ファクタリングがおすすめです。

メンターキャピタル

審査通過率	92％
手数料	2％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社 Mentor Capital

メンターキャピタルは買取実績業界No.1のファクタリング会社です。

業界最低水準の手数料で、買取率は最大98％を誇ります。全国に対応しており、東京都内での取引実績は年間200件以上です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！審査通過率92%と高い数字になっています。

30万～1億円までの資金調達が最短即時で可能です。それぞれの業種別に適正なプランを案内してくれます。

遅滞されていなく、通常の商取引で発生したすべての売掛債権がファクタリングの対象となっています。ただし売掛先が個人の場合は対象外です。また支払遅延が発生している遅延債権も買取対象外となります。

法人・個人事業主のどちらも利用可能で、すべての手続きがWEB完結します。

えんナビ

審査通過率	非公開
手数料	5％
入金速度	最短1日
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社インターテック

えんナビは最短翌日には売掛金を現金化できるオンラインファクタリングサービスです。

審査の受付は24時間365日行っています。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングに対応しており、借りない資金調達のため信用情報への影響はありません。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。

安心のノンリコース契約（償還請求権なし）なので、もしもの場合にも安心です。

徹底した秘密厳守のため、売掛先に情報が知られることはありません。

FACNET（ファクネット）

審査通過率	90％～
手数料	2％～
入金速度	最短即日
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・決算書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	株式会社アンカーガーディアン

FACNETは契約から入金まですべてWEB完結するオンラインファクタリングサービスです。

必要書類を撮影して、オンライン上から提出することですべての手続きを完了させられます。WEB申込みは24時間365日いつでも受けつけているため、好きなタイミングでファクタリングが利用できます。

オンライン上での契約には、一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを採用しているため、セキュリティも担保されています。FACNETはオンライン完結による手軽さだけでなく、資金調達コスト・調達スピード・審査通過率の点でも非常に優れています。

入金スピード・買取手数料・柔軟な審査条件が高次元でバランスされたファクタリングサービスのため、安心して利用することができます。

MSFJ

審査通過率	90％～
手数料	1.8％～
入金速度	最短1時間
契約方式	2社間・3社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書・確定申告書・納税証明書・通帳・本人確認書類
オンライン完結	可能
運営会社	MSFJ株式会社

MSFJは法人からフリーランスまで利用できるオンラインファクタリングサービスです。

「法人専用ファクタリング」乗り換え専用ファクタリング」「個人事業主様専用ファクタリング」「フリーランス専用ファクタリング」の4つのサービスがあり、自分に最適なサービスを選ぶことができます。

MSFJでは振込までのスピードを短縮するため、さまざまな改善を行ってきました。基本即日振込ができるさまざまな取組をしており、オンラインシステムの導入、クラウドサインによるオンライン契約の導入などを行っています。

WEB完結の即日ファクタリングを希望の人、即日資金調達をしなければならない人は、MSFJの利用がおすすめです。

GMOフリーランスファクタリング

審査通過率	非公開
手数料	9.5％
入金速度	最短即日
契約方式	2社間
対象事業者	個人事業主・法人
必要書類	請求書
オンライン完結	可能
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

GMOフリーランスファクタリングは、フリーナンスと同じGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営会社です。

「めっちゃカンタン・めっちゃはやい」のキャッチコピーの通り、とにかく現金化までが簡単で早いのが特徴です。会員登録不要のファクタリングサービスで、審査書類は請求書だけです。契約書や銀行口座の入出金明細、そのほかの取引関連書類の提出は不要です。また身分証の提出も審査終了まで必要ありません。

会員登録の必要がなく、審査は最短30分で完了します。すぐに結果がわかるため、安心して事業に集中できます。手数料は一律9.5と非常にわかりやすくなっています。

単発利用で速さを重視したいならばフリーランスファクタリング、手数料を少しでも下げたい場合はフリーナンスといったように用途に合わせて使い分けることが可能です。

WEB完結のオンラインファクタリングの選び方

WEB完結のオンラインファクタリングサービスを選ぶ際には、いくつか抑えておくべきポイントがあります。

WEB完結ファクタリングの選び方①急いでいる場合は即日入金を選ぶ

急いでいる場合には即日入金のWEB完結ファクタリングを選ぶようにしましょう。

即日入金だと、申込みから最短当日中に請求書を現金化できます。資金調達までに時間がかからないため、急な出費にも対応しやすいです。申込みから入金までの時間が短い方が何かと便利で使いやすいです。

何か問題が起こってから、入金が早いファクタリングを探すのは難しいです。焦ってしまうと、違法な業者に引っかかってしまう恐れもあります。

手元の資金にある程度の余裕がある状態で、即日入金のWEB完結ファクタリングを選んでおくのがおすすめです。

WEB完結ファクタリングの選び方②手数料が低い方を選ぶ

WEB完結ファクタリングを選ぶ際は、手数料についてもよく確認しておきましょう。

一般的なオンラインファクタリングサービスでは、2～15％のように手数料の下限と上限が決まっていることが多いです。手数料の下限だけを見てオンラインファクタリングサービスを選ぶと、上限のほうが適用され、手数料が高くなってしまう恐れがあります。

どの手数料が適用されるかは、これまでの利用実績や申込金額によって異なります。

初めてファクタリングを利用する場合や申込金額が少額だと手数料が高くなることが多いです。

手数料が安いからといって3社間ファクタリングを選んでしまうと、取引先にバレてしまう可能性があります。メリットとデメリットを考え、最適な選択をするようにしましょう。

WEB完結ファクタリングの選び方③償還請求権付きは選ばない

WEB完結ファクタリングには、償還請求権がつかないのが一般的です。

償還請求権とは、債務を負っている企業から債権の回収が困難になった場合に、債権を譲渡した企業に債務の履行を要求できる権利です。償還請求権が付いている場合、売掛債権を出している取引先企業が倒産すると、自社がファクタリング会社に売掛債権の支払をしなければなりません。

逆に償還請求権がなければ、もし取引先企業が倒産したとしても、損失はファクタリング会社にしかいきません。

くれぐれも償還請求権がついたWEB完結ファクタリングは選ばないようにしましょう。

WEB完結ファクタリングのメリット

WEB完結ファクタリングには、さまざまなメリットがあります。

その中から主なメリットについて紹介していきます。

WEB完結ファクタリングのメリット①全国どこからでも利用できる

WEB完結ファクタリングのメリットは、全国どこにいても利用できることです。

東京や大阪といった大都市ならば銀行や貸金業者が多くあるため、スムーズに資金調達ができます。しかし、地方にいると、そう簡単に資金が調達できないことが多いです。

WEB完結ファクタリングならば、ネットにさえつながっていれば利用できるため、都市や地方に関係なく、ファクタリングが利用できます。

金融機関が少ない地方だと、地元の金融機関に断られてしまうとほかを見つけるのが難しいですが、オンラインファクタリングならばすぐに新しい業者を見つけることが可能です。

WEB完結ファクタリングのメリット②申込みから入金までが早い

WEB完結ファクタリングは申込みから入金までのスピードが早いこともメリットです。

WEB完結ファクタリングの中には、契約から最短2時間で入金可能なサービスもあります。

一般的な融資では、申込みから審査があり、そして契約成立するまで1週間ほどかかることが普通です。長ければ1ヶ月ほどかかることもあるでしょう。

それに比べれば非対面で即日入金が可能なWEB完結ファクタリングがいかに早いかがわかります。

WEB完結ファクタリングの場合、即日とまではいかなくても、遅くても数日で資金調達が可能です。

WEB完結ファクタリングのメリット③手数料が比較的安い

WEB完結ファクタリングは、ファクタリングの手数料が比較的安いことが多いです。

オンラインファクタリングの平均手数料は3～8％ほどです。2社間ファクタリングは10～20％、3社間ファクタリングは2～10％で設定されていることが多いです。

もし金融機関に融資を申し込む場合は手数料だけでなく、さまざまなコストが必要です。また借入の場合、利息も求められるため、資金を調達するだけで、いろいろなコストがかかってしまいます。

WEB完結ファクタリングだと、手数料が比較的安い上に、その他にコストがかかることはありません。

WEB完結ファクタリングのデメリット

さまざまなメリットがあるWEB完結ファクタリングですが、中にはデメリットもあります。

メリットとデメリットの両方についてよく知っておきましょう。

WEB完結ファクタリングのデメリット①審査時に書類をデータ化しなければならない

WEB完結ファクタリングでは、申込みから入金までをすべてWEB上で進めていきます。

そのため、審査に必要になる書類はデータ化して提出しなければなりません。ファクタリング業者によっては必要な書類が多いため、データ化するだけで一苦労といったケースもあります。対面でのファクタリングならば非対面のファクタリングち違い、いちいち書類をデータ化する必要はありません。

普段から紙の書類でやりとりをしている事業者だと、WEB完結ファクタリングのために手間がかかってしまう恐れがあります。

WEB完結ファクタリングのデメリット②3社間ファクタリングに未対応

3社間ファクタリングを行うには、売掛債権を出している企業の同意が必要です。

ネット上だけで売掛債権を出している企業の合意を得るのは難しいため、WEB完結ファクタリングでは3社間ファクタリングに対応していないことがほとんどです。

そのため、3社間ファクタリングを希望する企業にとっては、WEB完結ファクタリングだと未対応の可能性が高いです。

3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも手数料が安敷く、悪徳業者の可能性も低いため、安心して利用できます。

非対面ではなく、対面のほうがいい場合には、3社間ファクタリングを選んだほうがコストが抑えられることが多いです。

WEB完結ファクタリングのデメリット③審査の柔軟性に欠ける

実際にファクタリング業者の担当者と対面して契約を行う場合、交渉の余地があります。

通常ならば利用できないところでも、上手く説明することで利用可能になるケースもあるでしょう。しかし、WEB完結ファクタリングはそういったやりとりができないため、交渉の余地がありません。とくに最近ではAI審査も増えており、そういった場合は感情が入る隙間もありません。

もしWEB完結ファクタリングで審査が通らないような場合は、対面で交渉することで利用できる可能性もあります。

来店不要のWEB完結ファクタリングの場合、Zoomなどで面談を受けつけているケースもあります。こうした場合、オンラインでありながら交渉の余地があるため、審査が厳しそうなときに利用したいです。

WEB完結ファクタリングに関するよくある質問

WEB完結ファクタリングについてのよくある質問とその答えをまとめました。

個人事業主が使えるWEB完結ファクタリングは？

個人事業主が使えるWEB完結ファクタリングは以下の通りです。

ラボル/MSFJ/ビートレーディング/QuQuMo/ペイトゥデイ/OLTA/ベストファクター/LINK/SOKULA/ペイトナーファクタリング/えんナビ

フリーランスが使えるWEB完結ファクタリングは？

フリーランスが使えるWEB完結ファクタリングは以下の通りです。

ラボル/ビートレーディング/QuQuMo/PayToday/OLTA/ベストファクター/ペイトナーファクタリング

WEB完結ファクタリングで即日入金の業者は？

QuQuMoはオンライン完結のファクタリング業者の中でも最短2時間というかなりのスピードで現金化が可能です。法人はもちろん、個人事業主やフリーランスでも利用できます。

WEB完結ファクタリングのまとめ

WEB完結ファクタリングについてまとめました。

WEB完結ファクタリングには、オンラインならではのさまざまなメリットがあります。

地方に住んでいても利用しやすいですし、申込みから入金までが早いところも大きなメリットです。ただし、オンラインで提出するために書類をデータ化する必要があったり、3社間ファクタリングに対応していなかったりとデメリットもあります。

メリットとデメリットの両方を踏まえた上で、自分に最適なファクタリングサービスを選ぶようにしましょう。